Процедура несостоятельности банкротства физических лиц

Содержание

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Читайте также:  На каких сайтах можно сдать квартиру

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Существует много мифов и легенд о банкротстве физических лиц. Многие клиенты боятся инициировать процедуру банкротства, не желая потерять свое имущество. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, а они говорят о том, что банкротство избавляет от долгов и дает финансовую свободу.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» — наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили дать небольшую шпаргалку — порядок действий любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

  1. Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
    • долг от полумиллиона рублей;
    • просроченные выплаты не менее 90-та дней;
    • или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
    • Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица, то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о своих намерениях.
    • Поиск финансового управляющего. Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
    • Обращение к кредитным юристам. Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается неудачей.

    Документы: что нужно иметь при себе?

    К заявлению обязательно следует приложить ряд документов. Как их оформить, и что там должно содержаться?

    Материалы по теме

    Документы для банкротства: список, бланки, образцы

    1. Долги и все, что с ними связано. Договоры кредитования, поручительства, расписки, документы о займе.
    2. Расчет суммы долга полностью (по отдельности, сколько кому вы должны).
    3. Причины, которые побудили вас пойти на банкротство физ. лица. Если это увольнение и потеря основного источника дохода – приложите записи из трудовой книжки, если это болезнь – приложите медицинские заключения.
    4. Личные данные, состав семьи.
    5. Юридические адреса и другие данные кредиторов.
    6. Выписки из банков о состоянии счетов, данные о депозитах.
    7. Документы о праве собственности на имущество.

    Сведения о доходах

    Кредитный договор ВТБ

    Справка об уплате налогов

    Справка об отсутствии или наличии ИП

    Соглашение об уплате алиментов

    Свидетельство о заключении брака

    Паспорт гражданина РФ

    Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

    Согласие супруга на покупку

    Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

    Справка о доходах физического лица

    Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

    Свидетельство о разводе

    Свидетельство о рождении

    Выписка по счету из банка

    Информация о задолженности из МФО

    Как вы уже поняли, к заявлению следует приложить все, что имеет отношение к банкротству и обязательно составить перечень приложенных документов.

    Также на этом этапе следует оплатить все взносы:

    • 25 000 рублей для финуправляющего по реквизитам арбитражного суда;
    • 300 рублей госпошлины.

    Дальше вы относите документы в суд, после чего порядок процедуры предусматривает назначение первого заседания по делу. Дата определяется судом.

    3 сценария банкротства: риски и последствия

    Помните, всего бывает 3 сценария развития событий после начала процедуры банкротства физических лиц.

    1-й сценарий. Реструктуризация долгов

    Итак, по вашему делу была введена процедура реструктуризации кредитов. Обычно банки предоставляют такую услугу, правда на выгодных для себя условиях. И часто, если клиент не может расплачиваться по кредиту, отказывают в услуге.

    Но даже если банк предложил вам такую услугу, и вы осознаете, что расплатиться на предложенных условиях вы не в силах – смело обращайтесь в Арбитражный суд. Просто помните, что судебная реструктуризация существенно отличается от банковской:

    • не учитываются штрафы и пени за просрочку;
    • сроки лояльнее банковских (до 3-х лет);
    • учитывается только «тело» кредита (без %);
    • вы сможете закрыть долг даже при оплате только части кредита!

    Что нужно, чтобы суд назначил более лояльное погашение долгов в отношении физического лица?

    1. Стабильный доход не менее 30 000 рублей в месяц.
    2. Обстоятельства, позволяющие рассчитываться с кредиторами (это вполне может оказаться наследство, депозиты и прочее).

    О последствиях поговорим чуть ниже.

    2-й сценарий. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

    Реализация имущества всегда вводится после реструктуризации или же в начале рассмотрения дела. Реализация включает в себя такие этапы, как:

    Материалы по теме

    Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве

    • опись собственности должника;
    • выявление кредиторов и дебиторов должника;
    • анализ совершенных ранее сделок;
    • реализация собственности банкрота и расчет с кредиторами.

    Практически все процедуры проводятся финуправляющим:

    • опись собственности;
    • включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
    • публикация сведений о процедуре в Едином Федеральном реестре;
    • проведение собраний кредиторов;
    • формирование отчетов и другие функции.

    Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые при банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

    3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

    Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, постепенно выплачивая кредит.

    Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами и услугами банка-кредитора.

    Торги по банкротству физ. лиц

    Если в банкротстве назначена реализация имущества, и у должника есть имущество для продажи, то будут осуществляться торги, согласно положениям ст. 28, 110 и 111 № 127-ФЗ О банкротстве. Они носят открытый характер (если речь не идет об объектах, которые относятся к историческому или культурному наследию), в них могут принять участие любые физические и юридические лица.

    Читайте также:  Как написать учителю освобождение от физкультуры

    Торги осуществляются через электронные площадки, наиболее популярными из них являются:

    Существует 3 стадии торгов, проводимых в рамках банкротства физических лиц.

    1. Стадия первичных торгов. Устанавливается определенная стоимость объектов, после чего они выставляются на электронные площадки. Все зарегистрированные участники, пожелавшие принять участие в торгах, торгуются и предлагают свой ценник.
    2. Стадия повторных торгов. Они проводятся, если по каким-либо причинам не состоялись первичные торги. При этом стоимость объектов понижается на 10%.
    3. Стадия публичных торгов. Если и повторный аукцион не даст результатов, то будут проводиться публичные торги. То есть стоимость через определенные промежутки времени будет снижаться. Максимальный порог такого снижения – 99%.

    Всем желающим принять участие в описанном выше мероприятии необходимо заранее подать заявку, а также заключить с организаторами соглашение о задатке, который будет служить своеобразным гарантом выполнения обязательств. Стоимость объектов изначально устанавливается на общем собрании кредиторов. Она основана на выводах независимых оценщиков или на оценке финансового управляющего.

    Минусы и плюсы процедуры банкротства

    К бесспорным преимуществам банкротства можно отнести следующие факторы:

    • у должника не отберут последнее имущество. После банкротства он остается с единственным жильем, рабочим оборудованием, бытовыми предметами, сельхозпостройками;
    • человек получает реальную возможность избавиться от серьезного долга, не выплачивая его;
    • при реализации имущества должник получает минимальные средства из своих доходов на свое содержание;
    • после стабилизации материального положения банкрот по-прежнему может пользоваться кредитами от банков и брать на себя долговые обязательства по различным договорам;
    • при обращении к юридическим услугам вы получите неплохие шансы пройти процедуру быстро и с сохранностью имущества;
    • банкрот не теряет работу – процедура никак не влияет на его карьеру, за исключением случаев, когда банкрот является руководителем (подробности – чуть ниже).

    Что касается минусов процедуры, то к ним можно отнести:

    • запрет на руководящие должности в течение 3-х лет;
    • вашими счетами и финансовыми делами в период банкротства будет руководить финуправляющий;
    • вам придется в течение 5-ти лет информировать потенциальных кредиторов о статусе банкрота;
    • если у вас ипотека – вы рискуете ее потерять в банкротстве;
    • все имущество, кроме защищенного положениями ст. 446 ГПК РФ, подлежит реализации;
    • стоимость банкротства может составлять выше 50 000 рублей, то есть о финансовом обеспечении процедуры необходимо подумать заранее.

    На данный момент в реестре банкротов на сайте Федресурс зарегистрировано свыше 100 000 дел о банкротстве физических лиц. То есть за 3 года действия законопроекта, позволяющего признать несостоятельность, банкротами стали огромное количество людей.

    Последствия процедур

    Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга

    Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг

    Исполнительные производства приостанавливаются

    Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника

    Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего

    Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами

    Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему

    Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли

    Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства

    Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего

    Банкрот не может распоряжаться своей собственностью

    В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества

    Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

    Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье.

    Сколько длится?

    Один из самых актуальных вопросов это – сроки процедуры банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:

    Материалы по теме

    Сроки банкротства физических лиц

    • наличие собственности;
    • наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
    • количество кредиторов и суммы долгов;
    • другие обстоятельства по делу.

    В среднем процедура осуществляется в течение 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, а на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.

    Упрощенная процедура – реальность или миф?

    В профессиональном сообществе арбитражных управляющих неоднократно велись разговоры об упрощенной процедуре признания несостоятельности физических лиц. Ее основными особенностями является:

    • сокращение сроков прохождения процедуры банкротства физических лиц;
    • уменьшение порога долга для банкротства;
    • самостоятельное оформление всех процедур должником при отсутствии управляющего;
    • сравнительно низкая стоимость.

