Банк непрофильных и проблемных активов (банк «Траст») в ноябре пополнился на сумму свыше 400 млрд руб. При этом его задолженность перед ЦБ увеличилась более чем на 150 млрд руб. Произошло это в результате расчистки баланса банком «Открытие», который перебросил в «Траст» кредиты юрлицам, вложения в ценные бумаги и долги перед регулятором. Значительная часть переданных активов токсична, отмечают эксперты, но основной этап расчистки баланса пройден, поэтому в 2019 году «Открытие» будет совершать с «Трастом» лишь точечные сделки.
Активы банка непрофильных активов, согласно последней отчетности, увеличились за месяц на 358 млрд руб. и составили 1,76 трлн руб. В частности, «Траст» получил кредиты юрлицам на 253 млрд руб., включая свыше 95 млрд руб., классифицированных как просроченная задолженность. Еще примерно на 45 млрд руб. увеличились прочие вложения ссудного характера и на 17 млрд руб.— требования по получению процентов (из них 90% просроченные). Банк оброс вложениями в ценные бумаги примерно на 95 млрд руб., на 17,5 млрд руб.— паями ПИФов, на 3 млрд руб.— акциями и еще на 6 млрд руб.— долями в неких организациях. В итоге «Трасту» пришлось досоздать резервы на 262 млрд руб. и увеличить задолженность перед ЦБ на 153 млрд руб., до 1,42 трлн руб.
Токсичные активы и долги передал в «Траст» банк «Открытие», следует из отчетности этой кредитной организации. Так кредиты юрлицам сократились у «Открытия» на 232 млрд руб., в том числе классифицированные как просроченные — на 96 млрд руб. Этот показатель неточно совпадает с размером полученных «Трастом» кредитов из-за обычной деятельности банка, связанной с выдачей новых кредитов. Также у банка сократились требования по получению процентов, прочие права требования, вложения в ценные бумаги. Это позволило «Открытию» распустить более 205 млрд руб. резервов. В пассивах банка исчез долг перед ЦБ на 107 млрд руб.
Михаил Задорнов, глава банка «Открытие», 24 декабря 2018 года в интервью газете «Ведомости»
Нельзя сказать, что не будет происходить каких-то еще сделок по передаче активов на «Траст »
В пресс-службе «Открытия» подтвердили передачу около 440 млрд активов «Трасту» в ноябре, а также депозитов ЦБ на 107 млрд руб. Пресс-служба «Траста» сообщила, что банк получил от «Открытия» депозиты на 153 млрд руб. Согласно отчетности, помимо долга на 107 млрд руб., который отражался в отчетности «Открытия» по итогам октября, «Траст» привлек в ноябре от ЦБ новые депозиты на срок свыше трех лет на сумму 95 млрд руб., в результате чего его долг достиг 202 млрд руб. Вероятно, передав из этих средств 153 млрд руб. в «Траст», «Открытие» в том же месяце вернуло регулятору оставшиеся 49 млрд руб.
Эксперты отмечают, что «значительную часть» активов, переданных в «Траст», составляют проблемные кредиты, однако вместе с ними также передаются и работающие активы, если они состояли в одной группе, например, объединенной одним собственником или проектом. «Это сделано для того, чтобы работа по возврату ссудной задолженности могла вестись комплексно, в том числе за счет привлечения к обслуживанию проблемного долга более качественных активов того же собственника,— пояснил управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев.— Также банк "Открытие" передавал ряд непрофильных активов, включая ценные бумаги, которые не соответствуют его новой стратегии развития». По словам господина Сараева, основной этап расчистки баланса «Открытия» был завершен еще летом 2018 года. После присоединения Бинбанка уже не ожидается, что с баланса «Открытия» будет происходить значительная передача активов, как было в конце 2018 года, скорее всего, могут происходить точечные сделки, но их объемы будут несущественны
Новости в средствах массовой информации о том, что у очередного банка отозвана лицензия, стали регулярными. Теряют лицензии не только небольшие финансовые организации, но и крупные банковские структуры.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
В итоге это привело к тому, что активы Менатеп Санкт-Петербург были объединены с приемниками. Результатом объединения в 2005 году стал Национальный банк Траст. Проблемы у банка начались в 2014 году. В декабре он объявил о том, что по всем вкладам повышаются ставки. Как сигнал о начале трудностей это восприняли не многие.
