Газпромбанк подать заявку на рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это перекредитование кредита на более выгодных условиях. Газпробанк предлагает более низкий % по ипотеке, за счет этого вы сможете платить меньше по своему кредиту.

Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке

Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.

Какие требования предъявляются:

• гражданство РФ;
• наличие прописки на территории РФ;
• минимальный возраст для клиентов – 22 года;
• предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
• совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
• исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
• наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).

Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.

Минимальная сумма кредита:

• 500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

Максимальная сумма кредита:

• При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
• При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.

За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.

Необходимые документы и требования

• анкета-заявление (бланк заявления и образец написания выдаст сам сотрудник банка);
• паспорт (необходимо иметь при себе как оригинал документа, так и его копию);
• копия трудовой книжки;
• договор, заключенный с первым банком (необходима копия соглашения);
• справка, содержащая сведения об оставшейся задолженности и о том, что заявитель не допускал просрочек по выплате кредитной задолженности (при наличии просрочек от банка однозначно будет получен отказ);
• оформленное в письменном виде согласие на то, чтобы обременение было оформлено еще раз;
• справка, подтверждающая уровень получаемого заявителем дохода (выписка по счету, 2-НДФЛ, справка по форме банка).

Требования к нынешнему ипотечному кредиту

• страховка кредита должна быть обязательно оформлена;
• необходимо предварительная оценка собственности;
• если прежний кредит выплачен лишь на 15% и меньше, то банк не предоставит обратившемуся возможность рефинансировать ипотеку;
• до окончания осуществления ипотечных выплат должно быть минимум 36 месяцев;
• максимальный размер оставшейся задолженности – 500 тыс. рублей.

Помимо этого, заявитель должен получить от своего первого банка письменное согласие на проведение процедуры рефинансирования.

Почему стоит рефинансировать ипотеку в Газпромбанке

Давайте рассмотрим плюсы обращения в Газпромбанк.

• длительность кредитования – до 30 лет;
• за рассмотрение поданной заявки плата не взимается;
• допускается оформить долларовое и рублевое кредитование;
• допускается погашать задолженность до окончания срока действия договора;
• клиент имеет возможность предоставить поручителей вместо того, чтобы выдвигать свою квартиру в качестве залогового имущества;
• если клиент участвует в зарплатной программе данного банковского учреждения, то он может воспользоваться системой бонусов и скидок.

Недостатки – длительное рассмотрение заявки (10 дней в среднем), требование к минимальному размеру погашенной ипотеки (от 15%). Размер % ставки зависит от того, есть ли у физлица страховка.

Условия и процентная ставка

• минимальная годовая % ставка – 9.5%;
• длительность кредитования – от 42 месяцев до 30 лет;
• минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
• максимальная сумма кредита — 45 млн. рублей.

Досрочное погашение

Предусмотрена возможность досрочного погашения ипотечной задолженности, при этом никаких штрафных санкций на клиента не накладывается.

Каждый месяц потребуется вносить в строго определенный срок минимальный обязательный платеж.

Если клиент желает погасить ипотеку до окончания срока действия договора, то размер данного платежа можно увеличить.

Как отправить заявку

На официальном сайте Газпромбанка (gazprombank.ru) выполните действия:

• зайдите на страницу рефинансирования ипотеки и откройте анкету заявителя
• заполните в ней требуемые поля, указав необходимые сведения: ФИО, паспортные данные, контактный номер телефона для связи, адрес регистрации и местонахождения, размер кредита, срок кредитования;
• введите капчу для подтверждения того, что заявку отправляет не робот;
• нажмите на специальную галочку, означающее согласие на дальнейшее обрабатывание личных данных;
• нажмите на кнопку отправки заполненного заявления на оформление кредита.

Теперь остаётся только ждать. По статистике, среднее время изучения отправленной заявки составляет 10 рабочих дней.

