Как пополнить счет ип собственными средствами сбербанк

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Расчётный счёт – инструмент, предназначенный для совершения финансовых операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Причём ИП могут вносить на него и личные деньги. Разберёмся, как пополнить счёт ИП собственными средствами.

Как положить деньги на расчётный счёт ИП

Открытие расчётного счёта не является обязанностью индивидуального предпринимателя, но даёт возможность разделить личные сбережения и выручку ИП, с которой уплачивается налог. Причём средства ИП подпадают под действие программы страхования вкладов АСВ, то есть при отзыве лицензии или банкротстве банка предприниматель, как и физическое лицо, получает возмещение (с 1 января 2019 года программа распространяется и на малые предприятия).

В хозяйственной деятельности возможны ситуации, когда денег не хватает для совершения какой-либо операции. Внесение средств на счёт ИП возможно несколькими способами:

• наличными через банкомат;
• наличными через кассу банка;
• банковским переводом;
• с помощью платёжной системы.

Стоит учитывать, что любой из этих способов может иметь свои особенности, связанные с тарифами и правилами обслуживания конкретного банка. Поэтому перед заключением договора РКО уточните, какие комиссии и дополнительные сборы установлены при совершении операций, в том числе при пополнении счёта.

Возможность внесения наличных на расчётный счёт ИП зависит от расположения банкоматов и офисов банка и его партнёров. С осуществлением перевода всё проще – достаточно указать реквизиты и сумму. Это касается и платёжных систем («Яндекс.Деньги», Юнистрим и т.д.), которые зачисляют средства оперативно, но берут комиссию за услуги.

Как внести наличные на расчётный счёт ИП

Внесение наличных на счёт ИП возможно двумя способами – через банкомат или кассу. Стоит заранее узнать, установлена ли в банке комиссия при совершении таких операций. Например, одни банки берут процент от любой суммы, внесённой наличными, у других эти услуги бесплатны (как полностью, так и в рамках определённого лимита). Некоторые кредитные организации позволяют вносить средства через банкоматы партнёров без комиссии.

Пополнение расчётного счёта ИП наличными возможно и через кассу банка, но в этом случае услуга будет платной. В целом, удобство этих способов внесения средств зависит от конкретного банка: присутствия его отделений, банкоматов и организаций-партнёров в месте проживания и ведения предпринимательской деятельности. Соответственно, если вы постоянно имеете дело с наличными, стоит выбирать банк с учётом этого критерия.

Внесение личных средств на расчетный счёт ИП

Действующее законодательство РФ не содержит норм, которые ограничивали бы внесение собственных средств на счёт ИП. Но у индивидуального предпринимателя понятие личных денег довольно размытое, так как он отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Ключевое отличие в том, что все поступления на расчётный счёт ИП автоматически считаются доходом, с которого должен быть уплачен налог. Поэтому важно правильное обозначение операций («Внесение собственных средств» и другие подобные формулировки).

Если при пополнении счёта есть указание на личный характер средств, платить налог не нужно.

Это правило действует только в отношении самого ИП: если деньги вносит третье лицо (любое, даже близкий родственник или супруг), считаться личными они не будут. Исключения – лица, имеющие право управлять расчётным счётом и зачислять деньги (они указываются в карточке с образцами подписей).

Если средства поступают по договору займа, это также должно быть обозначено при зачислении денег, иначе они войдут в налогооблагаемую базу. Тратить их можно на любые цели, связанные с предпринимательской деятельностью: заработная плата сотрудникам, покупка оборудования, аренда и т.д. Оплачивать подобные расходы следует с расчётного счёта, а не личного, так как иначе средства не будут учитываться в декларации, то есть не будут уменьшать налогооблагаемую базу.

Налог при пополнении счёта ИП собственными средствами

Любые средства, которые поступают на счёт ИП, считаются доходом, подлежащим налогообложению. Если нет примечания, что это собственные деньги предпринимателя, ФНС приравнивает их к выручке. Причём, если не указать эти средства в декларации, то налоговые органы могут доначислить НДФЛ и налог по упрощённой схеме, а также обязать выплатить пени и штраф.

Стоит учитывать, что формулировки, идентифицирующие деньги как собственные, не являются однозначным критерием для исключения их из налогооблагаемой базы. По крайней мере, ФНС может усомниться в их происхождении и доначислить налог. В этом случае ИП придётся доказывать, что средства не получены от коммерческой деятельности. Важное значение, помимо документов, подтверждающих происхождение денег, будет иметь структура поступлений на счёт – если сумма личных средств значительно превышает выручку, есть основания заподозрить ИП в уклонении от уплаты налогов.

Нужно срочно перевести деньги за товар или оплатить налоги, а денег на счету не хватает?

Вы же индивидуальный предприниматель, а не ООО, а значит для вас в этой ситуации ничего сложного нет. Это у организаций сплошные заморочки. Им, чтобы пополнить счет, нужно либо увеличивать уставный капитал, либо оформлять займ или финансовую помощь от учредителей. К счастью, ИП от этих хлопот избавлены.

Как внести деньги ИП

Нужно просто пополнить свой расчетный счет любым удобным способом:

• Перевести деньги со своего личного счета.
• Внести наличными через кассу в банке.
• Перевести с банковской карты.

И все, переводите теперь деньги куда необходимо. Но при любом из этих трех вариантов не забудьте указать в назначении платежа «Пополнение счета личными средствами». Формулировка примерная, можете сочинить свою, лишь бы она отражала смысл. Это нужно для того, чтобы впоследствии эти деньги не сочли за выручку и не потребовали заплатить с нее налоги.

Нужно ли отражать внесенные деньги в учете? Нет, личные средства в учете и отчетности не фигурируют и в КУДиР не отражаются. Если ведете учет в сервисе «Моё дело» и отразите поступление средств, вы будете видеть их в разделе «Деньги», но в Книгу учета доходов и расходов, а соответственно и в налогооблагаемую базу они не попадут.

Как внести деньги на счет ИП другим людям

А вот этого не стоит делать совсем. