Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку
Ипотека ВТБ: выберите квартиру мечты и купите её прямо сейчас
Квартира или дом?
Выбирайте квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж с суммой кредита до 60 млн рублей при подтверждении дохода и до 30 млн рублей — без.
Строящееся или готовое жильё?
Ставка на новостройки и недвижимость на вторичном рынке одинаковая.
Материнский капитал
Используйте материнский капитал для частичного или полного погашения ипотеки.
Хотите сами определять ставку по кредиту?
Оплачивайте повседневные покупки кредитной Мультикартой ВТБ и экономьте на платежах по ипотеке.
Дисконт к ставке ипотеки: до 0,6% График платежей не меняется. Возврат разницы в ставке осуществляется через cash back. Максимальный cash back 5000 рублей.
- Оформите кредитную Мультикарту с беспроцентным периодом 101 день
- Подключите опцию «Заёмщик»
- Расплачивайтесь картой каждый месяц
Взять кредит на покупку жилья за 24 часа?
Абсолютно реально. Экспресс-одобрение ипотеки без надбавки к ставке до 31.12.2019.
- До 30 млн рублей в кредит
- До 20 лет срок кредитования
- От 30% первоначальный взнос
- Без подтверждения дохода
Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ
Банк ВТБ предлагает несколько ипотечных кредитов и программу рефинансирования, для клиентов заключивших ранее договор по кредитованию. Условия по каждой из программ отличаются, но есть общие по всем предложениям:
- предоставляемая валюта — рубли РФ;
- в некоторых случаях, банк может предусматривать принудительное страхование ипотеки (жизни и здоровья или причинение ущерба недвижимости);
- сумма предоставляемого кредита от 600 000 — до 60 млн. руб;
- первоначальный взнос 10-20% (по 2-ум документам до 40%) стоимости квартиры;
- Срок кредитования – до 30 лет.
Все детали по имеющимся ипотечным программам на странице.к содержанию ↑
Проверка платёжеспособности
Как оформить ипотеку в ВТБ 24?
Вначале следует внимательно изучить имеющиеся предложения по ипотечному кредитованию в ВТБ и выбрать наиболее подходящую программу. Если у вас не достаточно информации или есть индивидуальные вопросы, то можете позвонить по телефону горячей линии банка и уточнить детали.
После выбора программы необходимо:
- оставить заявку онлайн или в отделении банка;
- дождаться ответ банка по заявке (обычно решение высылается в сообщении в течение 4-5 рабочих дней);
- подготовить пакет необходимых документов и посетить офис ВТБ;
- внимательно изучить условия и детали выплат (в некоторых случаях есть дополнительные, например может не допускаться досрочная выплата). Если не имеете опыта в изучении договора, то можете попросить сотрудника растолковать (важные) пункты;
- подписать договор;
- внести первоначальный платеж в установленном размере.
к содержанию ↑
Документы необходимые для оформления ипотеки
- паспорт гражданина РФ;
- стандартное заявление (в некоторых случаях членов семьи);
- справки о доходах в форме 2-НДФЛ и форме банка, заёмщика, и поручителей (до 4-х человек);
- копии трудовых книжек;
- документы на владение недвижимостью (на залоговых программах);
- в некоторых случаях, документ о проживании в социальной квартире.
Подробности по необходимым для оформления ипотеки в ВТБ 24 по каждой программе ипотечного кредитования отдельно. к содержанию ↑
Требуемые документы при оформлении «ипотеки по 2-м документам»
Если вы оформляете ипотеку по двум документам (программа «Победа над формальностями»), вам необходимо подготовить:
- паспорт РФ;
- СНИЛС (свидетельство РФ о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для категории лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (к примеру, военнослужащие).
к содержанию ↑
Снижение процентной ставки
На сниженные процентные ставки в ВТБ 24 могут рассчитывать:
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ банке ВТБ ипотека представлена широкой линейкой программ. По ним можно купить квартиру в новостройке либо на вторичном рынке, таунхаус, дом с земельным участком. Кроме этого банк является активным участником разных программ господдержки ипотечных заемщиков.
Ипотечные программы банка ВТБ в 2019 году
В банке ВТБ (VTB) в 2019 году представлены следующие программы ипотечного кредитования:
- «Больше метров – меньше ставка» — идеально подходит для покупки недвижимости площадью более 65 м.кв.
- «Покупка жилья» — стандартная программа, с помощью которой можно оформить кредит на покупку недвижимости.
- «Рефинансирование» — дает возможность перевести ипотечную задолженность с другого банка на обслуживание в ВТБ.
- «Победа над формальностями» — принятие решения о выдаче ипотеки осуществляется при предоставлении минимального комплекта документов без подтверждения дохода.
- «Залоговая недвижимость» — по этой программе можно взять ипотеку на жилье, которое находится в залоге банка ВТБ.
- «Ипотека для военных» — программа предназначена для кредитования военнослужащих-участников НИС.
Кроме всего вышеперечисленного банк ВТБ также учитывает наличие материнского сертификата у молодых семей с двумя детьми, благодаря чему условия кредитования для них становятся доступней.
Условия ипотечного кредитования и процентные ставки
На сегодня стандартные условия ипотечного кредитования в ВТБ следующие:
Наименование программы | Сумма, руб. | Срок, мес. | Ставка, % | Аванс, % |
---|---|---|---|---|
Больше метров – меньше ставка | 600 тыс. — 60 млн. | до 360 | 8,9 – 9,6 | от 20 |
Покупка жилья | 600 тыс. — 60 млн. | до 360 | 9,1– 9,6 | от 10 |
Рефинансирование | 600 тыс. — 30 млн. | до 360 | 8,8 – 9,3 | от 20 |
Победа над формальностями | 600 тыс. — 30 млн. | до 360 | от 9,6 | от 30 |
Залоговая недвижимость | 600 тыс. — 60 млн. | до 360 | от 9,6 | от 20 |
Ипотека для военных | до 2,435 | 240 | 9,3 | 15 |
Программа «Больше метров – меньше ставка» предназначена для покупки квартиры площадью более 65 м.кв. Она отличается от других низкой базовой процентной ставкой. Подходит для новостроек и вторичного рынка.
«Покупка жилья» — дает возможность приобрести все типы жилой недвижимости, оформив договор на максимальный срок и с наименьшим первоначальным взносом.
Рефинансирование – позволяет клиенту другого банка перевести свой долг в ВТБ, и таким образом снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, а также уменьшить сумму переплаты. Проценты по этой программе самые низкие по сравнению с остальными продуктами.
«Победа над формальностями» — эта программа подходит людям, которые не могут или не хотят предоставлять официальную информацию о своих доходах. Ее особенностью является наименьшая доступная максимальная сумма и высокая ставка.
«Залоговая недвижимость» — предназначена для реализации недвижимости заемщиков ВТБ, которую банк помогает им продать, чтобы закрыть задолженность. Для нее характерна самая высокая базовая процентная ставка.
«Ипотека для военных» — предназначена только на военнослужащих. Ставка по кредиту фиксированная на протяжении всего периода действия договора. Но следует учесть, что в случае выхода военных с НИС она вырастает до 9,6%. Для программы характерно ограничение по сумме и наименьший срок кредитования. Это продиктовано спецификой программы господдержки и особенностью профессии заемщиков.
Требования к заемщику и объекту залога
Банк ВТБ рассматривает заявки на ипотеку от клиентов, которые соответствуют следующим критериям:
- Полное количество лет на момент обращения – 21. Есть еще верхний возрастной предел — на дату окончательного погашения ипотеки количество полных лет заемщика не должно превысить 75.
- Трудоустройство на территории РФ.
- Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 1 месяца, при этом минимальный общий трудовой стаж не должен быть менее 12 месяцев.
- Отсутствие просроченных обязательств.
- Ежемесячный доход должен превышать периодичные платежи по кредиту.
Кроме этого, особенностью ипотечного кредитования в ВТБ является то, что для банка уже не имеет значения гражданство и регистрация клиента. А это существенно увеличивает количество обращений, так как делает программу кредитования более доступной.
Для принятия окончательного решения о кредитовании банк оценивает не только заемщика, но и предмет залога. Он должен быть ликвидным, представлять интерес для покупателей, чтобы в случае появления проблемной задолженности его можно было быстро реализовать и погасить остаток долга. Другими словами, чтобы недвижимость как предмет обеспечения заинтересовала банк, она должна:
- Находиться в черте города или в пригороде.
