Возврат страховки по кредиту тинькофф банк

В данной статье, читатели смогут узнать, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф и можно ли вернуть деньги, уплаченные владельцами кредиток за весь период времени, когда средства списывались банком со счета клиента.

Кроме этого, нужно разобраться, действительно ли клиенту может потребоваться защита в форме страхования, при оформлении кредитной карты или же от страховых выплат вполне можно отказаться.

Кратко о страховой программе Тинькофф и зачем она нужна?

Каждый банк хочет снизить риски сотрудничества с клиентами до минимума для чего вводит программу страховой защиты. Особенно актуален данный вопрос при выдаче кредитов гражданам. Для некоторых компаний подходит договор поручительства третьих лиц, для кого-то удобным форматом сотрудничества является предоставление залога, а Тинькофф банк выдает кредиты по иным правилам – предлагает заемщика подписать договор страховой защиты.

Речь идет об услуге, которая предоставляется только при добровольном согласии клиента. Такое разрешение, заемщик дает при заполнении стандартной формы заявки на кредитку. В обращении есть поле рядом с надписью о предоставлении страховых услуг, где следует поставить галочку при отказе в их получении. Когда такой галочки нет, то гражданин автоматически становится участником программы страхования.

Оформленная страховка позволяет клиенту снизить риски невозврата долга по кредиту на карту Тинькофф Платинум на случай болезни, получения инвалидности и даже смерти. При возникновении страхового случая все обязательства по возврату долга на себе принимает страховая компания.

По условиям франшизы, оформленной Тинькофф, страховка может быть оформлена лицам в возрасте 18-75 лет, заключившим соглашение на обслуживание с банком. В свою очередь, страховщик подписывает соглашение не с самим банком, а с АО «Тинькофф Страхование». В дополнение следует сказать, что компания оказывает не только услуги по страхованию кредитов, но и оформляет страховку «Шенген» для путешественников за умеренную стоимость.

Стоимость услуги ТОС

Редко когда услуги в банковской среде бесплатны. Не является исключением и ситуация со страхованием жизни заемщика. Ежемесячно, с клиентов Тинькофф составляет 0,89% от оставшейся суммы долга.

Сумма списывается со счета клиента в автоматическом режиме раз в месяц. Операция вызывает недовольство многих клиентов, поскольку у них возникают подозрения о краже денежных средств. Негативную реакцию вызывает еще и то, что страховка выплачивается за счет доступного лимита по кредитной карточке. Если применить простейшие познания в арифметике, результате несколько удивит заемщика банка, поскольку долг существенно возрастает за счет этих процентов. Чтобы избежать увеличения остатка по кредиту, обязательного к погашению, следует регулярно вносить платежи, без опозданий.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Как отказаться от страховки по кредитной карте и отключить программу через интернет

Особенно интересует клиентов, как отключить страховку в Тинькофф, чтобы деньги перестали списываться. Прежде чем воспользоваться существующими возможностями, стоит уточнить, удерживается ли сумма страховки с кредитной карты. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии кредитора или внимательно изучив выписку. В выписке присутствуют описания операций, выполненных по карте, включая данные о поступившей страховке.

О том, как отключить плату за программу страховой защиты Тинькофф, можно узнать на официальном ресурсе банка. Существует два варианта, которые доступны заемщикам:

1. Позвонить в техподдержку – 8-800-555-1010 и сообщить о своем желании оператору.
2. Убрать услугу в личном кабинете.

В первом случае последовательность действий достаточно проста. Достаточно позвонить сотруднику банка, сообщить свои контактные и паспортные данные, указать информацию из соглашения на обслуживание, а затем сообщить о необходимости выключить услугу по страховке. По условиям страхования страховая защита перестанет работать не сразу, а с будущего месяца. Гражданам рекомендуется проверить, действительно ли перестали списывать деньги за страховку, поскольку в банке могут проявить невнимательность.

Второй способ поясняет, как отказаться от страховки в Тинькофф банке в личном кабинете. Последовательность действий должна выглядеть так:

• Сначала потребуется получить доступ в личный кабинет и пройти простую процедуру авторизации на сайте.
• Для отключения платежа нужно будет выбрать кредитку, в которой подключена опция.
• Перейти в раздел настроек и найти кнопку с надписью о страховании долга.
• Для деактивации сервиса достаточно перевести тумблер в режим выключения. После выполнения этих действий деньги с карты перестанут списываться. Каждый пользователь выбирает наиболее подходящий вариант с учетом наличия доступа в интернет.