После того как от банка получено предварительное одобрение заявки, с вами свяжется сотрудник банка и пригласит вас в отделение. Сотрудник обязательно вам сообщит какие документы нужно будет с собой взять.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.

Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.

Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.

Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.

Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.

1. Газпромбанк: проценты и условия рефинансирования ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке сегодня производится на довольно привлекательных условиях.

Условия

• Валюта: рубли;
• Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
• Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке
  (не более 80% — на первичном);
• Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
• Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

от 8,8% годовых в рублях

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

Как видим, процент довольно выгодный. Но есть несколько нюансов. Данная ставка действует только при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Страхование

Какую же страховку придется оформить для получения выгодный ставки по кредиту на рефинансирование в Газпромбанке? Их несколько.

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:

• страхование объекта недвижимости;
• страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:

• страхование объекта недвижимости.

Смотрите, на каких условиях сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

2. Акции на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В 2019 году банк проводит акции по предоставлению кредитов на рефинансирование ипотеки.

Акция 9,2%

Ее условия следующие:

• 9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков;
• Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
• Срок кредита – до 30 лет;
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
• Обязательное оформление личного страхования.

Акция от 8,8%

Ее условия следующие:

• 8,8% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита;
• Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

В акциях участвуют ипотечные заявки на рефинансирование квартир на вторичном рынке жилья. Решение по одобренной заявке действует 3 месяца. Заявку можно подать в любом отделении Газпромбанка или через партнеров банка.

Смотрите, выгодные ли сегодня условия перекредитования ипотеки других банков в ВТБ >>

3. Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам:

• гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст от 20 лет до 65 лет (на дату полного погашения кредита);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• общий трудовой стаж не менее 1 года.

А главное, важно, чтобы доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

4. Документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для того, чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в Газпромбанк, надо собрать целый пакет документов:

• заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
• оригинал и копия паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать СНИЛС в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя.

Документы, подтверждающие доход

• справка по форме 2-НДФЛ;
• оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью / штампом банка;
• справка по форме Газпромбанка.

Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки

• кредитный договор (копия);
• справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Газпромбанк;
• документы по залогу.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки крупнейших банках РФ

5. Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Если клиент, прочитав все условия, решился на перекредитование ипотеки в Газпромбанке, то ему надо произвести несколько простых действий:

1. Заполните заявку на официальном сайте или в любом из офисов банка. После этого в течение 10 рабочих дней представители Банка сообщат о результатах рассмотрения кредитной заявки. Надеемся, решение будет положительным, процесс может двигаться дальше.
2. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
3. Подпишите необходимую кредитную документацию, и банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Способы погашения кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно ипотечный кредит не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).

Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.

И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

6. Контакты

Подробнее об условиях кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке узнавайте у сотрудников банка.

Телефоны: +7 (495) 913-74-74 (в Москве), +7 (812) 301-99-99 (в Санкт-Петербурге).

Генеральная лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке позволяет снизить процентную ставку и улучшить условия полученного ранее жилищного займа.

О том, как и на каких условиях можно провести перекредитование в Газпромбанке в 2019 году, читайте далее.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2019 году.

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Газпромбанк: условия перекредитования ипотеки в 2019 году

Основные условия:

• Срок кредита – от 3,6 до 30 лет.
• Целевое назначение займа — рефинансирование под залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.
• Минимальная сумма кредита — от 0,5 млн. рублей, но не менее 15% от стоимости жилья.
• Максимальная сумма — при приобретении жилплощади на вторичном рынке: 45 млн. рублей, но не более 90% от её стоимости; при приобретении квартиры в новостройке: 45 млн. рублей, но не более 80% от её стоимости.

Актуальный показатель процентной ставки на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке вы можете узнать здесь.

Период кредитования по новому ипотечному договору может быть увеличен, но будет составлять не более 30 лет. Срок до погашения займа по договору должен составлять не менее 3 лет со дня обращения заёмщика за рефинансированием.

Комиссия за предоставление кредита Газпромбанком не взимается. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней, следующих за днём предоставления полного комплекта документов.

