Реструктуризация долга в втб 24 физическому лицу

Содержание

Заемщики банка не застрахованы от проблем, возникающих от отсутствия денежных средств на погашение ежемесячного платежа. Этот вопрос касается многих заемщиков, поэтому не нужно усугублять ситуацию, а следует незамедлительно обратиться в ВТБ 24 и пояснить проблему.

Что означает реструктуризация кредита?

Иногда реструктуризацию долга путают с назначением рефинансирования, но это абсолютно разные понятия. Рефинансирование – это перевод долговых обязательств из одной финансовой организации в другую, а реструктуризация – это пересмотр кредитного договора в силу затруднительного положения заемщика и подбор лояльной программы по решению вопроса.

При выборе метода реструктуризации банк может воспользоваться несколькими способами снижения финансовой нагрузки на клиента:

  • увеличение срока платежа;
  • смена валюты кредитования;
  • отсрочка по выплатам.

Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно явиться в то отделение банка, где был выдан кредит и постараться убедить сотрудника банка в том, что обстоятельства действительно поменялись не в лучшую сторону. Необходимо предъявить доказательства, подтверждающие невозможность оплаты. Это могут быть справки из медицинского учреждения, трудовая книжка, где записано число увольнения сотрудника или иные документы, указывающие на невозможность оплатить ежемесячный платеж.

Если банк примет решение в пользу клиента, тогда будут пересмотрен график и основные условия по оплате долга.

Требования банка к клиенту для предоставления реструктуризации

Программа по реструктуризации предоставляются в частном порядке, если банк поймет, что заемщик нуждается в ней. Эта мера применяется в том случае, если заемщик добросовестно вносил платежи и попал в затруднительную ситуацию в силу веских обстоятельств. Банк может не предоставить возможность по получению льготных условий, если причины не будут серьезными.

Ставка по процентам

По рефинансированному займу действует ряд особенностей, отличающих этот вид программы от других предложений ВТБ 24. К основным условиям относят:

  • сумма оформленного займа должна начинаться от 30000 тысяч рублей и может достигать одного миллиона рублей;
  • важно отметить, что при желании подать заявку через интернет, сумма долга не должна превышать 500000 тысяч рублей;
  • процентная ставка составляет 13,95% в год;
  • отсутствие просрочек по платежам.

Требуемые документы

Клиент может обратиться в финансовую организацию двумя способами: через сайт ВТБ 24 или при посещении отделения банка.

От клиента, который не должен быть моложе 21 года, потребуют написание заявления на предоставление реструктуризации. Его образец можно получить в отделении ВТБ-24 или на официальной сайте финансовой организации.

Допускается два варианта написания заявления: от руки и машинописным способом. Заемщик пишет два экземпляра бумаг. В них он указывает основную причину, мешающую оплате ежемесячных платежей, и подает заявление вместе с требуемым пакетом документации.

В поданном заявлении должна быть проставлена дата приема, а сотрудник при этом должен расписаться в нем. Если заявление принято неверно, доказать правоту, при наступлении просрочки будет невозможно.

Допускается подача заявления написанного не по образцу. В нем должна присутствовать такая информация:

  • наименование финансовой организации и точные реквизиты;
  • условия, номер и дата, когда был создан и подписан договор;
  • подробное описание ситуации;
  • число и месяц, когда наступила первая просрочка;
  • просьба клиента, с которой он обращается к кредитору.

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на программу по реструктуризации, он должен заполнить, а затем предоставить соответствующее заявление и следующие документы:

  • паспорт;
  • справку с места трудовой деятельности и уровень официального дохода;
  • если имеются дополнительные заработки, они также должны быть предоставлены в виде документов, подтверждающих этот факт;
  • поскольку реструктуризацию назначают в силу затруднительных обстоятельств, нужно принести документацию, доказывающую их наличие: справку, выданную со стационара, документ с биржи, где клиент ищет работу.
  • справку, подтверждающую беременность;
  • заключение о смерти гражданина.

Преимущества и недостатки

У реструктуризации есть ряд преимуществ, которые позволяют клиенту расплатиться с долговыми обязательствами путем проявления лояльности со стороны банка. Преимущества заключаются в следующем:

  1. Увеличение срока выплат и снижение ежемесячного платежа, но не более чем на один год. За это время заемщик может решить финансовые трудности.
  2. Перерасчет расчетного курса валюты, что является выходом из ситуации при резком валютном скачке.
  3. Возможность оставить положительную историю по кредитам. Этого можно добиться через быстрое обращение к кредитору, то есть до наступления просрочки.
  4. Возможность временно не оплачивать долг.
  5. Внесение личных изменений в условия по выплатам, если банк будет согласен с ними.
Читайте также:  Договор найма жилого помещения безвозмездного пользования бланк