    Соответствующий проект закона уже несколько лет находится на рассмотрении. И пока не совсем ясно, будет ли он принят в будущем. Все же у законопроекта есть несколько недостатков и проблем:

    • на должника будет возложена слишком большая ответственность;
    • нет достойного механизма проверки истории долгов (имеются в виду проверки на фиктивность банкротства).

    Без управляющего, возможно, процедура будет обходиться дешевле, но с другой стороны – возрастет необходимость в профессиональном сопровождении процедуры банкротства физических лиц. То есть для обращения в суд гражданам придется заручаться поддержкой юристов, которые бы помогали им разобраться в тонкостях судебного производства. Оцените, подпадаете ли вы под критерии упрощенного банкротства физического лица.

    Стоимость: несостоятельность в цифрах на 2019 год

    Банкротство физических лиц, как и любой другой судебный процесс, имеет свою стоимость. Она в каждом деле индивидуальна, и зависит от многих факторов. Сколько стоит процедура в Москве?

    Материалы по теме

    В среднем списание долгов обходится в сумму от 50 000 рублей. Если разбирать, как происходит формирование цены, то сюда следует включить:

    • вознаграждение для финуправляющего – 25.000 руб.;
    • расходы на публикации о банкротстве – от 10.000 руб.;
    • судебные затраты (почтовые отправления + госпошлина + другие расходы) – от 10.000 руб.

    Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при отсутствии имущества. После завершения процедуры банкротства физического лица все долги списываются. А отзывы банкротов свидетельствуют, что процедура никак не отражается на взаимоотношениях с банками, и спустя некоторое время можно снова брать кредиты.

    Банкротство становится все популярнее среди людей – только за прошедшие 6 месяцев через суд удалось списать около 75 миллиардов рублей долгов. Банкротами за 2018 год было признано около 45000 граждан, долгов было списано на 150 миллиардов рублей. Актуальность объясняется тем, что процедура действительно позволяет избавиться от непосильного долга, при этом сохранив работу, квартиру и другие материальные ценности

    Константин Логинов, Адвокат

    Если Вас интересует суть процедуры банкротства физических лиц, и нет возможности рассчитаться с непосильными долгами – обратитесь за помощью к нашим юристам за консультацией. Мы подробно проинформируем Вас о последствиях, подробностях судебного процесса, и при необходимости предоставим профессиональную юридическую поддержку.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (7 оценок, среднее: 4,86 из 5)

    Невозвращённые кредиты, просрочки платежей – огромная проблема как для должников, вынужденных тащить всё нарастающий вал долгов и испытывать моральные проблемы, так и для кредиторов, теряющих надежду на возврат своих денег. Законодательство предлагает цивилизованный выход из такой ситуации – банкротство.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Закон РФ

    С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ими процедура банкротства была распространена и на граждан, не являющихся ИП. Эти изменения планировалось ввести в действие только с 2019 года, но экономический кризис, одним из результатов которого стал значительный рост неплатежей и просрочек по кредитам, потребовал ускорить введение этих норм.

    10 октября 2015 года Пленум Верховного Суда России издал постановление № 45, в котором дал официальное толкование новым правовым нормам. Это толкование обязательно для всех судов при рассмотрении вопросов о несостоятельности должников-физических лиц.

    Правда о несостоятельности

    Не следует рассматривать признание несостоятельности как некое «отпущение грехов». Задача процедуры банкротства – дать возможность должнику максимально рассчитаться с кредиторами (хотя бы с задержкой и не в полном объёме), не ставя при этом должника в безвыходное положение.

    Плюсами банкротства для должника являются:

    • приостановление штрафных санкций;
    • ограничение выплат посильными для должника суммами;
    • возможность по окончании процедуры банкротства начать новую, не обременённую долгами жизнь.

