Если лицо, которое приняло на себя финансовое обязательство, отказывается его выполнять, причитающиеся бенефициару суммы взыскиваются с него в судебном порядке. Источником возмещения ущерба становится, в том числе, и пенсия. Удержания производятся по судебному решению, документу пенсионного Фонда (если есть переплата пенсии, нужно сделать перерасчет, лицо предоставило недостоверные данные) или по исполнительным листам. В последнем случае взыскиваются задолженности по кредитам, неоплаченным коммунальным услугам, алиментам.
Взыскание осуществляется Службой приставов через свои территориальные отделения. Ее действия основаны и регламентируются законодательными нормами №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». По нему удержание проводится только после отправки на адрес пенсионера вынесенного судом постановления. В документе сообщается, что исполнительное производство возбуждено, и лицо должно принять решение — в добровольном порядке оно погасит долг или в ход пойдут официальные принудительные действия Службы.
Взыскивать задолженности с пенсионеров можно, причем приставы самостоятельно принимают решение о порядке процедуры и активах, за счет которых будут погашены суммы. Однако, представитель закона действует исключительно в правовых рамках. Так, удерживать долг из трудовой пенсии допускается, только если решение было принято органом пенсионного обеспечения или судом, посчитавшим действия должника злоупотреблением. Выплаты осуществляются по следующим исполнительным документам:
- листов, которые выдают общие судебные инстанции или арбитраж, основываясь на принятых ими актах;
- решений, принятых ПФ (как правило, если лицу переплатили пенсию);
- судебного приказа;
- актов (суда, официальных инстанций) по делам, касающимся нарушений административного характера;
- постановлений, принятых судебными исполнителями;
- соглашений о выплате алиментов (заверенные у нотариуса оригиналы или копии);
- удостоверений, составленных комиссиями по трудовым спорам;
- актов, составляемых контрольными инстанциями и касающихся взыскания долга с отметками от банковских, кредитных учреждений, в которых размещены средства лица, о недостатке денег для компенсации задолженности;
- актов других инстанций в случаях, оговоренных Законом.
Истец вправе взыскать долг с пенсии, если суд вынес соответствующее постановление и выдал исполнительный лист — например, при невыплатах по кредиту. Процедура также производится через приставов, которые действуют в соответствии с действующим законодательством.
Удерживать по листам и иным документам допускается не более, чем 50% ежемесячного пенсионного дохода (в случае с алиментами или возмещением ущерба из-за преступления до 70%). Однако, существует нюанс: после взыскания должна остаться сумма не меньше, чем прожиточный минимум, назначенный в регионе, в котором зарегистрирован должник. В противном случае пенсионер вправе опротестовать решение. Также лицо, взявшее заем в банке, имеющее другие задолженности, но находящееся в сложном материальном положении может отправить приставам ходатайство об уменьшении списаний, приложив подтверждающие и другие документы (справки об инвалидности, чеки на приобретение лекарств и так далее).
Отдельно рассматривается взыскание задолженности в случае смерти пенсионера, на которого оно наложено. Обязательства переходят к наследникам лица, но только в случае, если они принимают наследство и все обременения, «приложенные» к нему.
Процедура взыскания задолженностей с пенсионеров
Процесс взыскания задолженностей по банковским займам или иным обязательствам определен Законом №229-ФЗ и должен производиться по установленной процедуре:
- в первую очередь взыскание обращают на деньги, находящиеся на банковских счетах должника — сначала в российских рублях, затем в других валютах;
- если денег на счетах недостаточно, исполнительное производство обращается к регулярным доходам — пенсии;
- в зависимости от начисления пенсии исполнительное постановление направляют в банк должника и/или в ПФ РФ, которые занимаются непосредственным исполнением взыскания.
Приставы или истцы (банки, получатели алиментов и другие бенефициары) для получения задолженности передают исполнительный документ в Пенсионный Фонд, отправляют дополнительные запросы — банку, налоговой инспекции. В соответствующем Законе указано прямо: удерживать суммы можно с любой пенсии — трудовой, срочной, по инвалидности. Поэтому большинство пенсионеров входят в список должников, с которых допускается истребовать средства. Запрещается удерживать деньги из средств, выплачиваемых по уходу за нетрудоспособными людьми, по потере кормильца, компенсаций пострадавшим в радиационных и техногенных катастрофах, из обязательной страховки и сумм, указанных в статье 101 ФЗ №229.
