Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
частичное погашение процентов по кредиту;
средства для первоначального взноса по ипотеке;
выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019-2020 году:

пенсионеры;
молодые семьи;
многодетные семьи;
матери-одиночки;
молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
свидетельство о браке;
нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
справка о доходах за последние полгода заемщика;
оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

паспорт;
пенсионное удостоверение;
свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

статус многодетной семьи;
возможность самостоятельно оплачивать кредит;
отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
признание нуждающимися в поддержке.

В 2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

паспорт одного из супругов для оформления займа;
паспорт второго супруга;
нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
свидетельства о рождении всех детей;
оценочная стоимость нового жилья;
документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

паспорт;
справка с места работы о занимаемой должности;
справка о доходах за последние полгода;
оценочная стоимость приобретаемого имущества;
свидетельство о браке, при наличии;
свидетельство о рождении детей, при наличии.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

Свидетельство брака.
Паспорта каждого из родственников.
Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

С 2011 в начала действовать государственная программа «Молодая семья», в рамках которой можно получить помощь от государства при покупке жилья. Это программа направлена на снижение затрат молодой семьи на ипотеку.

Условия участия в программе – ипотека для молодой семьи

Программа ипотека для молодой семьи не предполагает, что государство будет оплачивать все затраты по ипотеке, нет, а предоставляется всего лишь помощь при оформлении ипотеки.

Беспроцентную ипотеку можно оформит только на увеличение жилплощади. Это требует значительно меньших затрат, чем при покупке первой квартиры. В этом случае полученная субсидия компенсирует все проценты по полученному кредиту.

Как можно реализовать полученную субсидию:

Приобрести в новостройке квартиру;
Построить новый дом;
Оплатить взнос жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности;
Внести первый взнос по ипотеке.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Помощь государство предоставляет только тем, кто имеет хороший доход или имеются какие то накопления, что бы семья смогла оставшуюся сумму ипотеки оплачивать сама.

Важно. Сумма субсидии определяется в каждом регионе отдельно. Поэтому нужно с начало узнать какая сумма субсидии в вашем регионе.

Общие условия представим в виде таблице:

Условие	Описание
Первоначальный взнос	Может быть от 10 до 40%, в разных банках свои условия, но без первоначального взноса получить ипотеку не реально.
Срок	Обычно это 20-30 лет, но в некоторых случаях бывает и до 50 лет.
Возраст	В разных банках это условие колеблется . На момент погашения заемщику должно быть от 65 до 75 лет. Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет.
Доход	Доход у заемщика должен быть стабильным, что бы банк был уверен в платежеспособности заемщика.
Ежемесячный платеж	ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего дохода семьи в не зависимости от снижения или отсутствие процентов.

Кто может рассчитывать на льготы?

Что бы получить социальную ипотеку семья должна нуждаться в приобретении жилья, а для этого ей нужно стать в очередь на получение данной помощи от государства.

Факторы, которые влияют на приобретение жилья:

У семьи отсутствует жилье, как в собственности, так и на условиях социального найма;
Семья проживает в коммуналке, в общежитии или в аварийном доме;
Жилплощадь не соответствует количеству проживаемых человек ит.д.

А так же доход семьи должен быть таким, что бы его не хватило на приобретение жилья на базовых условиях ипотечного кредита.

К каким категориям это относится:

Молодым семьям, которые имеют пока низкий доход;
Работники бюджетных организаций;
Пенсионерам и т.д.

К особой категории граждан относятся те кто уже долго стоит на очереди по улучшению жилплощади за счет государства.

Важно. Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Субсидии для молодой семьи при ипотеке

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры

эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Для получения такой субсидии оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Важно. Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Документы необходимые для оформления государственной субсидии

Для получения льготы необходимо с начало доказать. Для доказательства необходимы следующие документы:

Заявление;
Свидетельство о заключении брака или о его расторжении;
Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи, а именно паспорта и свидетельства о рождении ребенка при их наличии;
Документы, которые показывают, что семья нуждается в получении жилья.

Это считается основным пакетом документов, но список может меняться в зависимости от региона.

Важно. Документы с начало подаются в местный Департамент жилищной политики и жилищный фонд, где принимается решение в течение 10 дней.

Особенности предоставления ипотеки молодым семьям

Субсидия предоставляется безналичным путем на банковский кредитный счет;
Денежные средства могут использоваться на решения жилищного вопроса;
Приобретенное жилье будет выступать в качестве залога;
Если на момент получения ипотеки семья не имела детей, то при рождении ребенка государство выделяет дополнительную сумму, но не больше 5% от первоначальной стоимости квартиры;
Оформить кредит можно в любом банке;
Семья может получить такую помощь всего лишь один раз.

В качестве поручителя могут выступать родственники молодой семьи – это разрешено банками.

Преимущества и недостатки государственного субсидирования

Выделим основные преимущества данной помощи:

Достаточно большая сумма помощи от государства;
Пониженная процентная ставка;
Жилье можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке;
Максимальный срок погашения 30лет;
Есть возможность привлечь поручителей;
Квартира приобретается в короткий срок;

Но имеются и недостатки в данной программе:

Ограничение в возрасте при участии в программе;
Жилье находится в залоге у банка, пока кредит не оплатится в полном объеме;
Сделать уступку прав или сдать жилье в аренду можно только с разрешения кредитной организации.

Порядок подачи заявки

Государственный бюджет местных органов формируется до 1 сентября текущего года, что производить выплаты в следующем отчетном периоде. Так, если вы заявку подали в начале 2016 года, то субсидию вам предоставят только в 2017 году.

Порядок подачи заявки можно разбить на этапы:

Этап 1: Согласование ипотеки. С начало банк проверяет платежеспособность заемщика, и только потом только оглашает максимальную сумму кредита, которую смогут выдать.

Этап 2: Затем подается заявка в местную администрацию города. После положительного решения выдается сертификат участнику программы, который необходимо предоставить в банк.

Этап 3: Проводиться независимая оценка недвижимости. Есть два варианте или пригласить самостоятельно оценщика или воспользоваться списком кредитной организации о предоставляемых компаниях.

Этап 4: Оформление ипотеки и получение денежных средств на приобретение недвижимости. Кредитор выдает денежные средства, а заемщик вносит первоначальный взнос или за свои средства или за счет субсидирования.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Какая семья относится к категории «молодая семья»?

Ответ: Молодой семьей считается семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Вопрос №2 На какой срок предоставляется ипотека для молодой семьи?

Ответ: Обычно ипотека оформляется на 20-30 лет, но в некоторых случаях этот срок может быть и до 50лет.

Вопрос№3 как можно получить материальную помощь от государства на приобретение жилья молодой семьи?

Ответ: Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Только для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Вопрос №4 Сколько должен составлять ежемесячный платеж от общей суммы дохода молодой семьи при погашении ипотеки?

Ответ: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего дохода семьи в не зависимости от снижения или отсутствие процентов.