Взять ипотечный кредит без справки о доходах

Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.

Взять ипотеку без справок о доходах в 2019 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые. Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов. Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.

Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:

• Заявка будет рассмотрена за 1 день;
• Максимальная величина кредита может быть ограничена;
• Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
• Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
• Десть требования по минимальному трудовому стажу;
• Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
• Могут привлекаться созаемщики/поручители;
• Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.

Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:

• Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
• Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
• Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
• Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).

Как проверяется платежеспособность

Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:

• Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
• Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
• Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.

К клиенту банк предъявляют следующие требования:

• Возраст с 21–23 лет;
• Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
• Достаточный ежемесячный доход.

• Паспорт;
• Второй документ;
• Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
• Документы на созаемщиков/поручителей;
• Документы на залог.

При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Оформление ипотеки

• Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
• Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
• Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
• Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
• Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
• Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
• В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
• После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.

В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.

Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.

Расчет ипотеки

Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке. Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами. Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.

Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.

При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.

Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).

ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2019 году

Банк	Сумма, тыс. руб.	Ставка, годовых	Срок, лет	Величина первоначального взноса
Сбербанк	От 300	От 11,3%	До 30	От 50%
ВТБ	600–30000	От 10,6%	До 20	От 30%
Дельтакредит	От 300	От 12%	До 25	От 20%
Альфа банк	До 50000	От 10,49%	До 30	От 15%
ТрансКапиталБанк	От 300	От 10,7%	До 25	От 30%

Отдельные кредитные организации предоставляют ипотеку на льготных условиях только определенным категориям клиентов. Например, получающим зарплату на картсчет в кредитной организации, работникам бюджетных учреждений, правоохранительных органов и т. д.

1 Сбербанк

В Сбербанке можно взять кредит на покупку квартиры по 2 документам:

Популярное предложение от Сбербанка

Особенности выдачи:

• Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
• Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
• Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
• На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).

Срок расчета по ипотеке Сбербанка можно сократить. Для этого нужно действовать по следующей схеме.

2 ВТБ

В ВТБ оформить ипотеку без справок о доходах можно по программе «Победа над формальностями»:

Популярное предложение от ВТБ

Особенности выдачи:

• Банк выносит решение за 1 день;
• При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
• Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
• В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

3 Дельтакредит

Программа банка Дельтакредит:

Популярное предложение от Дельтакредит

Особенности выдачи:

• Доход подтверждается справкой с портала Госуслуг;
• Кредит выдается по паспорту;
• Увеличение базовой ставки на 1%.

4 Альфа Банк

Программа от Альфа Банка:

Популярное предложение от Альфа Банк

Особенности выдачи:

• Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
• Процент будет выше на 0,5 п.;
• Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
• Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

5 ТансКапиталБанк

Популярное предложение от ТансКапиталБанк

Особенности выдачи:

• Максимальная сумма кредитования для москвичей и жителей области 12 млн. руб., для других регионов 5 млн. руб.;
• Возраст заемщика 21–75 лет (на дату погашения);
• Первоначальный взнос от 30%;
• Наличие требований по трудовому стажу;
• Допускается выдача негражданам РФ при наличии у заемщика гражданского паспорта с нотариально заверенным переводом, миграционной карты, диплома об окончании российского учебного заведения
• Кредит могут оформить физические лица, работающие по найму, программа не работает для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса;
• Потребуется ИНН работодателя;
• Купить недвижимость можно в новостройке, на вторичном рынке;
• Если заемщик не подтверждает доход процент увеличивается на 0,5 п.;
• Заемщик может воспользоваться платными опциями снижения процентной ставки.

Достоинства и недостатки программ

Плюсами упрощенных программ являются:

• Анкету-заявку можно подать онлайн;
• Сокращается срок ее рассмотрения;
• Для оформления кредита требуются документы, которые есть у каждого гражданина, не потребуется дополнительно ничего заказывать;
• Возможность приобретения квартиры для работающих неофициально, для физических лиц с высокими доходами при невозможности его подтверждения.

Минусами сделок выступают:

• Высокая переплата по сделке;
• Максимальная сумма может быть ограничена;
• Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
• Невысокий процент одобрения заявок.

Вывод

Высокая конкуренция среди кредитных организаций вынуждает их разрабатывать лояльные условия кредитования, поэтому программы ипотеки по 2 документам предлагаются в текущем году не только действующим клиентам банка, но и новым заемщикам, при соблюдении установленных требований. Главными факторами, влияющими на положительное решение кредитора, являются:

• Высокая платежеспособность;
• Положительная кредитная история;

Не секрет, что ипотечное кредитование в России доступно далеко не всем. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долголетние финансовые обязательства не могут оформить займ, если не соответствуют требованиям банка к заемщику. Главным условием оформления жилищного кредита является официальное подтверждение дохода соискателя. Если невозможно представить нужную справку – сделка не состоится. Ипотека без справок – реальная возможность приобрести собственное жилье для тех, кто не может в силу различных обстоятельств предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ и формы банка.