Если по судебному решению из дохода должна удерживаться сумма задолженности, ее, как правило, взыскивают ежемесячно, на основании документов органа, осуществляющего пенсионное обеспечение. После получения исполнительного листа территориальный отдел ПФ заводит в базе данные о нем, получателе удерживаемых сумм и банковских реквизитах для получения долга. С месяца, следующего за месяцем поступления листа, начинается вычет.
Должник имеет право обратиться в суд, чтобы оспорить взыскание, если оно слишком обременительно. Он направляет в инстанцию заявление об установлении рассрочки или прошение об отсрочке погашения. Судебные органы нередко идут навстречу таким обращениям, но не избавляют должника от обязательств.
По действующему законодательству нельзя взыскивать средства с некоторых видов имущества пенсионера. Это:
- единственное жилье (но не ипотечное, за него банк может взыскать задолженность в судебном порядке);
- предметы обихода, кроме драгоценностей;
- предметы, необходимые для работы, кроме дорогостоящих;
- автомобиль, принадлежащий инвалиду;
- продукты, домашний скот, семена;
- призы и награды.
По исполнительному листу нельзя взыскивать деньги, полученные лицами за увечья, нанесенные им при выполнении служебных обязанностей (а с членов семьи — за гибель в таком случае), а также социальное пособие на погребение. Должник также вправе указать, что приставы не учли его тяжелое материальное положение и отправить в Службу соответствующее ходатайство. Поэтому процедура возврата законно причитающихся средств зачастую отнимает много времени и изматывает истца.
«Центр эффективного взыскания» поможет на законных основаниях получить долг через судебные или другие органы. Квалифицированные эксперты окажут поддержку в инстанциях и сделают все, чтобы возместить ваш ущерб в минимально возможный срок.
Звоните: 8 (495) 676-73-88, 8 (925) 014-48-54
22 января 2019 года были внесены существенные изменения в принципы работы Федеральной службы судебных приставов, которые коснулись особенностей удержания денежных средств с должников. Так, предусмотрен перечень финансовых счетов физических лиц, на которые невозможно будет наложить юридические санкции и ограничения с целью погашения задолженностей. Целевые счета будут использоваться только для перевода гражданину социальных пособий, государственных и муниципальных дотаций, а также одноразовых выплат.
На какие счета не будут налагаться ограничения
До вступления в юридическую силу принятых изменений продолжают действовать текущие принципы удержания денежных средств. Так, во время своей работы служба ФССП имеет право арестовывать банковские счета должников и в принудительном порядке изымать деньги в счет погашения возникшей задолженности.
Сложность заключается в том, что до ареста не проводится проверка того, какие средства поступают на конкретный счет. Поэтому часто возникают споры касательно возврата денег и незаконного удержания средств из тех доходов, которые арестовываться не могут. Это касается пенсионных выплат, детских пособий, социальных преференций.
Гражданам, пострадавшим от таких действий приходится либо смириться с удержанием денег в счет долга либо же начать судебный процесс по возврату финансов. Такой процесс очень длительный и дорогой, поэтому легче оставить все как есть. Хотя, по сути, такие мероприятия со стороны ФССП нарушают принципы Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "Об исполнительном производстве".
Для предотвращения таких ситуаций и были предусмотрены правки. Теперь счета, на которые будут приходить необлагаемые доходы, не смогут ограничиваться со стороны государственных и частных структур в рамках споров, связанных с долгами.
Какие виды доходов подлежат защите
Согласно действующему законодательству, формирование отдельного целевого счета потребуется для следующих видов прибыли:
- материнский капитал;
- алименты;
- детское пособие;
- пособие на погребение;
- компенсация за причинение вреда здоровью;
- пенсия по утере кормильца;
- государственная поддержка лицам, осуществляющим уход за инвалидами.
Контроль деятельности финансовых организаций
Защита финансовых счетов – обязанность не только владельцев, но также банков, на базе которых будут открыты такие целевые счета.
В целом, обслуживание будет осуществляться в общем порядке, но вступают в силу ограничения касательно распоряжения деньгами вкладчика.
В частности, воспользоваться средствами могут:
- только владелец;
- третье лицо по нотариальному согласию собственника.