Реструктуризация обладает некоторыми недостатками, о которых также нужно знать перед обращением в банк. К ним относят:

    в большинстве случаев, как показывает практика, финансовые организации затягивают процесс принятия решения и принимают положительное решение, когда клиент не выходит на платеж длительное время, что приводит к негативной кредитной истории;

  • за то время, пока банк будет думать над подтверждением или отклонением реструктуризации, заемщик будет получать звонки и письма с просьбой погасить долг, что будет воздействовать негативно его психологическое состояние;
  • иногда банк не включает выплату штрафов и процентов в тело кредита, но настаивает на оплате минимальных платежей, которые были просрочены и посоветует войти в прежний график, а лишь потом пообещает рассмотреть заявку на реструктуризацию.
  • Что делать, если поступил отказ?

    ВТБ 24 может отказать в реструктуризации. В таком случае, клиент может не выйти на очередной платеж, поскольку у него нет денег, что повлечет негативную кредитную историю и прочие проблемы.

    Если поступил отказ, нужно быть настойчивее и постараться направить повторное обращение, только уже не к менеджеру банка, а в кредитный отдел. Важно проверить, чтобы заявление было принято с прописанным числом и подписью от сотрудника.

    Банк должен предоставить ответ в письменном виде. Если поступил повторный отказ нужно обращаться в суд, где следует преподнести все необходимые документы и экземпляры заявлений и руководствоваться статьей 451. Заемщик и его адвокат должны будут доказать тот факт, что обстоятельства были действительно вескими и оплата не могла быть совершена.

    Заключение

    Программа по реструктуризации долга для физических лиц действует в банке ВТБ 24 уже несколько лет и пользуется спросом. С ее помощью заемщики могут получить льготы в оплате кредита, которые помогают вернуться в привычный график платежа и снова вносить установленные суммы. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, нужно воспользоваться этой программой.

    Реструктуризация выплат по кредиту ВТБ 24

    Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
    Варианты реструктуризации:

    • улучшение условий займа по контракту;
    • отсрочка выплат — «Кредитные каникулы»;
    • выплата долга за счет реализации имущества;
    • списание части долга.

    Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника. Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.

    Кредитные программы доступные для реструктуризации

    В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ 24 дает пересмотр кредитных условий по различным программам:

    • карты;
    • автокредиты.

    Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.
    Варианты изменения условий:

    • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
    • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
    • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
    • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

    Реструктуризация кредита ВТБ 24 — условия для физических лиц в 2019 году

    Основные требования к заемщику

    Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
    Набор документов по программе:

    • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
    • российский паспорт;
    • бумаги о наличии дополнительной прибыли.

    Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материальной ситуации:

    • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
    • свидетельство о наступлении смерти;
    • справка о регистрации на трудовой бирже.

    к содержанию ↑

    Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

    Заявление на реструктуризацию в отделении — скачать бланк

    Составление заявления по образцу

    В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
    Информация для заявки:

    • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
    • даты просроченных выплат;
    • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
    • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
    • наиболее приемлемые условия займа.

    Процентная ставка, условия погашения

    Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 7,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям — на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

  • 10,9 — 19,9% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб.;
  • 11,7% — 19,9% при сумме от 100 000 до 499 999 руб.
    Условия, влияющие на величину ставки:
    • наличие просроченного долга по займу;
    • период применения банковских услуг;
    • участие в зарплатном проекте данной организации.

    Воспользоваться в ВТБ 24 реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.

    Содержание

    Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека. Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору. В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

    Читайте также:  Кто может брать отпуск в любое время

    реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

    Реструктуризация кредита ВТБ 24

    Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

    Главные идеи программы

    Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

    Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

    • путем частичного списания имеющегося долга;
    • путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
    • внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

    Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

    Возможные направления реструктуризации

    Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

    Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

    • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
    • в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
    • продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
    • возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

    В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

    Реструктуризация долга физическим лицам

    Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

    Требования, предъявляемые к заемщику

    Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

    Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка с места работы о стаже и уровне дохода;
    • наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.
      Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
    • справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
    • справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
    • свидетельство о смерти.

    Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

    Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

    Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

    Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

    Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

    Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

    Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

    Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

    Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24.

    Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

    Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

    Возможность подачи заявления не по образцу банка

    Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

    1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
    2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
    3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
    4. Дата первого просроченного платежа.
    5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.
    Читайте также:  Первичная документация в бухгалтерии список документов

    [note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

    Условия погашения и процентная ставка

    При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

    Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

    1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
    2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
    3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

    Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

    Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

    Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

    В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

    Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

    Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки. Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

    В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

    Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания. Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

    Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд. В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ. Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

    Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

    Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

    Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени. Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу. Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

    Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

    Выводы

    Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Загрузка...
    Adblock detector