Как выглядит кредитная карта

Тем, кто никогда не пользовался кредитной картой, но желает попробовать, кажется, что это какой-то особенный пластик. На самом деле выглядит кредитная карта Сбербанка, как и любая другая карточка этой организации, отличается только оформление. Реквизиты на кредитке такие же, как и на дебетовом пластике и если бы они оформлялись одинаково, то отличить эти карточки друг от друга было бы проблематично. Попробуем сегодня поговорить о внешних особенностях кредитных карт Сбербанка, надеемся, будет интересно.

Варианты оформления кредитки

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько основных разновидностей кредитных карт. Карты отличаются друг от друга по особенностям обслуживания и по платежным возможностям, которые они предоставляют клиенту. Специалисты Сбербанка намеренно по-разному оформили эти карты, чтобы клиенты их хорошо запоминали и не путали с другими карточками.

  1. Классический пластик на каждый день. Выпускается в двух вариантах: Visa и MasterCard. Оформление у них такое: на сером с отблесками поле покрытом каплями воды имеется вставка – сочный зеленый лист в каплях воды.
  2. Золотая карточка двух названных уже платежных систем. На золотом с отблесками фоне, имеется зеленая вставка, которая представляет собой изображение шелковой ткани. Оформление смотрится богато. Такой пластик приятно держать в руках.
  3. Премиальная карточка двух платежных систем. Оформление под стать названию «World Black Edition». Текстурный серо-черный фон частично перекрыт черной текстурной вставкой. Посредине проходит серая полоса, которая разделяет карту пополам. Мужской стиль.
  4. Классическая карта Виза «Аэрофлот» оформлена в виде красивой картинки голубого неба с облаками. В середине изображен воздушный шар в виде облака. На наш взгляд, это одна из самых красивых карточек Сбербанка.

В правом верхнем углу имеется надпись «Аэрофлот. Российские авиалинии».

Именно благодаря яркому и неординарному оформлению кредитные карты легко отличить друг от друга. После перевыпуска пластика оформление может поменяться, однако клиент, по своему желанию может оставить старое оформление.

«Лицо» карточки

Изображения на пластике это хорошо, но ведь гораздо важнее реквизиты, которые там тоже обязательно есть. Давайте с ними познакомимся и начнем с лицевой стороны. Внизу в левом нижнем углу можно увидеть фамилию и имя держателя данного пластика. Пишется фамилия и имя буквами латинского алфавита. В правом нижнем углу можно увидеть эмблему платежной системы, которую использует карта, а также название разновидности кредитки.

В правом верхнем углу либо ничего нет, либо указано коммерческое название кредитной карты. Чуть ниже значок волн, который указывает, что этой картой можно платить в одно касание. В левом верхнем углу можно видеть наименование кредитной организации, которая выпустила кредитку и ее знак обслуживания. Слева чуть ниже мы можем увидеть чип карты, под которым указан номер карточки. Номер 16-значный и он простирается от левого до правого ребра пластика, проходя через середину. Под номером указан срок действия пластика: месяц и год.

Оборотная сторона

На оборотной стороне кредитной карты Сбербанка тоже немало важных элементов. В верхней части имеется длинная черная магнитная полоса. С этой полосы считываются данные, когда держатель карточки засовывает ее в банкомат. Старайтесь беречь эту полосу. Ни в коем случае не царапайте ее и старайтесь не размагничивать.

Помните! Замена некоторых кредитных карт Сбербанка в случае повреждения или утери платная.

Под магнитной полоской можно видеть поле, испещренное серыми и белыми полосками. На этом поле держатель карты ставит свою личную подпись. Справа рядом с полем для подписи можно увидеть 4 цифры. Это очень важный CVV2 или CVC2 код, который помогает совершать безопасные покупки в Интернете. Никогда никому его не показывайте и не называйте. Ниже под полем для подписи содержится предупреждение о том, что карту может использовать только ее законный владелец и в самом низу располагается логотип банка-эмитента.

Вот мы и познакомились с кредитками ПАО Сбербанка, так сказать, поближе. Если у вас остались какие-то вопросы, мы с удовольствием на них ответим, а пока позвольте тепло с вами проститься и пожелать вам удачи!

Кредитная карта — что это такое? Прежде всего, это удобный финансовый инструмент, обеспечивающий быстрый доступ к заёмным деньгам. Им активно пользуется множество людей в разных странах мира. Однако зачастую человек даже не задумывается над функциональными особенностями своей кредитки. А знать это необходимо, чтобы использовать данный продукт с максимальной выгодой.

