Брачный договор перед покупкой квартиры в ипотеку

Ипотека была и остается для очень многих людей одним из немногих способов обзавестись собственным жильем с минимальными усилиями. Чаще всего планируют покупку квартиры молодые семьи, однако из-за особенностей совместной собственности, именно им сложнее всего получить такой кредит на оптимальных условиях. Во многих случаях банки предлагают (а иногда и требуют) заключать брачный договор (также известный как брачный контракт). Зачем это нужно и чем поможет в оформлении ипотечного займа – читайте в этой статье.

Общая информация о брачном договоре для ипотеки

Жилье, приобретенное после свадьбы, в обычных условиях, находится в общей совместной собственности обоих супругов. При оформлении кредита на покупку такой квартиры, придется получать согласие второй половинки. Это само по себе не слишком удобно, но, помимо всего прочего, такой документ далеко не всегда действительно помогает в получении займа.

Брачный контракт четко определяет все особенности имущественных взаимоотношений между супругами и указывает, кто будет платить, кто становится собственником и так далее. Никакой недосказанности и потенциальных проблем в случае развода.

Как следствие, главная причина, по которой банки требуют заключать такой договор: желание понимать, кто и как будет погашать долг в спорной ситуации. Согласие второй половинки, это, безусловно, хорошо, однако такой документ не позволяет определить дальнейшие взаимоотношения, в частности, с банком.

Зачем может понадобиться брачный договор для ипотеки

Удобство банка – далеко не единственная причина, по которой может потребоваться брачный договор. Есть масса других оснований для заключения такого документа и во многих случаях они будут уже на руку супругам.

Раздел имущества

Эта причина является основной для заключения брачных договоров. Многим семейным парам намного удобнее и проще заранее распределить права, обязанности и, что самое главное имущество. Супруга, например, даже в случае развода не готова делить квартиру, а супруг не согласен отказаться от своей машины, а вот жилье ему особо и не требуется (например, есть другая квартира или человек не видит ничего плохого в том, чтобы просто снимать жилье).

При таких условиях пара может по собственной инициативе, еще до оформления ипотечного кредита, заключить брачный контракт, в котором сразу расписать, что машина является личным имуществом супруга, а новая квартира целиком и полностью отходит жене. Это не значит, что первый не будет возить жену в своей машине, а вторая не пустит мужа на порог. Но это дает четко понять, кто и что получит в случае развода.

Платить за квартиру будут не супруги

В некоторых случаях кредит оформляется на мужа или жену, жилье в собственность получают они же, но выплачивают долг, фактически, родители одного из супругов. Логично, что они не хотят выплатить кредит и узнать, что в конечном итоге их дочь или сын эту квартиру потеряет в случае развода. Именно для решения такой проблемы также может заключаться брачный договор.

Муж/жена против кредита

Если кто-то из супругов против оформления ипотечного кредита, брачный контракт может быть заключен с целью вообще исключить любые права и обязанности мужа/жены (смотря, кто против). С одной стороны, это лишит вторую половину прав на жилье. С другой же стороны, в случае каких-либо проблем, муж/жена не будут обязаны погашать долг за жилье, против которого они всегда выступали.

Оформляет кредит один, а платит другой

В некоторых семьях может сложиться такая ситуация, что, например, супруг зарабатывает хорошие деньги, но не имеет официального трудоустройства, а жена, например, устроена официально, но ее доход очень небольшой. В такой ситуации мужу банк может отказаться в кредитовании из-за отсутствия работы, а жене – из-за маленькой зарплаты.

Выходом также может стать брачный контракт. Кредит будет оформляться на жену, а платить будет муж. Все эти положения будут расписаны в этом договоре. Разумеется, все, включая банк, понимают настоящую ситуацию, однако в документах должен быть порядок.

Одному из супругов отказали

Еще брачный договор может пригодиться в том случае, если одному из супругов отказали в ипотеке из-за, например, плохой кредитной истории. Взять такого человека даже созаемщиком очень сложно, а просто проигнорировать наличие супруга/супруги невозможно. Выходом станет брачный контракт, который формально может «исключить» из сделки «неблагонадежного», с точки зрения банка, супруга.