Кому необходима

Несмотря на все старания законодателей миллионы россиян все еще работают без официального оформления или же законно трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только пагубно влияет на пенсионные накопления граждан, но и является существенной преградой для оформления банковского кредита.

Большинство кредитных организаций требуют подтверждение с места работы о ежемесячном заработке потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит все же можно оформить по двум документам без справок о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.

Жилищное кредитование без предоставления огромного пакета документов актуально для следующих категорий граждан:

• неработающие граждане, имеющие постоянный доход (банковские вклады, ценные бумаги и т.д.);
• трудоустроенные в организации, ведущие двойную бухгалтерию (официальная зарплата в пределах МРОТ);
• лица, работающие без оформления трудовых взаимоотношений;
• иностранцы.

Варианты оформления

Если гражданин не может официально подтвердить свои доходы и сомневается, дадут ли ему деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов оформления ипотеки:

1. С привлечением созаемщиков и/или поручителей, имеющих высокий официальный доход. В случае невозможности исполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк будет взыскивать задолженность по ипотеке с поручителей.
2. С помощью предоставления залогового имущества с высокой ликвидностью. При использовании такого варианта, потребуется провести независимую оценку стоимости залога. Обычно банки выдают около 70% от общей суммы залога.
3. Предоставить банку иные доказательства своей платежеспособности (выписки с банковских счетов, перечень акций, облигаций или векселей, имеющихся в активе и т.д.).
4. Для держателей зарплатных карт банка и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
5. По специальной программе с упрощенным пакетом документов.

Чтобы в банке дали деньги в долгосрочное пользование, потенциальному заемщику необходимо доказать, что он сможет ежемесячно вносить платежи в соответствии с кредитным графиком. Ипотечный кредит без справок о доходах – это не благотворительность для тех, кто не работает. Это система кредитования для лиц, имеющих постоянный заработок или иной доход, но не имеющих возможность его официально подтвердить.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справки – определенный риск для банковского учреждения. Поэтому свои риски банк закладывает в стоимость кредита. Условия предоставления жилищного займа для тех, кто не может подтвердить свои доходы документально, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:

1. Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует от заемщика наличия 10-30% собственных денег от общей суммы кредита, то займ без справки о доходах обойдется дороже. Заемщик на момент оформления договора должен иметь от 30 до 65 % от суммы займа. При этом необходимо предоставить банку подтверждение наличия этих денег (выписка с банковского счета, сертификат материнского капитала, жилищный сертификат и т.д.).
2. Процентная ставка. Основные банковские риски закладываются именно в проценты, которые заемщик выплатит банку за пользование его денежными средствами. Соответственно кредит без подтверждения доходов будет выдан под более высокий процент. Если в среднем надбавка составит 0,5% к базовой ставке.
3. Длительность займа. Некоторые банковские организации устанавливают для кредитных программ по одному или двум документам, более короткие сроки кредитования.
4. Размер кредита. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов могут быть установлены ограничения по сумме предоставляемого займа.

Требуемые документы

Несмотря на то при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, имеется целый перечень документов, которые нужно предъявить в банк для положительного решения по заявке:

• копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
• второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
• документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать в качестве залога, банковские вклады и т.д.).

Кроме представленных документов сотрудники отдела безопасности банка могут самостоятельно проверить данные о месте работы, указанные анкете-заявлении.

Ипотека по двум документам предполагает, что заемщик все-равно должен где-то работать, поэтому в анкете надо будет указывать реального работодателя. Это может быть ваш знакомы, родственник и т.д.

Также значение будет иметь наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Наличие негативного кредитного опыта, как и его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.

Кроме вышеперечисленных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет бумаг (в случае одобрения заявки), относящихся к приобретаемой недвижимости:

• предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
• кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
• правоустанавливающие документы на жилплощадь;
• выписка из ЕГРП.

Данные документы для ипотеки предоставляются после предварительного положительного решения по заявке.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Основным вопросом для будущего заемщика должен стать вопрос о том, как оплачивать крупный кредит в течение долгого времени.

Если вопрос с платежеспособностью решен тем или иным образом, то алгоритм действий соискателя будет выглядеть следующим образом:

1. Мониторинг рынка банковских услуг. Нужно найти оптимальный вариант среди всех предложений. Это легко сделать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором и таблицей ставок из этого поста.
2. Обращение в кредитно-финансовую организацию и заполнение анкеты-заявки.
3. Ожидание предварительного одобрения банка по кандидатуре заявителя.
4. Предоставление полного пакета необходимых бумаг и заполнение всех кредитных документов.
5. Решения банка по заявке на ипотеку можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта, заявителю будет отведено время на поиски подходящего объекта недвижимости.
6. Предоставление документов на выбранный объект недвижимости. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку юридической чистоты жилплощади и одобрит или отклонит объект.
7. Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.