    Но кроме плюсов для должника признание его несостоятельным имеет значительные минусы:

    1. В период процедуры банкротстваправа должника существенно ограничены:
      • все сделки (кроме «бытовых», то есть, на сумму менее 50 000 руб.) он вправе совершать только с разрешения финансового управляющего (это установлено п. 5 ст. 213.11 Федерального закона);
      • запрещено погашение ранее возникших долгов;
      • на основании п. 3 ст. 213.24 закона суд во время процедуры банкротства может запретить должнику выезжать за границу (на практике суд редко принимает такое решение самостоятельно, но на таком ограничении могут настоять кредиторы, опасающиеся, что должник может скрыться);
      • в ходе процедуры банкротства гражданин не может инвестировать свои средства в другие предприятия.
      • Ряд ограничений сохраняется и после того, как гражданин был объявлен банкротоми освобождён от выплаты долгов:
        • он обязан на протяжении 5 лет сообщать о своём банкротстве при обращении в банк за кредитом;
        • не вправе на протяжении 5 лет подавать заявление о банкротстве, если он опять наберёт долги;
        • 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности.
        • «Тайное становится явным». В ходе банкротства будут проконтролированы не только текущие сделки гражданина-должника, но и все его крупные сделки за предшествующий трёхлетний период. И если выяснится, что гражданин пытался вывести своё имущество и доходы (например, переписать на родственников), чтобы избежать платежей по своим обязательствам, такие сделки могут быть объявлены недействительными, а сам должник – привлечён к ответственности, вплоть до уголовной.
        • Банкротство – отнюдь не бесплатная процедура:
          • должник-банкрот обязан оплатить работу финансового управляющего – единовременно 25 000 руб. а также 7% сумм, полученных от реализации имущества должника, или 7% от суммы погашенной реструктуризованной задолженности, если процедура банкротства предусматривала реструктуризацию долга;
          • должник оплачивает и технические действия – в частности, публикацию сведений о банкротстве (ст. 213.7 Федерального закона). Одна такая публикация стоит 402 руб. 50 коп., а количество таких публикаций определяется конкретными обстоятельствами банкротства (например, должник не смог выполнить план по выплате реструктуризованной задолженности).
          Читайте также:  Плюсы и минусы страхования в целом

          Существуют три способа урегулировать проблемы с долгами физического лица (ст. 213.2 закона):

          1. Реструктуризация (то есть, рассрочка погашения задолженности или изменение иных условий её погашения). Это означает также освобождение на срок до 3 лет от выплаты процентов по кредитам, а также штрафов и пеней, если они были предусмотрены договором. По закону предельный срок реструктуризации – 3 года, однако может быть определён и меньший срок, если должник способен выполнить такой план.

          В процессе банкротства гражданин может реструктуризовать свои долги лишь в том случае, если у него имеется достаточный (и официально подтверждённый) доход, позволяющий производить выплаты по новому графику, обеспечивая при этом прожиточный минимум ему и его семье.

          2. Реализация принадлежащего должнику имущества с погашением задолженности из вырученных средств. Это – наиболее распространённый способ рассчитаться с долгами для гражданина. Реализовано для погашения долгов может быть не только дорогостоящее имущество (автомобиль, дачный участок, ювелирные изделия и т.п.). «С молотка» может пойти и мобильный телефон, и книги, и мебель – при условии, что оставшееся имущество обеспечивает для должника и его семьи минимально необходимые для жизни и работы условия .

          Не может быть продана только единственная квартира (исключение предусмотрено только для ипотечных кредитов).

          3. Мировое соглашение между кредиторами и должником. Условия этого соглашения должник и кредиторы определяют самостоятельно. Однако суд проверит, не противоречит ли такое мировое соглашение закону, и если соглашение противозаконно – оно не будет утверждено, а кредиторы и должник будут обязаны искать иные варианты урегулирования проблемы.

          Каковы последствия банкротства физических лиц для родственников должника? Читать далее.

          Условия банкротства физических лиц

          Чтобы гражданин-физическое лицо мог быть признан несостоятельным, требуется, чтобы были выполнены следующие условия банкротства физического лица:

          1. Сумма долгов (всем кредиторам) должна быть более 500 000 руб.
          2. Платежи по обязательствам были просрочены как минимум на три месяца.
          3. Должник действительно является несостоятельным – то есть, его доходы и принадлежащее ему имущество не позволяют в полном объёме расплатиться со всеми долгами.

          Закон (п. 1 ст. 213.4) допускает подачу заявления о банкротстве и при меньшей сумме задолженности, если должник не способен её погасить.

          Также допускается и подача заявления «в предвидении банкротства», когда должник ещё не просрочил задолженность, но имеющегося у него имущества и доходов заведомо недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.

          Надо отметить, что обращение неплатежеспособного должника с заявлением о банкротстве – не только его право, но и обязанность (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона).