Определение

Кредитная карта — это платёжный инструмент, обычно выполненный в виде пластиковой расчётной карты. Он предназначен для оплаты покупок (в том числе и через интернет), а также совершения других операций (снятие наличных, переводы и так далее) исключительно за счёт заёмных средств.

Условия по кредитным картам банки устанавливают самостоятельно. Они обязательно фиксируются в кредитном договоре.

Как выглядит кредитная карта?

Большинство кредитных карт представляют собой прямоугольный кусок пластика, имеющий размеры 85,6×53,98 мм. В качестве носителя данных на них обычно устанавливается чип, но для обратной совместимости с терминалами старых моделей часто присутствует и магнитная полоса.

Читайте также:  Договор передачи исключительных прав на программное обеспечение

Лицевая сторона карты может иметь практически любое изображение или просто фон. Ещё на неё наносится следующая информация:

  • номер карты;
  • логотип платёжной системы;
  • срок действия карты;
  • имя и фамилия владельца (отсутствует на неперсонифицированных картах).

Иногда на пластик могут нанести и другую информацию, к примеру, логотип партнёра, если карта является кобрендинговой.

На оборотной стороне кредитки располагаются следующие элементы:

  • полоса с подписью держателя;
  • магнитная полоса;
  • CVV2-код или его аналог (используется для подтверждения покупок в интернете);
  • данные об эмитенте и так далее.

Иногда банки выпускают кредитные карты, не соответствующие стандартному виду. Это не запрещено правилами платёжных систем и обычно делается в маркетинговых целях. Кредитка может и вовсе не иметь материального носителя — например, виртуальная кредитная карта.

Чем отличаются кредитные карты?

На рынке довольно много предложений от банков по кредитным картам. Хотя внешне они и выглядят часто почти одинаково, различия между ними довольно существенны.

В основном кредитные карты различаются по следующим параметрам:

  • банк-эмитент;
  • платёжная система;
  • ставки по кредиту;
  • размер минимального платежа;
  • продолжительность и условия грейс-периода;
  • наличие/отсутствие возможности снимать наличные, а также условия проведения этой операции;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • размер кредитного лимита;
  • стоимость выпуска и обслуживания.

Ниже о каждом пункте более подробно.

Банк-эмитент

Банк-эмитент (эмиссионный банк) — это финансовая организация, которая выпускает карту. При выборе подходящей кредитки стоит обратить внимание на надёжность банковского учреждения. Это поможет избежать возможных проблем, которые иногда возникают у заёмщиков при отзыве лицензии у кредитной организации. Например, внесение платежей может стать очень неудобным в такой ситуации.

Обратите внимание! Физический носитель кредитной карты (пластик) является собственностью банка-эмитента. Владелец кредитки получает её лишь во временное пользование.

Платёжная система

Большинство кредитных карт, выпускаемых в России, обслуживается международными платёжными системами Visa и MasterCard. Лишь некоторые банки начали выпуск кредиток МИР, например, их предлагает РНКБ.

Выбор платёжной системы довольно важен, если планируется использование кредитки за пределами РФ. Обычно по картам MasterCard действуют более простые условия конвертации, и она обходится дешевле.

Важно! Кредитные карты платёжной системы МИР в настоящее время можно использовать только на территории России. Расплатиться ими в других государствах невозможно. Переговоры о внедрении этой платёжной системы в различных странах продолжаются.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредитной карте обычно выше, чем по потребительским кредитам. Это связано с тем, что оформить кредитку значительно проще, а значит риски для банка увеличиваются, и он вынужден их компенсировать, повышая процентную ставку.

Минимальный процент составляет 12-15%, а максимальный может достигать 40-50%. Большинство банков стараются удерживать ставку по кредитным картам на уровне, не превышающем 25-29%.

Снятие наличных с кредитной карты не приветствуется многими банками. Они стараются свести такие операции к минимуму с помощью введения комиссии за такую процедуру (также по ним может действовать повышенная ставка). Например, если по кредитке Тинькофф Платинум на покупки предлагается ставка 12-29,9%, то при снятии наличных она будет увеличена до 30-49,9%.

Банк может предлагать по кредитной карте фиксированную ставку для всех клиентов или устанавливать её индивидуально для каждого заёмщика. При определении размера индивидуальной ставки учитывается множество параметров — платёжеспособность клиента, кредитная история, опыт сотрудничества и прочие факторы.