В дальнейшем приобретенный дом или квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Где взять ипотеку без справок

Выбор банковских организаций, оформляющих ипотеку без справок о доходах, довольно широк. Среди множества предложений можно найти оптимальный вариант, удовлетворяющий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров данного кредитного сегмента можно выделить:

Банк	Ставка, %	Размер ПВ, %	Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы	9,6	40	Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк	11,5	40	+0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)	10,5	50	-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе "Молодая семья"
Сбербанк (новостройка)	11,2	50	-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит	12,75	50	-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк	10,25	40	только на готовое
Транскапиталбанк	13	30	+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб	9,9	40	+1,1% если вторичка
Российский капитал	12,5	40	только на готовое жилье
СМП	12,7	40	-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк	11	40	Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Наиболее популярной является ипотека без справки о доходах втб 24. Данная программа называется «победа над формальностями». Данные кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе доступна ипотека иностранцам. Главное условие – это 40% первого взноса и возраст заемщика от 25-65 лет. Для оформления достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.

Если заявитель официально не работает

Трудовые отношения без официального оформления – распространенное явление на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые взносы и его работники вынуждены соглашаться с такой позицией. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% от своего заработка, завтра они лишаются достойного пенсионного содержания и возможности оформлять кредиты на выгодных условиях.

Важно понимать, что ипотека без 2 НДФЛ мало чем отличается от стандартной схемы кредитования. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:

1. Справка о доходах по форме банка. Заявитель получает чистый бланк, который должен быть заполнен и заверен в бухгалтерии по месту его работы. Несмотря на то, что такой документ не является доказательством налоговых махинаций, мало кто из работодателей решается вписать реальные цифры в бланк банка.
2. Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки, соискатель указывает наименование организации, в которой он трудоустроен и контактный телефон руководства. Сотрудники банка созваниваются с работодателем и получают устное подтверждение доходов заемщика.

Минусы ипотеки без справок

Недостатки ипотеки без 2ДФЛ заключается в тех особенностях, которыми отличается именно этот вид кредитования:

1. Повышенная процентная ставка – несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5%, с учетом длительности займа в итоге для заемщика это преобразуется в огромную переплату по кредиту.
2. Ограничения по сумме – если установленного банком максимума не хватает для приобретения желаемого жилья, стоит ли ввязываться в долгосрочные финансовые обязательства для покупки лишь бы какой-нибудь недвижимости?
3. Крупный первоначальный взнос – необходимость вносить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих является неосуществимым условием.

Очевидно, что воспользоваться данной ипотекой могут только 2 категории граждан:

• лица, не имеющие достаточно количества свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
• граждане с высоким доходом, который они не могут подтвердить официально;
• иностранцы официально неработающие в России;
• не работающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прихода крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после вступления в наследство гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и погасить полностью или частично взятую ипотеку).

Заключение

К сожалению, среднестатистический россиянин, который не оформлен по трудовому законодательству или получает невысокую, но «серую» заработную плату, не может претендовать на получение подобной ипотеки. Отсутствие достаточного количества собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые проценты делают этот вид кредитования невыгодным для них. Таким гражданам необходимо получить официальное подтверждение своих доходов и искать варианты льготного ипотечного кредитования? такого как ипотека с господдержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или жилищных сертификатов т.д.).

Ждем ваши вопросы в комментариях под статьей.

Если вам требуется помощь с оформление документов для ипотеки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальном окне на сайте.

Будем благодарны за ваши оценки, лайки и репосты.

В статье рассмотрим, в каких банках дают ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения дохода. Узнаем, как получить одобрение ипотеки по двум документам, без трудовой книжки. Мы подготовили для вас условия банков, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 13,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 5,4 — 10,2%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

• Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 9,12 — 13,5%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Можно без первоначального взноса.
• Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,8 — 11,9%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Можно оформить без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 дня.

Подробнее

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
• Ставка: 8,25 — 13%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

• Большой первоначальный взнос . Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
• Ограниченный кредитный лимит . Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
• Сокращенный срок кредитования . Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
• Повышенная процентная ставка . Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

1. Возраст — от 21 года.
2. Российское гражданство.
3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
4. Положительная кредитная история.
5. Официальное трудоустройство.
6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

• Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
• Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
• Металлические, бетонные перекрытия.
• Отсутствие обременения.
• Невысокая степень износа.
• Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
• Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

• Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
• Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
• Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
• Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

«Брала ипотеку в ВТБ по двум документам. Так как работаю неофициально, не могу предоставить справку 2-НДФЛ. Пришлось заплатить большой первоначальный взнос — 50%, я об этом знала, поэтому была готова. Процентную ставку повысили, но не сильно. Помогло еще то, что предоставила документы на другую квартиру, которая имеется у меня в собственности».

Дмитрий Проклов:

«У меня имеется карта в Сбербанке, на которую каждый месяц поступают деньги за неофициальную работу. Поэтому проблем с оформлением ипотеки без подтверждения дохода не возникло. Условия вполне приемлемые. Сотрудники проверили мою выписку со счета, отнеслись лояльно».