За нарушение этого правила банковские организации будут ожидать юридические санкции в виде административных штрафов. На сегодняшний день проходит рассмотрение законопроекта о внесении правок в КоАП (Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 27.12.2018, с изм. от 18.01.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 16.01.2019)) , согласно которому должностное лицо банка, допустившее удержание денег, будет платить до 50 000 штрафа. Юридическое лицо – банк заплатит до 1 миллиона рублей за нарушение прав своих вкладчиков.
Необходимость внесения изменений обусловлена тем, что на пути истребования задолженности плательщик часто остается без средств к существования. Это нарушает основные принципы социального и правового государства, а потому на ряду с защитой интересов заемщиков, необходимо позаботиться и о правах должника.
Исполнение финансовых обязательств совершеннолетними и дееспособными гражданами определено федеральным законодательством. С пенсионера, не оплачивающего коммунальные услуги или пропускающего платежи по кредиту, могут взыскать задолженность через суд.
Должны ли пенсионеры платить по долгам
По действующему законодательству граждане пожилого возраста погашают задолженность на общих основаниях. Если пенсионер уклоняется от обязательных платежей, долг взыскивают принудительно. Выделяют 4 типа задолженностей:
- коммунальные;
- кредитные;
- налоговые;
- по обязательным платежам в бюджет.
Доходы пенсионера, с которых взыскивают долги:
- заработная плата, пенсия по старости;
- банковские накопления, депозиты;
- ценные бумаги, акции;
- прибыль от сдачи недвижимости, другого имущества в аренду;
- заработок от ведения домашнего хозяйства, огородничества;
- проценты, получаемые от торгов на бирже и вложения капитала.
Основания для взыскания
При просрочке коммунального платежа на один месяц к судебным приставам никто обращаться не станет. У гражданина должен быть крупный долг за продолжительный срок. Взыскание задолженности с пенсионеров производится на основании:
- Решения Пенсионного фонда (ПФР). При начисленных раннее лишних денежных средствах. ПФР их удерживает с пенсионных выплат.
- Решения суда. По заявлению истца возбудят дело, а затем оформят судебное постановление по результатам рассмотрения представленной о задолженности и должнике информации. Документ предписывает наложение взыскания на все официальные доходы пенсионера.
- Исполнительного производства. Применяется, если иными способами покрыть всю сумму долга не удалось. Задолженность взыскивают с ежемесячных доходов пенсионера-должника.
Когда невозможны удержания по долговым обязательствам заемщика
Не со все виды имущества и доходов пенсионера используют для выполнения долговых обязательств. Взысканию долгов не подлежат:
- пенсия по потере кормильца;
- компенсация, предоставляемая пострадавшим от радиации, техногенных катастроф;
- страховое обеспечение по обязательному пенсионному страхованию;
- пособие по уходу за нетрудоспособным инвалидом;
- алименты;
- единовременная материальная помощь, предоставляемая из-за стихийного бедствия, смерти родственника, террористического акта;
- социальное пособие на погребение.
Виды имущества, с которых нельзя взыскать долг:
- единственное жилье, не заложенное в ипотеке;
- предметы домашней обстановки, за исключением драгоценностей;
- объекты, необходимые для ведения рабочей деятельности;
- автомобиль для инвалида;
- призы, награды;
- домашние животные, скот, еда, семена.
Пенсионерам-должникам оставят прожиточный минимум
Гражданина не лишат всех денежных средств. Судебный долг с пенсионеров удерживают с части пенсии. Взысканию подлежит сумма, превышающая прожиточный минимум (ПМП) в регионе или в России (если в конкретном городе или области показатель ниже, чем по стране).
Сколько могут удержать с пенсии
Пенсионеры-должники не лишатся всего денежного обеспечения. Сумма удержаний зависит от основания взыскания долга и определяется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года:
- от ПФР удерживают 20%;
- при задолженностях по кредитам, налогам, коммунальным платежам от пенсии вычтут 50%;
- на оплату задолженности по алиментам направляют 70% от пенсии.
Полностью задолженность после обращения в суд не спишут. Судья при рассмотрении запроса учтет материальное положение пенсионера, предоставит ему рассрочку или уменьшит величину ежемесячных платежей.