Ставка по кредитной карте обязательно фиксируется в кредитном договоре. Поднять её в одностороннем порядке банк не может. Рассчитывать сразу получить кредитку с минимальными ставками заёмщику не стоит. Обычно она будет постепенно снижена, если клиент будет своевременно выполнять все обязательства по договору.

Минимальный платёж

Минимальный платёж — это обязательный ежемесячный платёж, который клиент должен внести при наличии долга по кредитке. В него включаются следующие составляющие:

  • часть основного долга (определённый процент);
  • начисленные проценты;
  • штрафы и другие платежи (при наличии).

Даже в течение льготного периода банки требуют обязательного внесения минимального платежа. Так кредитор получает дополнительное подтверждение платёжеспособности и ответственности заёмщика.

Размер минимального платежа фиксируется в кредитном договоре. Обычно банки в РФ устанавливают его на уровне 5-10% от суммы основного долга. Например, по кредитке «Польза» от Хоум Кредит Банка размер обязательного платежа составляет 5% от суммы долга плюс начисленные проценты, а также штрафы и комиссии (при наличии). При этом сумма обязательного платежа не может быть меньше 1 000 рублей или всего долга, если он меньше этой суммы.

На внесение ежемесячного платежа большинство банков предоставляет заёмщику 20 дней (платёжный период). Но этот параметр может быть изменён. Это нужно обязательно уточнить в кредитном договоре.

Грейс-период

Грейс-период (льготный/беспроцентный период) — это промежуток времени, который банк предоставляет заёмщику для погашения долга в полном размере. Если клиент за льготный период полностью погасит всю сумму долга по выписке, то ему не нужно платить проценты по кредиту.

Стандартная продолжительность грейс-периода может достигать 51-55 дней. Но по некоторым продуктам банки увеличивают его до 100-120 дней. Например, по карте Альфа-Банка «100 дней без %» он может составить до 100 дней.

Грейс-период обычно распространяется только на оплату покупок в торговых точках и через интернет. Проценты по операциям получения наличных в банкоматах начинают начисляться сразу же. Лишь некоторые банки распространяют действие льготного периода и на них, например, такие условия предлагает УБРиР по кредитке «120 дней без процентов».

Читайте также:  Обжалование постановления об исполнительном производстве

Возможность снятия наличных

Почти все банки разрешают снимать наличные с кредиток. Но данный тип операций не приветствуется, так как риски кредитной организации по ним существенно возрастают. Для минимизации операций по снятию налички с кредитных карт банки применяют различные меры:

  1. Введение заградительной комиссии. Например, в Сбербанке при снятии наличных с классической кредитки комиссия составит 3-4% от суммы, но не меньше 390 рублей.
  2. Повышение ставки. Например, в банке Восточный по кредитной карте «Тепло» при покупках ставка составляет 28,9%, а при снятии наличных она может достигать 78,9%.
  3. Нераспространение грейс-периода на снятие наличных. Например, такое ограничение действует по карте «Тепло».

Некоторые банки изменили подход к кредитным картам из-за высокой конкуренции на рынке и стали предлагать возможность снимать с них наличные средства без дополнительных комиссий и ограничений. К примеру, по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно бесплатно снять до 50 000 рублей в месяц. Причём на эти операции будет распространяться базовая ставка и грейс-период.

Cash-back

Кэшбэк — это возврат части стоимости покупки, оплаченной с помощью кредитной карты. При правильном расчёте и погашении долга в пределах грейс-периода клиент может существенно экономить за счёт кредитки с функцией cash-back. Вознаграждение за покупки может составлять 1-3%, а в отдельных категориях — до 5-10%. При покупках у партнёров банков можно получить повышенный возврат — до 30-40%.

Выплачиваться кэшбэк может на счёт карты рублями или на отдельный бонусный счёт милями или баллами. В последнем случае начисленное вознаграждение в зависимости от условий бонусной программы можно обменять на билеты, скидки и подарочные сертификаты от партнёров банка, конвертировать в рубли и так далее.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую клиент может получить в долг от банка с помощью кредитной карты. Он является возобновляемым, то есть после погашения даже части долга клиент вновь может пользоваться заёмными деньгами, пока сумма его задолженности не достигнет согласованного лимита.

В описании кредитного продукта банк устанавливает максимальный кредитный лимит для определённого вида карт. Обычно он не превышает 300-600 тысяч рублей по классическим и золотым картам, по премиальным может достигать от 1 до 3 миллионов рублей.