Когда можно заключить брачный договор для ипотеки

Брачный договор можно заключить непосредственно перед свадьбой или в любой момент после нее. Однако этот документ невозможно заключить после развода. Если у супругов до оформления ипотеки не было такого договора, то заключить его по требованию банка они смогут в любой момент. Если же договор уже существовал, то можно или пользоваться им или, при необходимости, внести по обоюдному согласию соответствующие изменения.

Как можно заключить брачный договор для ипотеки

Процедура оформления брачного договора для ипотеки достаточно проста и понятна. Главное, чтобы у супругов было желание распределить свои права, обязанности и имущество именно таким образом.

Порядок действий

Для заключения брачного контракта для ипотеки нужно:

1. Обсудить с банком и супругом/супругой особенности и условия такого документа.
2. Составить брачный договор (образец см.ниже).
3. Подписать контракт и заверить его нотариально.

После этого копию документа можно передавать в банк, если это требуется.

Документы

Для составления договора от супружеской пары требуются паспорта и свидетельство о браке. Никакие дополнительные документы не нужны, разве что о них сказано в самом договоре и нотариусу нужно знать о том, что именно в этих бумагах сказано (чтобы не было противоречия законодательству).

Расходы и сроки

Если опустить процесс переговоров об условиях брачного контракта, так как длительность этой процедуры невозможно как-то контролировать или определить, то все остальное (составление, подписание и заверение) занимает от силы 1 день или даже несколько часов.

Стоимость такого документа составляет 500 рублей, однако нужно учитывать еще и услуги нотариуса. В среднем, полная цена брачного контракта обычно составляет порядка 2 тысяч рублей. Реже она бывает выше или ниже.

Содержание брачного договора

Содержание такого документа может быть практически любым, главное, чтобы оба супруга были согласны со всеми пунктами. Однако, если рассматривать проблему в разрезе получения ипотечного кредита, то в таком договоре должны быть примерно такие пункты:

• Заемщик/созаемщик: в договоре должно быть дано четкое понимание того, кто именно будет являться основным должником.
• Право собственности: кто из супругов станет в результате единственным владельцем квартиры.
• Первоначальный взнос: кто из супругов его будет вносить и в каком размере.
• Порядок погашения: то же, что и относительно первого взноса, но касается уже ежемесячного погашения долга.
• Ответственность сторон: если кто-то из супругов не выполняет свою часть сделки, что ему за это будет.
• Раздел при разводе: описание того, кому останется квартира, кто будет погашать кредит, если погашать будут оба супруга, то в каком объеме и так далее.

Образец брачного договора при покупке квартиры в ипотеку

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Покупая жильё в ипотеку, супруги, чаще всего, планируют погашать её совместно. Бывают случаи, когда заёмщиком является только один из пары. Вступая в брак, люди редко думают о разводе, но, когда это случается, возникают огромные сложности с разделом имущества.

В брачном контракте указано, кто из супругов при разводе будет оставаться собственником жилья, и кто будет продолжать погашать задолженность за него перед банком.

Брачный договор защищает от рисков, как самого кредитора, так и заёмщиков. Если жильё приобреталось в ипотеку совместно, то после расторжения брака один из супругов может прекратить выплачивать ипотеку. В таком случае вся сумма задолженности ляжет на плечи второго. Брачный контракт вносит ясность в имущественные отношения супругов.

После развода банк будет точно знать с кого из супругов взыскать долги по ипотеке – всё будет прописано в брачном договоре. Это повышает безопасность кредита.

Брачный договор во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.

Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе

Раздельная собственность подразумевает, что приобретённым в ипотеку жильём владеет только один из супругов, он же и вносит по ней ипотечные платежи. В этом случае после развода второй супруг не может претендовать на данную недвижимость.

По закону каждому из семейной пары должна принадлежать половина совместно нажитого имущества. Брачный контракт позволяет найти другой способ раздела ипотечной квартиры. Можно разделить жильё на доли или же отдать квартиру в собственность одному из супругов. Ипотечное жилье предполагает не только право владения им, но и обязанности платить за него задолженность перед банком. Супруги выполняют свои кредитные обязательства согласно брачному договору.

Банки предпочитают, чтобы в брачном контракте был указан только один собственник квартиры, поэтому настаивают на брачном договоре о раздельном имуществе. С одного заемщика проще взыскать долг, при этом нет необходимости рассчитывать, кто и сколько должен погашать по ипотеке. Банк может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого жилья. Такое требование незаконно. Каждый из семейной пары должен сам решать отказываться от квартиры при разводе или нет.