Условия кредитования для конкретного заёмщика определяются Газпромбанком индивидуально и могут немного отличаться от стандартных условий. Банк вправе отказать в перекредитовании без объяснения причин.

Требования к заёмщику

Газпромбанк предъявляет к заёмщику/созаёмщику следующие требования:

• гражданство РФ;
• постоянное проживание или регистрация на территории РФ;
• хорошая кредитная история;
• возраст: от 20 лет (на момент подачи заявки), не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
• 1 год общего трудового стажа; не менее полугода трудовой деятельности на последнем месте работы.

Требования к обеспечению

Главное требование при приобретении квартиры на вторичном рынке — залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.

Дополнительные требования:

• поручительство физлиц;
• залог иной недвижимости.

Требования при приобретении квартиры на первичном рынке:

• До оформления объекта недвижимости в собственность заёмщика: залог имущественных прав требования в пользу Газпромбанка ГПБ (после снятия обременения предыдущего кредитора).
• После оформления жилплощади в собственность заёмщика: залог приобретённой в ипотеку недвижимости.

Страхование

При приобретении недвижимости на вторичном рынке:

• Обязательное: страхование приобретаемой недвижимости и страхование титула (в предусмотренных внутренними требованиями ГПБ случаях).
• Добровольное: личное страхование.

При приобретении квартиры в новостройке:

• Обязательное: страхование приобретённого объекта недвижимости.
• Добровольное: личное страхование.

Газпромбанк принимает страховые полисы от любого страховщика, отвечающего требованиям ГПБ к страховщикам и условиям предоставления услуги страхования.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Газпромбанк предоставляет гражданам возможность рефинансирования ипотеки, выданной физлицу другим банком.

Данная процедура применима лишь к единичному кредиту; не допускается рефинансирование ипотеки в ГПБ при наличии нескольких ипотек у потенциального заёмщика.

Преимущества

К преимуществам рефинансирования ипотеки в ГПБ можно отнести:

долгосрочность ипотеки (до 30 лет);

отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу ипотеки, за содержание счёта в ГПБ;

возможность получения средств не только в отечественной валюте, но и в долларах;

установлен только минимальный порог месячного платежа, что позволяет вносить большие суммы без наложения штрафов;

ипотека оформляется при условии выкупа лишь 15% от стоимости залоговой жилплощади;

возможность досрочного погашения;

вместо залога недвижимости можно предоставить поручителей;

действует система скидок для зарплатных клиентов.

Недостатки

Объективности ради следует обозначить и некоторые минусы процедуры перекредитования ипотеки в Газпромбанке.

В частности, некоторые клиенты сетовали на то, что рассмотрение их заявок затянулось на длительный срок (даже до полугода) ввиду проверки данных, предоставленных заёмщиком службой безопасности банка.

Другие отрицательные отзывы касались многочисленных требований банка к залоговой квартире, особенно к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Порядок проведения рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Если клиент решился на перекредитование ипотеки в ГПБ, то ему необходимо выполнить ряд следующих шагов:

1. Заполнить заявку на официальном сайте ГПБ или в любом из офисов банка.
2. Предоставить пакет документов.
3. Дождаться результатов рассмотрения кредитной заявки.
4. Обратиться в независимую оценочную фирму для проведения оценки приобретаемого объекта недвижимости.
5. Подписать кредитный договор, после чего банк перечислит средства в счёт погашения задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту.
6. Оформить в регистрационной палате ипотеку и переход залога жилплощади от бывшего кредитора в пользу Газпромбанка.

Какие документы нужны?

Основной пакет документов от заёмщика/созаёмщика:

Заявление на получение ипотечного кредита.

Оригинал и копии всех страниц паспорта.

СНИЛС.

Копии страниц трудовой книжки, заверенные печатью работодателя.

Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме ГПБ).