Как правило, сначала банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Он может быть увеличен через некоторое время по инициативе кредитной организации либо по просьбе заёмщика. На размер установленного кредитного лимита влияют следующие факторы:

  • платёжеспособность заёмщика;
  • уровень закредитованности клиента;
  • кредитная история;
  • наличие и длительность истории обслуживания в конкретном банке;
  • другие параметры, установленные скоринговой моделью банка.

Стоимость выпуска и обслуживания карты

Цена за выпуск и обслуживание кредитки во многом зависит от тарифной политики эмитента и выбранной категории карты. Обычно стоимость обслуживания классического или золотого варианта пластика может составить до 1 500 рублей в год, а за премиальную карту она может доходить и до 50 000 тысяч в год.

Взиматься плата за обслуживание может ежегодно или ежемесячно. Некоторые банки выпускают и обслуживают кредитки бесплатно. Например, УБРиР не берёт плату за выпуск и обслуживание карты «120 дней без процентов».

Самые популярные кредитные карты

На рынке сейчас доступно множество предложений по кредитным картам от разных банков. Каждый клиент может подобрать продукт, наиболее соответствующий его требованиям и пожеланиям. Однако человеку бывает сложно самостоятельно сориентироваться в большом числе предложений и проанализировать их все.

Задача по выбору кредитки существенно упростится, если сразу присмотреться к лучшим предложениям на рынке:

Как выглядит банковская карта?

Внешне карта представляет собой пластиковый прямоугольник размером 86*54*0,76 мм. Интересно, что изначально карточки были картонными, затем металлическими, и только потом их стали делать из пластмассы.

При изготовлении на поверхность карты наносят защитные элементы. На лицевой стороне это логотип платежной системы, голограмма, номер карты (не путайте с номером счета), наименование банка, чип, имя владельца, срок действия карты и т.д. На обороте можно выделить две важные составляющие – магнитную полосу и код безопасности. Но не все это в обязательном порядке будет на карте – к примеру, на ней может отсутствовать имя владельца или чип. Более подробно о защитных элементах банковского «пластика» можно прочитать в этой статье.

Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом – в чем разница?

Карты бывают кредитные, дебетовые и с разрешенным овердрафтом. Внешне они похожи, но условия по ним абсолютно разные. Не путайте их!

  • Кредитная(кредитка) – карта, средства на которой являются собственностью банка. Потратив, возвращать их придется с процентами. При этом максимальная сумма, которой может воспользоваться клиент, определяется банком и может быть немаленькой.
  • Дебетовая – карта, на которой находятся собственные средства владельца. Это могут быть как лично вложенные деньги, так и зарплата, стипендия, пенсия и т.д. Потратить больше этой суммы нельзя.
  • Карта с овердрафтом – это «гибрид» дебетовой и кредитной карты. Чаще всего такие карточки открываются зарплатным клиентам. Суть в том, что изначально можно пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой карте. Но если собственные средства закончились, можно «залезть» и в долг. Правда, сумма лимита в этом случае обычно небольшая. Любое поступление денег (к примеру, зарплата) будет тут же списано в счет имеющегося долга. Полностью погасить такой кредит необходимо, как правило, в течение месяца (реже – двух или трех).

Чем отличаются банковские карты?

Классифицировать карточки можно по нескольким параметрам.

Читайте также:  Иск прокурора в интересах гражданина

1) Карты могут относиться к разным платежным системам (ПС)

Самые распространенные ПС – это Visa, MasterCard и American Express. В отличие от первых двух, последняя пока не очень популярна в России. Что касается использования карт Visa и MasterCard в нашей стране, то сказать, какие из них лучше, нельзя. Разницы практически нет. А вот при поездке за границу к выбору платежной системы надо отнестись серьезней, подробней об этом можно узнать здесь.

2) Карты подразделяются по типу (классу)

  • самые дешевые и простые: Cirrus/Maestro, Electron, Electronic (как правило, бывают только дебетовые);
  • классические: Classic, Standard;
  • статусные: Platinum, Gold;
  • элитные: World, Signia и т.д.

Конечно, классификация достаточно условная, но суть ясна.

3) Карты бывают именные и неименные

Именные карты (или персонифицированные) – это те, на которых присутствует фамилия и имя держателя.

Соответственно, на неименной карточке данных владельца нет.

4) Карты бывают эмбоссированные и неэмбоссированные

Эмбоссированные карты – это «пластик», на котором все данные как бы вытеснены (выдавлены) специальным устройством (эмбоссером).