Но 17 декабря 2014 года банковская организация сообщила о том, что тем, кто хочет снять валюту, нужно заказывать ее заранее. 22 декабря появляются новости о снижении рейтинга банка из-за недостаточности основного капитала. Сегодня многих граждан, особенно вкладчиков Траста, волнует ситуация с банком.
Новости насчет изменений
По последним новостям Траст заработает как фонд непрофильных активов уже в 2019 году, в апреле. Объем этих активов пока не установлен. Известно то, что они будет формироваться по отраслевому принципу. Фонд должен работать с прямыми инвестициями не менее трех лет. При этом Центробанк будет являться его собственником.
Запланированные действия
Центробанком было принято решение сделать Траст фондом для сливания непрофильных долгов, он будет забирать проблемные активы у банков по списку. Как только на основании банка Траст будет создан банк плохих долгов, продолжать свою работу он не сможет.
Кредитная организация станет фондом прямых инвестиций. Она должна будет забрать все проблемные активы у ряда банков. В первую очередь это будет Промсвязьбанк, затем Автовазбанк и Рост Банк. Сюда будут включены активы после объединения Открытия и Бинбанка.
После проведения процедуры передачи активов финансовая организация будет прокредитовано Центробанком. Затем по плану должна начаться масштабная работа по возврату долгов. Всего в планах Центробанка добиться возврата более 60% вложенных средств.
Уже во втором квартале 2019 года запланировано начало работы банка с плохими долгами. Но вот про то, какими путями все-таки планируется вернуть 60% средств, заместитель председателя Центробанка средствам массовой информации точно не ответил.
Новые схемы и трудности
Утвержденный план мероприятий Центробанка в отношении банка Траст направлен на предотвращение процедуры банкротства финансовой организации. Одновременно проводятся мероприятия по оздоровлению АО «Рост Банк». Новые схемы санации предполагают участие ЦБ в качестве инвестора.
По данным на 1 июля 2017 года у Траста были обязательства по двум договорам. Деньги были предоставлены Агентством по страхованию вкладов. Один займ составляет 28 миллиардов рублей, второй — 100 миллиардов. Все средства были предоставлены в рамках санации.
Привлечение Фонда консолидации банковского сектора для финансового оздоровления двух вышеуказанных банков позволит ускорить процесс объединения Бинбанка и ФК Открытие, о котором было заявлено еще в феврале 2019 года. Этот процесс объединения может занять от девяти до двенадцати месяцев. При этом Бинбанк потеряет свой бренд.
Банк Траст закроется или нет
Вкладчиков в первую очередь интересуют последние новости, как у банка Траст отобрали лицензию. Национальный банк Траст всегда считался крупной финансовой организацией с большим количеством филиалов.
С 2015 года Траст и Открытие стали существовать вместе. Траст представлял одну из мощнейших кредитных организаций в банковском бизнесе. Он ориентируется на работу с малым и средним бизнесом, частными клиентами. По объему своих сбережений он занимает 26-е место среди российских банков.
На данный момент лицензия у банка не отозвана, он работает в прежнем режиме. Но в сторону Траста появляются обвинения о том, что он намеренно производит вывод денежных активов. Это может быть связано с тем, что банк занимался инвестированием проектов, которые на самом деле никакой прибыли не приносили.
На что стоит рассчитывать вкладчикам
Кризис банковской системы больнее всего бьет по вкладчикам. Центробанк успокаивает граждан, которые открыли вклады в банке Траст. Он говорит о том, что санация кредитной организации не означает ее закрытие.
Но и проблемы банка никто не отрицает:
- Аналитики и специалисты Центробанка говорят о том, что финансовые активы Траста на 60 миллиардов меньше, чем он заявляет в своих отчетах.
- Банк сделал большую ставку на потребительные кредиты. Но при этом не были подсчитаны все риски. В период экономического кризиса существенно возросли проценты невозврата по кредитным договорам.
- Траст имел большую задолженность в валюте, что создало новую проблему при резком росте курса.
Сложная ситуация в банке длилась несколько лет. Но первое время они могли держаться на плаву за счет вкладов населения. Но в последние несколько лет люди реже стали оставлять деньги на хранения в банках. И это касается не только Траста, но и всех российских кредитных организаций.
Паника среди вкладчиков, которые стараются раньше срока забрать свои вклады, ухудшает положение банка.
Клиентам банка следует помнить, что все вклады до 700 тысяч застрахованы. Это означает, что даже если санация не поможет, и у банка вынуждены будут отозвать лицензию, все денежные средства вернутся вкладчикам.
