В 2004 году начал действовать Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР». Согласно нормативному акту, наступление страхового случая (банкротство кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой гарантированные выплаты от государства в пользу вкладчиков. В период вступления закона в силу максимальная сумма возмещения равнялась 100 тысячам рублям. На 2018 год размер страховой компенсации составил 1,4 млн рублей. Как узнать, является ли финансовая организация участником системы страхования банков, и как проверить эту информацию через интернет на сайте АСВ, Центробанка или в отделении банка? Как понять, застрахованы ли вклады в банке? Вся исчерпывающая информация по этим вопросам будет представлена в данной статье.
О сути ССВ
Страховая компенсация имеет строго ограниченный размер, равный 1,4 млн рублей на 1 гражданина. В нее входят все вклады и депозиты, которые были размещены в данном банке. К выплате назначается изначально размещенная сумма, а также начисленные проценты. Страхованию подлежат и рублевые, и валютные депозиты. Денежное возмещение производится только в российских рублях согласно курсу, действующему на момент возникновения страховых обязательств. Центробанк РФ лишает лицензии банковские организации в следующих случаях:
- Обеспеченность капиталом стала менее 2%;
- Размер собственных средств банка упал ниже минимального порога уставного капитала;
- Банком игнорируются требования о своевременной балансировке уставного капитала и собственных активов;
- Центробанк обнаружил ложные данные, посредством которых была получена лицензия;
- Присутствие недостоверных сведений в отчетности;
- Ежемесячный отчет задерживается банком более чем на 15 дней;
- Кредитная организация ведет деятельность, не обозначенную разрешением;
- Неисполнение судебных решений, касающихся требований о взыскании денег с депозитов вкладчиков, в отведенный срок;
- Прочие основания.
Если объем вкладов превысил сумму в 1,4 млн рублей, оформляется список таких клиентов, где учитываются также денежные средства от индивидуальных предпринимателей. После процедуры реализации активов и имущества кредитной организации, за счет полученных денег назначаются дополнительные выплаты. Однако подобная ситуация случается очень редко. Бывает так, что небольшая финансовая компания не желает отчислять в ФОСВ дополнительные взносы, поэтому не участвует в ССВ. Однако продолжает работать с вкладами граждан, обещая высокие ставки. В итоге клиент лишается своих сбережений, так как они не были застрахованы.
Как убедиться в юридической чистоте банка?
Если гражданин решил положить собственные сбережения на хранение в банк, необходимо обязательно убедиться в его надежности и выяснить, является ли финансовая организация участником системы страхования вкладов (ССВ). Особо актуален данный момент в отношении программ коллективного страхования, так как лишь 900 банков входят в состав указанной страховой системы. Проверить данные сведения можно при помощи следующих способов:
- Посетить официальный ресурс выбранного банка. Раздел «Информация» («О банке») предоставит исчерпывающую информацию;
- Совершить звонок на телефон горячей линии и задать интересующий вопрос оператору;
- Посетить банковское учреждение. Необходимые данные должны быть размещены на стендах.
Также можно позвонить в ACB по номеру телефона: 8-800-200-08-05. Необходимые данные содержит официальный сайт этой организации. Нужно выбрать пункт «Перечень участников ССВ». Кроме этого на ресурсе представлен список банков, лишенных лицензии и возможности сотрудничества с ФОСВ. Однако самым надежным вариантом считается обращение к информационным базам официального ресурса ЦБ РФ. Необходимо действовать согласно следующей инструкции:
- Зайти на официальный сайт Центробанка.
- Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» в меню справа.
Выбрать в разделе вкладку «Справочник по кредитным организациям».
Указать в поисковой строке наименование/регномер выбранного банка и нажать кнопку «Найти».
Дождаться результата проверки, который будет отображен в примечаниях. На примере ниже показано, что в примечаниях находится три знака — Б, П, С. Последний как раз и означает участие в системе страхования вкладов.
Работать с данным сайтом довольно легко: на главную страницу можно зайти в любое время суток, к информации обеспечен круглосуточный доступ. Благодаря непрерывному ежедневному обновлению пользователь остается в курсе самых последних событий. Здесь представлены сведения наиболее востребованных разделов: финансовые рынки, кредитные истории, экономические исследования и прочее.
Заключение
При открытии банковского счета гражданин должен быть уверенным в надежности кредитной организации. Это заключается в выяснении факта участия выбранного банка в системе страхования вкладов. Существует несколько общедоступных вариантов проверки, в том числе онлайн (через ресурсы Центробанка либо АСВ), горячая линия выбранного банка или посещение отделения для получения требуемой информации. Исчерпывающие сведения по участникам ССВ публикуются в открытом доступе в таких СМИ, как «Российская газета», «Вестник Банка России». Если вкладчик разместил свои сбережения в сомнительной финансовой организации, имеется высокий риск безвозвратно потерять собственные деньги.