Неэмбоссированные (их называют Unembossed) – это «плоские» карточки, данные на которых просто напечатаны.

5) Различаются карты и по техническим характеристикам

Карты бывают чиповые (со встроенным чипом), с магнитной полосой и комбинированные (содержат и чип, и магнитную полосу).

Также можно выделить карты с технологиями payWave и PayPass, в них встроены чип и антенна. Если коротко, от остальных они отличаются тем, что при покупке товара не нужно вставлять или прокатывать такой «пластик» через терминал. Достаточно поднести его к специальному считывающему устройству, и оплата будет произведена.

Чем кредитка отличается от кредита

  • При оформлении кредитки заемщику устанавливается кредитный лимит, в пределах которого он может тратить деньги в любое время, а может не тратить их вообще. При этом кредит является возобновляемым, т.е. по мере восстановления им можно пользоваться снова. Проценты начисляются только на непогашенную часть лимита, а не на всю его сумму. Гасить долг можно так, как удобно заемщику – частями или полностью. Главное, чтобы сумма была не меньше положенного минимального платежа. Кроме того, есть возможность пользоваться льготным периодом и вообще не платить проценты.
  • При оформлении кредита клиент получает на руки сразу всю одобренную сумму. При этом проценты начинают «капать» тоже сразу. Платежи нужно вносить каждый месяц строго по графику. Чтобы заплатить больше, в большинстве банков придется сначала написать заявление. Если деньги понадобились еще, нужно собирать новый пакет документов и подавать его в банк.

Особенности кредитной карты

Информация о кредитках будет неполной, если не упомянуть об их основных преимуществах и недостатках.

Плюсы:

  • возможность неоднократно пользоваться заемными деньгами;
  • обычно есть льготный период – время, в течение которого можно не платить проценты за пользование кредитными средствами;
  • нередко присутствуют дополнительные «плюшки»: скидки, кобрендинговые программы (мили, бонусы и т.д.), скидки, функция cash back и др.;
  • погашать долг можно способом, наиболее удобным для заемщика;
  • возможность со временем увеличить кредитный лимит (в большинстве банков).

Минусы:

  • нередко присутствуют дополнительные комиссии (за снятие наличных, за обслуживание карты и т.д.);
  • часто более высокая, чем по кредиту, процентная ставка;
  • есть соблазн потратить больше, чем нужно.

Вот, пожалуй, основное, что нужно знать о кредитках. Если у вас есть дополнительные вопросы по выбору, использованию и безопасности карт, посетите наш раздел «Финансовый ликбез».

Комментарии пользователей:

Активно пользуюсь дебетовыми картами. Мне на них приходит заработная плата и стипендия. Есть опыт пользования кредитными картами. Хочу предупредить, что по кредитным картам очень высокие проценты (у меня было около 60 % годовых) плюс неплохая комиссия на снятие наличных. При возникших проблемах (финансовых) банк мне, конечно, провел реструктуризацию задолженности и теперь плачу как обычный кредит. Главное читайте внимательно договор, что бы не влезть окончательно в долговую яму. И по возможности не оформляйте кредитную карту

Насколько безопасны кредитные карты по своим характеристикам? То есть безопаснее иметь не именную карту, что бы мошенникам было труднее ею воспользоваться или наоборот? Чиповые или ПейПасс надежней иметь? Как часто они размагничиваются? Я пользуюсь самой обычной дебетовой картой Маэстро, но уже оценила удобство и думаю еще одну оформить, кредитную. Тем более, что карты дают преимущества по партнерским программам.

Валерия, все зависит от того, каким образом Вы планируете использовать кредитную карту. С картами мгновенной выдачи, не имеющими на лицевой стороне реквизитов ее владельца, могут возникнуть проблемы при расчетах за границей (они не везде принимаются), также они менее защищены от мошеннических действий, т.к., например, при расчетах через Интернет корректное введение фамилии и имени держателя карты является дополнительным методом идентификации.

Технология бесконтактных карт является приятным дополнением к чиповой карте. Если Вы часто пользуетесь общественным транспортом, услугами кафе быстрого питания и т.д., то карта, имеющая такую опцию, поможет оперативно расплачиваться на кассе и не создавать очередей.

Карты Maestro относятся к самым простым, электронным картам, ими часто невозможно оплатить покупку через Интернет, поэтому советую Вам определиться со своими потребностями и предпочтениями и оформить кредитную карту категории не ниже "классической".

Здравствуйте! Можно ли делать переводы на кредитную карту?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock detector