Предпосылки и итоги
С 1995 года банк Траст при поддержке Газпрома занимал лидирующие позиции в сфере банковского бизнеса. Он активно увеличивал свой капитал. Но в 2010 году Траст начинает скидывать непрофильные активы, закрываются филиалы в регионах, сокращается штат сотрудников. Репутация организации начинает стремительно идти вниз, ведущие менеджеры уходят в другие банки.
Причины возникновения проблем следующие:
- увеличение ключевой ставки ЦБ;
- активный отток вкладов населения;
- ложные отчеты о финансовом состоянии компании.
В 2014 году Траст сообщил о том, что увеличивает проценты по вкладам. Это было заманчивым предложением, так как редко банки идут на такие действия. Но вскоре появилась информация о том, что банк не в состоянии выплачивать деньги вкладчикам.
Мероприятия дали свои результаты еще в 2015 году. Минусовой капитал компании уменьшился на 6 миллиардов. Появился новый приток клиентов как среди физических, так и юридических лиц.
Таким образом, лицензия у банка Траст не отобрана, но по планам Центробанка, как кредитная структура он больше существовать не будет.
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Частная банковская система в России продолжает пребывать в сильнейшем упадке из-за корреляции с инфляцией экономики. Очередным примером опасности вкладов в современные банки РФ стал инвестиционный банк "Траст". При том, что эта компания имела огромный финансовый оборот, многолетний опыт и доверие клиентов, крупную базу вкладчиков и поддержку государства, "Траст" также постигла участь санации и пути к банкротству. Совсем недавно Центробанк России вынес решение лишить банк "Траст" банковской лицензии.
В связи с такой кризисной ситуацией вокруг "Траста", многие его вкладчики задумались над тем, как им лучше поступать со своими активами и какие дальнейшие действия предпринять, чтобы не потерять деньги. 25 августа с разъяснениями по этому поводу выступили представители Временной Администрации "Траста" от ЦБ и заверили всех вкладчиков постепенно переходить на другую финансовую компанию.
Почему у банка Траст начались проблемы
Проблемная и даже кризисная ситуация с данным банком возникла еще в прошлом году. В середине 2017 года сумма общей задолженности инвестиционной группы банка "Траст" превысила оборотные и доходные возможности компании. Это означало, что по факту банк банкрот, что стало полной неожиданностью для всех его вкладчиков и взволновало государство. Поводом для волнений стало то, что банк довольно крупный, 27 в общем рейтинге по России и влияет на экономическую систему не просто городов, а целых регионов по всей стране.
В связи с этим в Центробанке по указу правительства провели первую попытку вытянуть долги "Траста" за счет бюджетных средств. Сделали это в ЦБ потому, что поняли частичную причину проблем банка "Траст". Причиной оказались отголоски локального финансового кризиса в России в 2014 году, когда намеки на проблемы у банка "Траст" уже присутствовали. ЗА прошедшие 4 года компания не смогла улучшить ситуацию с внешними задолженностями и лишь накопила их за счет продолжительных инвестиционных накоплений рядовых вкладчиков. Учитывая все эти факторы и полную неспособность руководства финансового ИП "Траст", Центральный Банк Российской Федерации в августе 2018 года решил отозвать лицензию у этой компании и назначит собственную Временную Администрацию.
Вкладчикам банка Траст советуют не медлить с выводом активов
Вышеупомянутая Временная Администрация от Центробанка при банке "Траст" призывает всех вкладчиков постепенно банкротящейся организации поскорее выводить свои активы из нее. Традиционно на такие операции назначены некие ограничения для обеспечения спокойного вывода без нанесения еще большего урона шаткому состоянию компании-банкрота. Однако даже с ограничением люди порой остаются в таком банке еще дольше, надеясь на исправление ситуации. Именно такие надежды ЦБ и просит не питать вкладчиков "Траста".
Все дело в том, что после недавнего отзыва лицензии администрация кризисного банка никак не отреагировала и не стала применять экстренные и необходимые меры. Как пример — сотрудниками ЦБ было замечено, что у всех акционеров из Совета Директоров компании "Банк Траст" есть личные счета с крупными суммами денежных средств. В таких ситуациях для избежания финансового краха и кризиса они были обязаны погасить часть долга личными офшорами. Однако никаких действий за отзывом лицензии не последовало. Для Центрального Банка этот факт означает, что "Траст" не намерены спасать и сами его основатели, а потому вкладчикам стоит приложить максимум внимательности и как можно скорее вывести все активы из "Траста", заранее выбрав новый банк для депозитных вкладов.