Не все банки, имеющие лицензию ЦБ, обладают правом принимать вклады частных лиц. Самый свежий список банков, включенных в Систему страхования вкладов, можно смотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Ниже вы можете ознакомиться со списком банков, которые были включены в список (часть из них покинули список в связи с отзывом лицензии и другими причинами).
Банки, имеющие лицензию, могут быть занесены в систему страхования банков. Поскольку бывают различные нарушения со стороны руководителей банков, то следовало бы поподробнее узнать о проверенных банках, к услугам которых можно обращаться, не боясь подвоха.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Что такое система страхования вкладов
Чтобы граждане могли больше доверять банковской сфере, и их средства были защищены, правительство создало агентство по страхованию вкладов, и центральная миссия его – возврат убытков застрахованных счетов при банковском банкротстве.
Банки и их краткая характеристика
Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.
Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:
- не специфические услуги;
- специфические услуги;
- услуги для физических лиц;
- услуги для юридических лиц;
- активные и пассивные операции;
- платные и бесплатные услуги;
- услуги, объединенные с движением материального продукта.
Сбербанк
Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.
Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:
- счета, пребывающие на заработных карточках;
- счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
- нынешние счета «до востребования»;
- счета неотложного порядка.
Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:
- средства, находящиеся на безличных счетах;
- средства, отданные банку на доверительное руководство;
- «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.
Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.
В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:
- вклады срочного порядка и валютные вклады;
- счета «до востребования»;
- счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
- номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
- счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
- счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.
Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:
- пребывают на счетах без имени;
- деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
- размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
- деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
- «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
- деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.
Газпромбанк
АО «Газпромбанк» — один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.
Гаспромбанк также является членом системы страхования вкладов. Средства в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.
Финансовая Корпорация “Открытие”
Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.
Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:
- счета «до востребования»;
- неотложные вклады;
- текущие счета, которыми пользуются люди с помощью пластиковых карточек для получения зарплат, пенсий, стипендий;
- счета индивидуальных предпринимателей.
Альфа-банк
Альфа-банк — крупнейший коммерческий банк. С 2010 года – седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.
Россельхозбанк
Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.
В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:
- счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
- счета предпринимателей, основанных ими для работы;
- номинальные счета опекунов или попечителей;
Страхованию не подлежат следующие счета:
- электронные деньги;
- счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
- деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
- «Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.
ЮниКредит Банк
ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.
Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.
Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:
- вложений на предъявителя;
- денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
- вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.
Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов
Перед составлением документов и вноса вклада в банк, следует узнать о нахождении банка в ССВ.
Совершить это можно такими способами:
- зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, и посмотреть, есть ли банк в списке ССВ;
- по телефону центра АСВ 8-800-200-0805;
- посетить сайт Центрального Банка РФ.
Рекомендации АСВ по страхованию вкладов
Агентство по страхованию вкладов, кроме выдачи пострадавшим особам денег, предоставляет также ряд рекомендаций, следуя которым возможно защититься от проблем, возникших у человека при предоставлении банку своих денег.
Итак, в эти рекомендации входят следующие правила:
- перед вложением в банк и подписанием документов о вкладе желательно убедится в том, что выбранное банковское учреждение находится в ССВ;
- необходимо удостовериться в том, что выбранный вид вклада страхуется АСВ, поскольку не все виды вкладов могут там страховаться;
- если у человека не получается самостоятельно направится в агентство по страхованию вкладов для оформления договора о возврате денег, у него есть права на отсылку своего заявления почтой только в таком случае, индивидуальная подпись должна быть заверена нотариальным лицом;
- при заполнении договора о вкладе следует быть особенно внимательным и следить за тем, чтобы были верно вписаны все паспортные, личные данные и почтовый адрес, при изменении любой из этой информации следует обязательно сообщить об этом банку, дабы вовремя получать известия о всех изменениях положений вклада;
- при приходе известия о страховом случае не стоит тут же бежать в банк и простаивать там без толку в огромных очередях в надежде вернуть свои деньги, так как банкротство банка в среднем занимает пол года, то и средства можно вернуть позднее;
- необходимо также знать, что самую большую сумму, которую могут вернуть – это 1, 4 млн. тысяч рублей, так что если у вас есть желание дать банку сразу всю огромную сумму, то безопасней будет воспользоваться услугами нескольких банков с ССВ.
Выводы и заключения
Система страхования вкладов гарантирует надежную защиту средств вкладчиков и дает основания для доверительного отношения людей к банковской системе. Благодаря ССВ увеличивается рост депозитов, которые являются центром для формирования банковских пассивов.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: