Еще несколько десятилетий назад кредитные карты были чем-то новым и современным. Благодаря им клиентам банковских организаций не приходилось пользоваться наличными денежными средствами, и при необходимости они могли оформить автоматический заем под определенный процент. Сегодня пластик перешел на новый уровень, и появились современные предоплаченные банковские карты. Что представляет собой этот новый продукт? Какими преимуществами и недостатками он обладает? Рассмотрим подробнее в статье.
Что такое предоплаченная карта
При использовании данного продукта клиент не заключает с финансовой организацией сделку, согласно которой он получает заем в виде денежных средств. В этом случае пользователь может распоряжаться своими собственными деньгами, которые были ранее внесены им на баланс предоплаченной банковской карты. Таким образом, довольно просто понять принцип работы современного пластика. Для того чтобы его оформить, клиенту достаточно посетить банковское отделение, открыть в нем счет и внести на него определенную сумму денег. После этого депозит можно пополнять в любое время на любую сумму. По большому счету предоплаченная банковская карта представляет собой обычный продукт, благодаря которому намного удобней расплачиваться в магазинах или совершать покупки в режиме онлайн.
Отличительные особенности
Данная карта используется физическими лицами и по большому счету представляет собой имитацию того, как банк производит выплату, используя ранее полученные финансовые ресурсы. При этом денежные средства может вносить как сам держатель данного инструмента, так и третье лицо. Если говорить об основных отличительных особенностях данного платежного средства, то стоит обратить внимание, что в этом случае на пластиковом носителе не указывается никаких персональных данных. Соответственно, фамилия, имя и отчество его держателя не будут доступны посторонним людям. Таким образом, привязка к отдельному физическому лицу по факту отсутствует.
Благодаря этому предоплаченная банковская карта может быть передана и другим физическим лицам. Это очень удобно, если, например, нужно подарить деньги.
Разновидности предоплаченных карт
Данные продукты классифицируются исходя из различных критериев. Например, сегодня можно заказать предоплаченную карту с возможностью пополнения или без таковой услуги. Кроме этого, клиентам банков доступна виртуальная или реальная карта. Рассмотрим некоторые из этих пунктов подробнее.
С пополнением и без
Исходя из пожеланий клиента, он может вносить дополнительные средства на карту. Однако некоторые предпочитают ограничить доступ и запрещают пополнение. Если выбор падает на такую категорию, то в этом случае нет необходимости подтверждения личности пользователя. Кроме этого, при открытии карты без пополнения не нужно открывать банковский счет. Таким образом, можно оформить предоплаченную подарочную банковскую карту, которая в дальнейшем будет использована другим физическим лицом, у которого нет открытого счета в финансовой организации. Это очень удобно.
Если же клиент отдает предпочтение пополняемой карточке, то в этом случае открытие счета обязательно. Кроме этого, номер карточного продукта обязательно привязывается к аккаунту держателя. Однако и в этом случае никаких персональных данных о владельце пластика не указывают. Пополнение баланса можно реализовать любым удобным способом.
Виртуальная или реальная
В этом случае речь идет о картах, которые выдаются в момент подачи заявления. Одни из них используются исключительно в виртуальной сети. Это очень удобно для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн. Также для оплаты может быть выпущена реальная карточка, которая внешне почти не отличается от стандартной кредитки (за исключением указания фамилии и имени держателя).
При этом они также могут быть пополняемыми или непополняемыми.
Недостатки
Говоря о том, что значит предоплаченная банковская карта, нельзя не упомянуть негативные моменты.
Стоит учитывать, что карты предоплаты чаще всего выпускаются только низкого класса, то есть Maestro или Electron. Кроме этого, существует определенный закон, согласно которому деньги, внесенные на подобные носители, не подвергаются страхованию. Кроме этого, в случае потери или кражи карты клиент не имеет права заблокировать ее.
Стоит обратить внимание на то, что подобные электронные носители очень часто блокируются в ситуации, когда клиент пытается расплатиться в магазине, который находится за границей. Кроме этого, при путешествии могут возникнуть определенные проблемы при бронировании гостиниц или аренде автомобиля.
Помимо всего прочего, подобный тип карт не подразумевает получение кредита в случае, если у клиента не хватает баланса для оплаты услуг. Предоплаченный документ не может быть перевыпущен.
Еще один немаловажный минус – это то, что максимальный лимит по карте составляет 100 тыс. рублей. При этом ежемесячно вносить на электронный носитель можно не более 40 тыс. рублей. Кроме этого, нет возможности производить анонимные переводы между физическими лицами.
Стоит отметить, что на сегодняшний день предоплаченные карты в основном используются только в качестве подарочных вариантов. Это означает, что далеко не каждая финансовая организация выдает подобную продукцию. Например, предоплаченные банковские карты "ВТБ 24" на сегодняшний день не оформляются. То же самое касается и многих других финансовых учреждений.