Как можно ли вернуть страховку по кредитной карте Тинькофф

Клиенты не имеют представления, как вернуть плату за программу страховой защиты Тинькофф, поскольку банк старается не сообщать о существовании такой возможности. По закону, заемщик имеет полное право вернуть денежные средства, которые были взысканы кредитором в качестве платы за добровольную страховку.

Возврат страховки должен быть произведен в течение 30-ти суток после заключения соглашения о возврате платы на основании поданного гражданином обращения об отказе от услуги.

При наступлении страхового случая денежные средства для закрытия задолженности перечисляются в течение 10 дней.

• Плата за программу страхования составляет 0,89% от суммы долга.
• Чтобы отказаться от страховки на момент оформления кредита или кредитной карты, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.

Застрахованные лица — физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования на условиях, предусмотренных для данной категории физических лиц.

Участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк». Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении
кредитного договора.

Если заемщик отменил свое несогласие с подключением к Программе страхования в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в Банк по телефону 8 800 555-10-10, через Интернет-Банк или Мобильный Банк. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания Расчетного периода, в котором заемщик кредита дал согласие на подключение к Программе страхования. Расчетный период — период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки.

Что представляет собой программа страховой защиты?

Тинькофф Банк пытается обезопасить себя, снижая риски просрочек и полного игнорирования обязательных платежей клиентами. Методы перестраховки у банков разные.

1. Заключают договор под залог имущества.
2. Подписывают соглашение, если у клиента есть поручитель.
3. Тинькофф Банк, выбирает альтернативный вариант – оформление договора страховой защиты.

Услуга необязательна и подключают на добровольных началах. Активируют ее при оформлении онлайн-заявки на получения кредитки. В графе отображается название страхового продукта, напротив него ставят галочку.

Некоторые кредитные карты от Тинькофф предлагают автоматическое бесплатное подключение «программы страхования», поэтому в заявке пункт об активации отсутствует.

Программа, как и займы, оформляется на физическое лицо, достигшее 18 лет (но не старше 70) и согласившееся на условия кредитования. Программу подписывают клиенты и представители акционерного общества.

Программа страховой защиты заемщиков подключается в Тинькофф по умолчанию.

Страхование задолженности в Тинькофф – это программа, предусматривающая финансовую защиту как раз на такой случай. При наступлении рисков страховщик – Тинькофф Страхование – покроет долг клиента по кредиту или кредитной карте перед Тинькофф Банком.

Страхование задолженности по кредиту — какие риски входят

Набор конкретных рисков, включенных в страховку по кредиту или кредитной карте, ограничен общими условиями страхования.

• смерть в результате заболевания или несчастного случая – страховая выплачивает 100% от долга;
• получение инвалидности 1 или 2 группы в связи с несчастным случаем – аналогично, переводится полная сумма оставшейся задолженности Тинькофф Страхованием на счет клиента;
• потеря работы в результате ликвидации работодателя, сокращения штата, переезда предприятия, восстановления предыдущего сотрудника на рабочем месте и т.д. (не распространяется на случаи, когда заемщик уволился по собственному желанию или его уволили в связи с нарушениями, т.е. «по статье»).

В рамках программы страховой защиты заемщиков банка Тинькофф от потери работы, компания предлагает своим клиентам выплату в размере от 1/30 до 115% от среднемесячного заработка застрахованного лица. Размер дохода необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика, и их можно использовать по своему усмотрению. Выплаты производятся в течение 91 дня.

Когда могут отказать в выплате страховки

Выплата по страхованию кредита Тинькофф не производится, если:

1. плательщик в момент возникновения несчастного случая находился в состоянии опьянения любого типа;
2. застрахованный страдал от психического заболевания или скончался в результате болезни, диагностированной еще до заключения договора страхования;
3. застрахованный покончил жизнь самоубийством;
4. несчастный случай произошел во время авиаперелетов (там действует своя страховка), военных сборов, прохождения службы в армии, занятий профессиональным спортом или нахождения в местах лишения свободы.

Те же правила распространяются на остальные типы полисов, в том числе ипотечного страхования в Тинькофф.

Как отключить услугу Страховой защиты

Алгоритм отключения программы Тинькофф Онлайн-Страхование (ТОС) (если есть возможность, то и возвращение страховки).