При взыскании долгов Пенсионным фондом должник обращается в ПФР. В заявлении гражданин указывает причину уменьшения вычета: тяжелое финансовое положение, болезнь, смерть родственника и т.д. К обращению гражданин прикладывает документы, подтверждающие указанные факты. ПФР рассмотрит заявление за 15 дней. В результате размер вычета снизят или оставят прежним.
Порядок взыскания долгов с пенсионеров
Инициирует процедуру истец. Порядок взыскания долгов с пенсионера после судебного решения:
- Обращение судебного пристава в банк. Взыскание направлено на банковские счета, ценные бумаги, имеющиеся у должника. Для погашения долга сначала используют все средства в рублях, а затем в иностранной валюте.
- Реализация имущества с аукциона. Если финансовых активов должника недостаточно для полного погашения долга, судебные приставы начинают реализовывать машины, квартиры, дома и другую собственность
- Принудительное взыскание задолженности с регулярных доходов физлица. Если у гражданина пожилого возраста нет финансовых и имущественных активов, для погашения долга используют получаемые им ежемесячно деньги. Например, при начислении пенсии 10-20% от суммы пойдет на покрытие задолженности.
При задолженности перед ПФР процедура меняется:
- Пенсионный фонд информирует гражданина в письме или по телефону об имеющейся перед государственным бюджетом задолженности.
- Пенсионер полностью погашает долг. Если должник отказывается это сделать, со следующего месяца из его пенсии вычитают определенную сумму.
- Размер пенсии автоматически восстанавливается после полного погашения задолженности.
Судебными приставами по исполнительным листам
Процедура взыскания регламентируется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года. Судебный пристав открывает исполнительное делопроизводство. Об этом должностное лицо уведомляет должника по почте или по телефону. Должник-пенсионер по исполнительному листу погасить задолженность обязан за 5 дней.
Этот процесс занимает до 7 дней. После получения полной информации по имуществу и доходам, судебный пристав начнет взыскивать долг. Порядок взыскания:
- Свободные финансовые активы: вклады, накопления, ценные бумаги, иностранная валюта, золото и т.д.
- Транспорт, недвижимость, ценные вещи.
- Регулярные доходы физического лица.
Задолженность пенсионера по кредиту
Решающим документом в таких ситуациях является договор с банком. Там описан порядок погашения задолженности, величина пеней, штрафов, дополнительных выплат при просрочках. Кредитный долг пенсионера взыскивается в общем порядке. Снизить размер платежей и ставку по займу у банка не получится.
По налогам и обязательным платежам
ИФНС штрафует граждан за минимальные просрочки. Налоги и обязательные платежи пенсионеру придется оплатить вместе со всеми штрафами. Этапы процедуры:
- Сотрудники налоговой направляют должнику уведомление. Документ содержит размер задолженности, сумму начисленных пеней. В уведомлении указаны точные сроки оплаты налога.
- Сотрудник ИФНС прибегает к бесспорному порядку взыскания. В этом случае налог оплачивается за счет безналичных денежных средств, имеющихся у гражданина.
- Обращение к мировому судье. Если у налогоплательщика нет вкладов и других банковских накоплений, сотрудник налоговой передает дело в суд. Взысканием задолженности занимаются приставы.
По коммунальным платежам
Обязанность каждого гражданина – вовремя оплачивать предоставляемые ЖКХ услуги. По коммунальным платежам действует солидарная ответственность, т.е. если квартира находится в собственности пенсионера и его совершеннолетнего сына, платежи за отопление и газ по тарифу будут взыскивать с их общего дохода.
Срок исковой давности
Согласно статье №196 ГК РФ, истцу даются 3 года, чтобы через суд потребовать от пенсионера погасить имеющуюся задолженность. Такой срок устанавливается по всем видам долгов: кредитным, налоговым, коммунальным. Списать долги пенсионерам могут спустя 3 года, если истец не обратился повторно в суд.
Списание долгов инвалидам-пенсионерам тоже происходит по истечении 3 лет. Уменьшить долговую нагрузку по коммунальным платежам должник с инвалидностью 1-2 группы может, обратившись в суд. Инвалиду пересчитают размер долга в соответствии с положенными ему федеральным и региональном законодательством льготами.
В некоторых случаях даже возможно возмещение убытков со стороны ЖКХ за судебное разбирательство. Например, если гражданин раннее обращался в жилищно-коммунальную компанию с заявлением о снижении размера платежей из-за инвалидности и выхода на пенсию.