Преимущества
Если говорить о плюсах получения подобного носителя, то стоит обратить внимание на то, что при оформлении предоплаченных банковских карт не требуется никаких дополнительных сведений и справок с места работы, подтверждения заработной платы и многого другого.
Кроме этого, как уже говорилось, ранее для получения подобного продукта необязательно открывать банковский счет. Это означает, что не требуется никакого заключения договора, а также оплаты активации карты или годичного обслуживания. Это означает, что клиент может быть уверен, что никаких долгов со временем у него не появится.
Кроме этого, в данном случае отсутствуют любые проценты, которые будут списываться за услуги, которыми клиент абсолютно не пользуется. Также среди преимуществ многие отмечают удобство использования, так как подобные карты принимаются в большинстве магазинов, а также в режиме онлайн. На сегодняшний день существуют банки, которые занимаются выпуском подобной продукции. Рассмотрим наиболее популярные предложения.
«Русский стандарт»
Этот банк уже давно зарекомендовал себя в качестве одной из самых популярных финансовых организаций по предоставлению кредитов.
В числе многочисленных услуг банка также присутствует возможность оформления виртуальной предоплаченной банковской карты. При этом внести на счет можно рубли, доллары или евро. При покупке билетов или оплате гостиницы никакой дополнительной конвертации на территории Российской Федерации или за рубежом не предусмотрено.
При этом оформить карту можно в режиме онлайн без дополнительной платы за выпуск. А если говорить о лимитах, то максимально возможная сумма, на которую пополняются карты, составляет 30 тыс. рублей.
Если клиент проходит идентификационные процедуры, то доступный лимит повышается до 100 тыс. рублей. При этом многие пользователи отмечают, что при оформлении можно выбрать индивидуальный дизайн карточки или создать для нее оригинальную подарочную упаковку. Для оформления продукта не требуется никаких дополнительных документов. Стоимость карты равна сумме лимита. При этом доступны на выбор карточки на 1, 3, 5, 10 или 15 тыс. рублей. При этом получить предоплаченную банковскую карту в Иркутске или любом другом городе страны не составит особого труда.
Примечательно, что при этом поддерживаются системы Visa или Mastercard. Если клиент хочет увеличить максимальный лимит до 100 тыс. рублей, то в этом случае он должен предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.
«АК Барс»
Данный банк пользуется транспортным приложением, благодаря которому можно оплачивать совершаемые поездки в общественном транспорте в большинстве городов. При этом клиент может оформить непополняемую карту, номинал которой составляет от 500 до 15 тыс. рублей. А также существует пополняемый вариант карты, однако в этом случае обязательно предоставление идентификационных документов. В этом случае максимальный лимит карточки увеличивается до 100 тыс. рублей.
«Связной Банк»
Предложение данной финансовой организации называется «Карта выгодных покупок». При этом максимально баланс может достигать 15 тыс. рублей. Для этого клиенту не требуется открывать счет или предоставлять дополнительную информацию о себе. Пополнять карту можно любым доступным способом.
Единственный недостаток – снимать наличные денежные средства невозможно. Приятный бонус заключается в том, что в процессе оплаты товаров и услуг на карту начисляется определенный бонус в размере от 1 до 20 % от потраченной суммы.
«Альфа-банк»
Предоплаченные карты данного банка пользуются огромным спросом в офисах торговых предприятий и при использовании частных физических лиц. Для оформления пластикового носителя необходимо произвести оплату выбранного номинала, после чего клиенту будет предоставлен специальный конверт с пин-кодом и дополнительным паролем безопасности. После этого предоплаченной банковской картой «Альфа-банка» можно оплачивать услуги в интернете или передавать ее третьим лицам.
Сбербанк
Крупнейший банк России также занимается выпуском предоплаченных карт. При этом стоит отметить, что пластик работает с платежной системой VISA, его максимальный номинал составляет 15 тыс. рублей. Так же как и в других случаях, для оформления продукта никаких идентификационных документов не требуется.
Предоплаченные банковские карты Сбербанка широко используются для оплаты покупок в торговых сетях или интернет-магазинах. При этом за обслуживание пластика платить ничего не придется. Срок действия карты составляет 1 год.
В заключение
Данный продукт действительно очень удобен и обладает массой плюсов. Единственное, на что нужно обратить внимание – не стоит оформлять такие карточки в сомнительных организациях. Стоит отдать предпочтение крупным финансовым организациям. Но далеко не все занимаются выпуском этого продукта. Например, получить предоплаченную банковскую карту в «ВТБ» сегодня невозможно.
Согласно указанию № 2730-У от 15 ноября 2011 года «О внесении изменений в положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоплаченная карта предназначена для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег и удостоверяет право требования ее держателя к банку-эмитенту произвести эти выплаты.
При этом кредитная организация, выпустившая карту, производит расчеты от своего имени за счет денежных средств, предоставленных самим держателем или поступивших в его пользу от третьих лиц, если такая возможность предусмотрена договором между банком-эмитентом и держателем карты.