Если без подписания брачного договора банк не соглашается выдать ипотеку, стоит попросить компенсацию за отказ от приобретаемого жилья.

Для семейной пары такой вариант соглашения не выгоден, ведь, сколько бы люди не прожили в браке, при разводе один из супругов останется без жилья.

Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк положительно относится к оформлению данного документа, ведь это инструмент защиты от риска неуплаты.

В некоторых случаях банк будет особенно рекомендовать заключить брачный договор:

1. Плохая кредитная история одного из супругов. В договоре нужно указать, что ипотеку берёт один человек, а не семейная пара.
2. Отказ одного из супругов от ипотеки (можно оформить кредит на квартиру, не спрашивая мнения второй половинки).
3. Ипотека, оформленная до брака, выплачивалась совместно (в договоре можно прописать долю каждого из супругов).

Сбербанк чаще всего предлагает заёмщику свой вариант брачного договора о раздельной собственности на приобретённую в ипотеку недвижимость.

Если брачный контракт составлен уже при наличии ипотеки, об этом нужно обязательно сообщить банку, иначе договор будет считаться недействительным.

Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру

Прежде всего, стоит решить, в чьей собственности будет находиться ипотечное жильё после расторжения брака.

Важно продумать заранее интересы тех, кто будет проживать совместно с супругами. Это могут быть несовершеннолетние дети или пожилые родители.

Брачный договор для банка при взятии ипотеки должен содержать:

1. Информацию о заемщике.
2. Данные о том, кому будет принадлежать право собственности.
3. Данные о том, кто заплатит первоначальный взнос.
4. Данные о том, за кем закреплены ежемесячные платежи.
5. Перечень источников легального дохода заёмщика, которые будут служить платой по ипотеке.
6. Данные об ответственности за невыполнение супругом соглашения.
7. Данные о распределении прав и обязательств по ипотеке при разводе.
8. Основание для пересмотра соглашения.

Если брачный контракт составляется при оформлении ипотеки, он может содержать сведения о банке-кредиторе, недвижимости и об ипотеке.

Во время брака

Составить договор на жильё, приобретённое во время брака, можно обратившись к юристу. Именно он сможет учесть все пожелания супругов и отразить всё грамотно в контракте.

Договор составляется при предоставлении следующих документов:

1. Паспорта.
2. Свидетельство о регистрации брака.
3. Документы о праве собственности на имущество.

Составленный договор подлежит нотариальному удостоверению, без этого он будет недействительным. Нотариус может потребовать предоставить иные документы, перечень которых необходимо уточнить заранее. Удостоверение брачного контракта является платной услугой.

Если до приобретения квартиры в ипотеку у супругов уже был заключен брачный договор, стоит составить дополнительный контракт, в котором будет прописано, кому будет принадлежать жилье.

После развода

Заключить данное соглашение могут только супруги или люди, собирающиеся связать себя узами брака. Составление брачного контракта для лиц, находящихся в разводе, невозможно. В этом случае отстаивать свои имущественные интересы можно только в суде, или использовать более простой вариант = договориться с бывшей второй половинкой.

Стоимость (цена) брачного контракта для ипотеки у нотариуса

Плата за удостоверение брачного контракта состоит из нотариального тарифа (госпошлины) и платы нотариусу за оказание услуг. Размер госпошлины составляет 500р., однако общая сумма может составлять до 6000р. Многие нотариальные компании увеличивают сумму удостоверения договора пропорционально имеющемуся имуществу (чаще всего это 1% от суммы контракта).

Средняя стоимость нотариального удостоверения брачного договора составляет 5000р.

Пример брачного договора для ипотеки на одного из супругов

Прежде чем обращаться к юристу или нотариусу, супругам стоит узнать дополнительные сведения о брачном договоре в интернете, ознакомиться с некоторыми особенностями его составления и заполнения. Не лишним будет скачать образец брачного договора для граждан, состоящих в браке, для ипотеки, чтобы потом использовать его как пример заполнения своего контракта.