1. Через вкладку в интернете на сайте Тинькофф. При переходе на «Управление услугами», в перечне доступных опций отображается «Страхование долга». Рядом виртуальная кнопка, по которой переводит продукт в режим «выкл», деактивированный.
2. При обращении к оператору по номеру 8 800 555 10 10. Клиент проходит идентификацию, которая требует предоставления паспортных данных. Для завершения процедуры деактивации программы называют номер счета и причину, по которой, клиент не желает пользоваться услугой страхования.
3. Через Мобильное приложение «Тинькофф»:

Суммы банк перечисляет на счет клиента в течение 10 дней с момента отказа от программы. Важно, чтобы деактивация продукта производилась в рамках первых 30 дней с момента оформления.

Документы для получения компенсации

Порядок действий для получения денежной выплаты зависит от того, какой страховой случай наступил.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

В случае смерти

Так, в случае смерти застрахованного лица за компенсацией следует обратиться наследникам.

Им понадобятся документы:

• копия свидетельства о смерти;
• копия патологоанатомического эпикриза;
• копии документов о возникновении несчастного случая или болезни в результате смерти;
• подтверждающие полномочия правопреемника.

В случае получения инвалидности

В случае инвалидности для получения выплат в Тинькофф по программе страховой защиты нужны:

• справка о установлении инвалидности из медучреждения;
• копия документов из органа МВД, протоколирующих наступление несчастного случая;
• выписка из медкарты, если застрахованный стал инвалидом в результате болезни;
• акт о несчастном случае на производстве и т.д.

При потере работы

В случае потери работы нужны:

• трудовая книжка и договор с работодателем;
• приказ об увольнении, сокращении штата, ликвидации предприятия и т.д.;
• справка 2-НДФЛ для установления размера выплат.

Порядок получения страхового возмещения

Общий порядок выплаты компенсации по страховке по кредитной карте или кредиту в Тинькофф таков:

1. сам заявитель или правопреемник собирает указанные выше документы;
2. направляет их копии по электронным канал или подлинники по почте в страховую компанию;
3. оформляет заявление на получение выплаты с указанием реквизитов счета, куда нужно перевести деньги;
4. ожидает поступления суммы.

Стандартный срок рассмотрения всех заявлений и перечисления выплаты – 10 дней.

Скачать официальные документы Тинькофф.Страхование:

Плата за программу страхования в Тинькофф

Естественно, за подключение страхования необходимо ежемесячно уплачивать некоторую сумму, и именно это обычно становится причиной того, что люди ищут, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф.

Сумма страховки не фиксированная, она зависит от размера задолженности. Банк взимает плату раз в месяц вместе со списанием процентов по кредиту.

Плата за программу страхования Тинькофф составляет 0,89% от суммы долга. К примеру, если ваша задолженность составит 10 тысяч рублей, то в пользу страховщика спишется 89 рублей. Соответственно, чем меньше долг, тем меньше и страховка.

Подключение услуги производится «по умолчанию» в момент подписания договора. Чтобы сразу отказаться от нее и не иметь сложностей в будущем, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.

Если этого не сделать, то банк снимет плата за программу страховой защиты и перечислит деньги в адрес страховой компании в дату ближайшего платежа.

Важно : пока длится льготный период в 55 дней, плата за страховку не списывается, но сама защита продолжает действовать. И если в это время наступит страховой случай, то компания-страховщик будет обязана исполнить свои обязательства.

Можно ли вернуть страховые взносы

Кроме того, вы можете отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги, если сделаете это в так называемый «период охлаждения» – в течение 14 дней после активации услуги. Однако, учитывая, что банк списывает плату раз в месяц и только после окончания льготного периода, обычно оказывается, что никакого возврата средств нет.

Другое дело, если вы добровольно подключили страхование незадолго до списания средств.

В таком случае вам понадобится в течение 14 дней после активации:

• оформить заявление на отказ от услуги;
• направить его в офис Тинькофф Страхование с требованием возместить расходы;
• ожидать поступления средств.

Банк в своих правилах указывает на 10-дневный срок рассмотрения заявки и перечисления денег на счет клиента.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете — выписке на дату начала Периода страхования Застрахованного лица.

Страховая выплата производится в пределах Страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Не важно, оформлялся заем в Тинькофф, Сбербанке или любом другом ФКУ, так как право вернуть страховку по кредиту распространяется на все банковские организации. Главное, действовать как можно скорее и настойчивее, не обращая внимания на протесты банкиров и уговоры страховщиков. Чтобы не упустить свои деньги, предлагаем заранее узнать все нюансы возврата, сроки и суммы возмещения.