          Чтобы использовать для урегулирования проблем с кредиторами процедуру реструктуризации задолженности, к должнику предъявляются дополнительные требования:

          • наличие официального дохода;
          • отсутствие судимости за экономические преступления, а также административных взысканий (срок которых не истёк) за мелкие хищения;
          • если ранее в отношении этого должника применялась реструктуризация задолженности – должен истечь восьмилетний срок со дня принятия предыдущего плана.

          При этом гражданин-должник обязан сообщить кредиторам и финансовому управляющему об имеющихся у него судимостях и административных взысканиях – в противном случае он нарушит закон и лишится возможности быть признанным банкротом.

          Нужно учитывать, что закон не допускает «технического банкротства». То есть, если у гражданина ожидается поступление средств, достаточных для погашения всех долгов, а просрочка возникла из-за несогласованности сроков платежей и поступления средств, то банкротом такого должника не признают.

          Что нужно для признания статуса банкрота

          Чтобы получить статус банкрота, должник должен:

          1. Подать заявление в арбитражный суд того региона, где он постоянно проживает.
          2. Подтвердить наличие просроченной задолженности.
          3. Доказать невозможность её выплаты.

          Порядок процедуры

          Шаг 1. Банкротство начинается с подачи заявления в суд. Это могут сделать:

          • сам должник (это – наиболее частый случай);
          • кредиторы, или хотя бы один из них (такой вариант встречается существенно реже, поскольку кредиторы стараются взыскать задолженность);
          • если есть задолженность по обязательным платежам (налогам и другим) – соответствующий государственный (уполномоченный) орган, например, налоговая инспекция.

          Подача заявления о банкротстве облагается государственной пошлиной. Её размер с 1 января 2019 года составляет 300 руб. Кроме того, нужно внести в депозит арбитражного суда 25 000 руб. (эти деньги будут выплачены финансовому управляющему по окончании процедуры банкротства).

          Шаг 2. Кроме общих условий подачи заявления, определяемых арбитражным процессуальным кодексом, должны быть представлены документы, подтверждающие:

          • добросовестность должника;
          • наличие и сумму непогашенной задолженности;
          • невозможность её выплаты.

          Добросовестность должника может быть подтверждена досудебной перепиской с кредиторами, из которой следует, что:

          • должник не скрывается и не уклоняется от контактов с кредиторами;
          • признаёт долги;
          • не отказывается их выплачивать, но известил кредиторов о том, что нынешнее материальное положение не даём ему возможности погасить задолженность;
          • указал причины, по которым он оказался в такой ситуации.

          Наличие задолженности может быть подтверждено:

          • судебными решениями;
          • актами исполнительного производства по решениям суда;
          • другими документами (но, хотя суд и принимает другие документы, доказывать с их помощью наличие реальной задолженности может оказаться затруднительным).

          Как проходит банкротство физ лиц, если имущества нет? Подробности здесь.

          Все о торгах по банкротству и покупке автомобилей читайте в статье.

          Доказать неплатежеспособность можно, представив документы, подтверждающие:

          • доход должника и совокупный доход членов его семьи, а также сведения о составе семьи;
          • выписки по всем банковским счетам;
          • состав имущества, принадлежащего должнику.

          Если суд сочтёт заявление о банкротстве обоснованным, применяется процедура реструктуризации долгов по плану, согласованному с кредиторами:

          1. За месяц до определённого этим планом завершающего срока финансовый управляющий предоставляет кредиторам и арбитражному суду отчёт о выполнении плана.
          2. Если план реструктуризации был выполнен, и требования кредиторов удовлетворены – дело о банкротстве прекращается.
          3. Если план реструктуризации задолженности не был принят или должник не смог погасить и реструктуризованную задолженность, суд объявляет гражданина банкротом – с реализацией его имущества и погашением обязательств перед кредиторами за счёт вырученных средств.
          4. После реализации имущества должник освобождается от обязательств перед кредиторами (также и перед теми, кто ранее не заявлял своих требований).

          Видео: Цена банкротства

          • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
          • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

          Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

          1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
          2. Позвоните на горячую линию:
            • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
            • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
            • Регионы — 8 (800) 222-69-48

            ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

            Добавить комментарий

            Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

            1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
            Загрузка...
            Adblock detector