Кредитная организация — эмитент обязана определить лимит предоплаченной карты, который не должен превышать 100 тыс. рублей.
Банк имеет право выпускать пополняемые предоплаченные карты. Общая сумма средств, перечисляемая для пополнения карточки, не должна превышать 40 тыс. рублей в течение календарного месяца.
Предоплаченная карта не требует открытия счета и оформляется банком без идентификации клиента, то есть на ней не указываются ФИО клиента.
Такие карты бывают подарочными (gift), виртуальными и мгновенной выдачи.
Финансовое учреждение вправе привлекать платежных агентов и торговые сети для распространения своих предоплаченных карт.
Предоплаченные карты (англ. prepaid card) распространены за рубежом. В России, согласно данным Центробанка, из года в год происходит увеличение находящихся в обращении предоплаченных карт. Так, в 2007 году в обращении находилось 455 тыс. карт, а в 2011-м – 13,583 млн.
Во внебанковской сфере аналоги предоплаченных карт – это карты с указанным номиналом интернет-провайдеров, сотовых операторов, подарочные карты магазинов и т. д.
Часто гражданам приходится слышать о так называемых предоплаченных банковских картах, однако далеко не все отчетливо понимают их суть. Сегодня сравним слабые и сильные стороны данных карт, а также расскажем, в каких банках их можно получить.
Предоплаченную карту удобно сравнивать с подарочным сертификатом какого-нибудь магазина. Как вы помните, покупатель заранее вносит в кассу магазина наличную сумму и получает на руки подарочный сертификат такого же номинала. Далее он может подарить сертификат третьему лицу, которое придет в этот магазин и в рамках лимита будет осуществлять покупки.
Предоплаченный пластик имеет схожий принцип работы. То есть гражданин приходит в отделение банка, выбирает карту и оплачивает ее. На счету его карты будет та сумма, которую он передал продавцу за минусом возможных банковских комиссий.
Предоплаченный пластик можно получить фактически мгновенно. На нем не указаны ФИО держателя, поэтому пользоваться такой картой может любой желающий. При этом, как в случае с подарочным сертификатом, гражданин не привязан к какому-либо конкретному магазину, он может тратить деньги с карты там, где посчитает нужным.
Плюсы и минусы карт
Если рассуждать о преимуществах предоплаченного пластика, то это, конечно, скорость и простота получения таких карт. Часто для оформления пластика не требуется даже паспорт.
Предоплаченными картами можно оплачивать любые покупки. Если клиент, например, не желает светить в интернете данные своей основной карты, куда поступает зарплата, то ему будет выгодно завести для покупок предоплаченную карту с фиксированным лимитом.
Также весомым преимуществом таких карт является низкая стоимость обслуживания или полное отсутствие. Для сравнения, обычная классическая карта может забирать из кошелька владельца до 1 тыс. рублей в год.
Однако есть и некоторые минусы. Во-первых, если клиент не проходил идентификацию, то платежный лимит предоплаченной карты не будет больше 15 тыс. рублей. Это не прихоть банков, это требование действующего законодательства.
Во-вторых, ряд обычных операций, к которым привыкли держатели обычных банковских карт, будут недоступны владельцам предоплаченного пластика. Поэтому многие кредиторы на своих сайтах сразу предупреждают заемщиков, что если они захотят срочно взять займ на карту, то нужно иметь именную карту, а не предоплаченный пластик.
Впрочем, с этими минусами можно легко смириться, если понимать, для каких целей нужна карта. Если гражданин желает сделать кому-то подарок или хочет обеспечить своего ребенка картой вместо наличных, чтобы контролировать его расходы, то предоплаченный пластик отлично подойдет для этих целей.
Где получить?
Сегодня многие банки предлагают гражданам рассмотреть получение предоплаченных карт, однако условия использования могут немного отличаться в разных финорганизациях. Поэтому имеет смысл перед тем, как сделать окончательный выбор, внимательно ознакомиться со всеми нюансами.
Например, в Промсвязьбанке у граждан есть возможность выбрать предоплаченную карту, которая позиционируется, как поздравительная. Банк предлагает несколько номиналов, самый крупный из которых не превышает 15 тыс. рублей.
Картой можно оплатить любые покупки, как офлайн, так и через интернет, однако невозможно снять с карты наличные средства. Также нельзя будет перевести деньги на другую карту, чтобы, например, погасить денежный займ. Недоступна пользователям и функция пополнения карты. Таким образом, после того, как лимит подойдет к концу, гражданам нужно будет снова идти в банк и покупать новую карту.
Банк «Русский Стандарт» предлагает рассмотреть карту «Вишня». Эту карту уже можно пополнять, однако без прохождения идентификации платежный лимит не превысит 15 тыс. рублей. После того, как клиент в отделении покажет свой паспорт, платежный лимит может вырасти до 600 тыс. рублей.