Существует ли возможность возврата?

Отказаться от страховки в Тинькофф Банке можно, если успеть подать заявление на возврат в строго ограниченное время. Точнее, в течение 14 дней с момента активации услуги кредитования. Все это должно быть прописано в договоре, так как первые две недели в постановлении Центрального Банка РФ называются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику вернуть уплаченные за страхование деньги в полном объеме.

Но сделать это не так просто. Чаще страховой договор подписывается одновременно с кредитным, и банк списывает плату строго ежемесячно или по окончанию льготного периода. К этому времени отмеренные 14 дней уже истекают.

При добровольном подключении страховки к уже взятому кредиту шансы на возврат в разы выше. Необходимо лишь успеть заполнить заявление на отказ от финансовой защиты, отнести его в офис Тинькофф Страхования и потребовать вернуть уплаченные средства. Дальше останется только дождаться зачисления денег на указанный в заявке счет.

Тинькофф рассматривает заявку на возвращение страховки и перечисляет деньги в течение 10 дней.

Возвращается заемщику вся уплаченная за финансовую защиту сумма. Могут быть исключения, но это должно быть прописано в договоре и донесено до застрахованного лица еще до заключения сделки. Более того, Тинькофф допускает возможность вернуть часть отданных денег, если кредит погашается досрочно и внушительный срок страховка не использовалась. Стоит учитывать, что возврат разрешается только при личном страховании и на имущество под залогом не распространяется.

Составляем заявление на возврат страховки

Основным документом для возврата денег по страховке будет заявление. Здесь прописывается суть возникшей проблемы, основания для отзыва финансовой защиты и указывается расчетный счет для перечисления денег. Составление происходит в свободной форме, но важность единого образца никто не отменяет. Чтобы не ошибиться и не упустить свои кровные, рекомендуем придерживаться инструкции.

1. В правом верхнем углу листа А4 пишем «шапку». Сначала наименование банка и его адрес, дальше должность руководителя филиала и его ФИО. Потом с новой строки и предлогом «в» указываем страховую компанию с названием, адресом и ФИО директора. Ниже ставим «от» и вписываем свою фамилию с инициалами, а после приводим место регистрации.
2. По центру большими буквами – «Заявление на возврат страховки по кредиту».
3. Отступаем строку и описываем суть проблемы. Прописываем номер кредитного договора, дату его составления и выданную ФКУ сумму. Обязательно отмечаем, что при заключении сделки сотрудник Тинькофф ввел в заблуждение, сказав, что без оплаты страховки заем не выдадут. Также указываем, что выбрать страховую компанию банк не разрешил.
4. Приводим сумму, уплаченную за страховку.
5. Ссылаемся на пункт 2 статьи 16 Закона РФ «О защите потребителей», напоминая страховщику, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг.
6. Дальше упоминаем Гражданский кодекс, так как в соответствие с пунктом 2 статьи 935 гражданин России не обязан страховать свою жизнь без собственного желания.
7. Делаем вывод, что вышеуказанные сведения и приведенные ссылки на нормативные акты подтверждают факт навязывания дополнительной услуги в виде личного страхования. Указываем, что необходимость покупки финансовой защиты нарушает права потребителя, и есть все основания для требования возврата денег.
8. Добавляем, что при превышении установленного законом 10-дневного срока рассмотрения вы вправе потребовать от банка заплатить проценты за пользование деньгами по действующей на момент обращения ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
9. С правой стороны ставим дату написания заявления, а с левой – подпись и ее расшифровку.

Тинькофф обязан принять заявление на рассмотрение и дать ответ в течение 10 календарных дней.

Желательно написать заявление в двух экземплярах, и попросить сотрудника банка на обоих листах проставить печать о принятии бумаг на рассмотрение. В случае неправомерного отказа в возвращении средств или утери документа, вторым оригиналом можно доказать своевременное обращение с требованием отзыва страховки. Если банк или страховая компания не дает ответа в течение 10 дней с момента регистрации заявки, необходимо обращаться в суд для защиты своих интересов и средств.

В каждом страховом договоре есть пункт про «период охлаждение», который дает возможность вернуть потраченные деньги. Главное, внимательно его изучить и уложиться в отмеренные законом 14 дней.