- Быть в хорошем состоянии.
- Обязательно наличие всех коммуникаций.
- Иметь кухню и отдельный санузел.
- Находиться в районе с развитой инфраструктурой.
Не принимается в залог жилье, которое расположено в старых домах, в плохом состоянии, очень далеко от региона местоположения ипотечного центра.
ВТБ в качестве предмета обеспечения принимает следующие типы жилья, на которые уже есть право собственности:
- отдельная квартира;
- коттедж или жилой дом;
- таунхаус.
Необходимые документы и порядок оформления
Оценка платежеспособности клиента и принятие окончательного решения о кредитовании осуществляется на основании документов, которые он принесет в банк. В стандартный перечень бумаг входит:
- Паспорт РФ.
- СНИЛС (для граждан РФ).
- Информация о доходах: справка о зарплате за последние 6 месяцев, декларация за год, выписка с зарплатного счета. Также банком принимаются во внимание другие источники дохода, главное их документально подтвердить. Кстати, держатели зарплатных карт ВТБ могут не предоставлять справки о доходах.
- Трудовая книжка.
- Документы, подтверждающие законность пребывания иностранных граждан на территории РФ.
Клиенты, желающие побыстрее оформить ипотеку и не планирующие собирать полный пакет документов, могут принести в ВТБ только паспорт и СНИЛС. Но в таком случае им необходимо быть готовым платить увеличенный размер первоначального взноса и выплачивать обязательства за повышенной ставкой.
Но перед тем, как начать сбор документов на ипотеку, физлицу рекомендуется, используя онлайн-калькулятор, сделать ориентировочный расчет ежемесячного платежа по кредиту. Это даст возможность оценить нагрузку на свой бюджет и принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Если размер ежемесячного платежа отвечает финансовым возможностям потенциального заемщика, тогда имеет смысл продолжать оформление. А значит, можно заполнять на официальном сайте банка онлайн-заявку. В ней необходимо указать такие данные:
- ФИО;
- дату рождения;
- контакты;
- информацию о работодателе;
- ежемесячный размер дохода;
- описать желаемые параметры кредита;
- реквизиты паспорта.
После ее отправки сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным заемщиком, чтобы получить необходимую информацию о клиенте, а также расскажет о параметрах кредитования и даст ответы на все интересующие вопросы. Во время разговора гражданин получит предварительное решение. Если оно положительное, можно начинать собирать документы.
С полным пакетом документов нужно обращаться в один из ипотечных центров ВТБ. Узнать, где они находятся, можно на сайте банка. В самом ипотечном центре заемщику, а также поручителям/созаемщикам придется еще заполнить анкету клиента.
Следует отметить, что решение кредитной комиссии банка действует 4 месяца. За столь продолжительный период потенциальный заемщик может подыскать себе жилье. Начать поиски он может прямо на сайте ВТБ. Там есть большое количество партнерских программ с застройщиками, позволяющих приобрести недвижимость на индивидуальных условиях.
Собственно само оформление сделки состоит из стандартных этапов:
- Заключение договора купли-продажи.
- Оплата первоначального взноса.
- Заключение договоров страхования: предмета обеспечения, личного и титульного страхования (при желании).
- Подписание кредитного соглашения и других сопутствующих документов.
- Регистрация права собственности на недвижимость и передача ее в ипотеку.
- Перевод денег на счет продавца.
Преимущества и недостатки ипотеки для физических лиц в ВТБ
Условия кредитования на покупку жилья привлекают физических лиц за счет:
- Низкой процентной ставки.
- Длительного срока кредитования.
- Возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.
- Наличия специальной программы для кредитования военных.
- Возможности привлечь большое количество созаемщиков.
- Лояльных требований к гражданству и регистрации заемщика.
- Наличия льготных условий кредитования для держателей зарплатных карт, бюджетников и работников корпоративных клиентов банка.
Есть в ипотечных программах ВТБ и недостатки:
- Повышение ставки на 1% в случае отказа заключать договор личного и титульного страхования.
- Отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом.
- Невозможность получить кредит на строительство дома и покупку участка.