Оригинал выписки по открытому в любом банке счёту, включающей сведения о поступивших перечислениях зарплаты, заверенный печатью/штампом банка.

Дополнительные документы для перекредитования в ГПБ:

• Кредитный договор (оригинал и копия).
• Справка от текущего кредитора о сумме задолженности заёмщика по кредитному договору, выданная не ранее, чем за 30 календарных дней до даты предоставления в ГПБ.
• Документы по залогу.
• Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.

Способы погашения рефинансированной ипотеки в Газпромбанке

В отличие от иных кредитных организаций, Газпромбанк позволяет заёмщику выбрать способ погашения займа по одной из схем: аннуитетными (равными) платежами или дифференцированными (т.е. снижающимися к концу срока).

Кроме того, ГПБ не запрещает оплатить ипотеку досрочно. Минимальный размер частичного досрочного погашения не ограничивается кредитором.

Чтобы узнать актуальную информацию и заполнить заявку на рефинансирование ипотеки, перейдите по ссылке: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/#add-tab-4

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Реструктурировать кредит (любой, не только ипотечный) может только выдавший его банк.

Реструктуризация долга по ипотеке означает пересмотр условий выплаты задолженности.

Главная цель данной процедуры – помочь заёмщику справиться с платежами в трудный для него период и избежать продажи ипотечного жилья на торгах.

Реструктуризация ипотечного долга в ГПБ предполагает изменение кредитного договора таким образом, чтобы заёмщик, временно оказавшийся некредитоспособным, получил новые, более облегчённые условия выплаты долга или небольшую передышку.

Условия

На сайте ГПБ невозможно найти информацию о программе реструктуризации. Но это не значит, что такой программы в Газпромбанке нет. Заниматься реструктуризацией кредита физлицу обязан отдел по работе с просроченной задолженностью.

Реструктуризация ипотеки в ГПБ возможна в случаях:

смерти созаёмщика;

сокращения дохода заёмщика более, чем на 30 %;

продолжительной болезни, получении инвалидности;

потери работы;

выхода заёмщика в декретный отпуск;

в иных случаях, не позволяющих клиенту выплачивать ипотеку в прежнем объёме.

Стоит понимать, что ни один банк не спишет долг заёмщику. В случае с ипотекой у банка имеется страховка в виде заложенной недвижимости, которая через суд будет реализована на торгах.

Поэтому не платить банку даже в сложной ситуации – это не выход для заёмщика. Необходимо выходить на диалог с сотрудниками банка.

Порядок проведения реструктуризации в ГПБ включает следующие этапы:

1. Подача заявления на реструктуризацию задолженности по ипотеке с указанием причины, заставляющей клиента просить о пересмотре кредитного договора.
2. Выбор варианта реструктуризации долга (кредитные каникулы, снижение размера ежемесячных выплат и пр.).
3. Предоставление документов (копии документов, справки, выписки).

Требования к заёмщику

Так как клиент ранее уже заключал договор с банком ГПБ, то требования будут касаться не регистрации или возраста, а следующих моментов:

• наличия документов, подтверждающих невозможность выплачивать ипотеку в прежнем размере;
• отсутствия просрочек за последние 12 месяцев.

Реструктуризация ипотечного кредита в ГПБ позволяет получить:

• Кредитные каникулы сроком от 1 месяца до 1-2 лет, в течение которых заёмщик платит только проценты за пользование кредитом; сумма же основного долга не уменьшается, но при этом продлеваются сроки пользования займом в целом. В период отсрочки заёмщик может найти новую работу, вылечиться и т. д.
• Индивидуальный график погашения долга и процентов, позволяющий в течение 3 ближайших месяцев выплачивать уменьшенные суммы.
• Списание накопленных штрафов и пеней.
• Увеличение срока кредита.

Реструктуризация – добровольная процедура: ни банк не может принудить провести её, ни заёмщик не может заставить банк реструктуризировать долг. Однако при отказе банка клиент может потребовать пересмотра условий погашения ипотечного кредита через суд.