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Данный контракт имеет массу неоспоримых плюсов:

1. Составляется быстро, без споров и скандалов (находясь в браке, люди легче идут на уступки друг другу).
2. Определяет принадлежность ипотечной квартиры на всех этапах семейной жизни.
3. Предотвращает разногласия и судебные разбирательства при разводе.
4. Определяет, кто из супругов, и в какой мере должен погашать ипотеку.
5. Дает ощущение спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.

Минусы данного соглашения:

1. Процедура составления договора неприятна и не свойственна для нашего менталитета (многие считают любовь и контракт несовместимыми понятиями).
2. Высокая стоимость нотариальных услуг.
3. Изменения в законодательстве могут сделать отдельные пункты такого соглашения недействительными, их придётся пересматривать.
4. Невозможность предусмотреть все нюансы.
5. Договор вступает в силу только при росписи в ЗАГСе.

Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Жилье, приобретённое в ипотеку с материнским капиталом, должно быть оформлено в общую собственность семьи. Такая квартира является объектом долевой собственности лица, взявшего ипотеку, его супруга (супруги) и детей (первого и последующих).

Согласно законодательству переоформить такую квартиру на одного из супругов нельзя. Приобретать жильё в ипотеку под материнский капитал может кто-то один из семейной пары, но при этом в брачном договоре должно быть прописано, кому, и в какой доле будет принадлежать квартира.

Дети обязательно должны иметь свою часть квартиры, приобретённой с использованием материнского капитала. Лишить их права на собственность может только орган опеки и только при наличии другого жилья. Если ребёнок один, родители могут оформить на него дарственную на свои доли квартиры.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке

Согласно ст.4421 Гражданского кодекса РФ, граждане свободны в заключение договоров. По закону никто не вправе запретить составить или расторгнуть любое соглашение между супругами.

Расторгать брачный контракт не стоит, если его наличие является одним из условий получения ипотеки. Это указывается в кредитном договоре с банком отдельным пунктом. В случае нарушения обязательств перед банком, он имеет право расторгнуть все договорённости с заёмщиком и потребовать немедленной оплаты долга по ипотеке.

Ипотека – это, как правило, семейный кредит, в котором участвуют оба супруга.

Один из них может быть назначен банком основным заемщиком, а второй его созаемщиком. Это делается для увеличения общей суммы совокупного дохода семьи, что позволяет купить в ипотеку более дорогостоящее жильё.

Второй супруг может и не выступать созаемщиком, но в связи с тем, что это имущество нажито во время брака, может на него претендовать в равной степени с тем, кто оплачивал ипотеку.

Когда люди берут ипотеку, разводиться они не собираются, но случается всякое. Так, при разводе возникает спор относительно распределения имущества супругов между ними. Чтобы спора не возникало в рамках деления ипотечной квартиры, рекомендуется заключить брачный договор для ипотеки.

В какой момент времени лучше это сделать, что не остаться у разбитого корыта, расскажем в данной статье.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
• При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
• Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.

Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.

Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.

Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.

Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке?

Если супруги разводятся, то они продолжают выплачивать платежи по ипотеке по действующему графику сотрудничества с банком. По Семейному Кодексу второй супруг всегда записывается в ипотечном договоре в роли созаемщика.

Порядок выплат при разводе может быть разнообразным:

• При долевой собственности супруги оплачивают ипотеку соразмерно их долям и делят недвижимость после погашения займа по тем же долям;
• Если собственность по брачному договору установлена раздельная, то выплачивать ипотеку продолжает только один супруг;
• Если собственность общая, то продолжают осуществлять выплаты оба супруга или один, если второй отказывается от этого.

Так или иначе банку без разницы, кто конкретно будет гасить ипотечные платежи. Главное, чтобы они поступали в срок и в полном объеме.

Особенности заключения брачного договора

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Брачный договор при ипотеке до брака

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Это соглашение, заключённой во время брака, позволяет урегулировать не только вопросы оплаты, но и претензии в праве собственности на ипотечное жилье.

Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

Брачный договор при ипотеке после брака

Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Чтобы заключить такой договор нужно, чтобы обе стороны были дееспособны, и соглашение было заверено нотариусом.

Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

В брачном договоре должна быть следующая информация:

• Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
• Доли супругов при оплате первого взноса;
• Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
• Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
• Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2019 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

Видео: Что нужно знать и с чего начать при составлении брачного договора, когда берете ипотеку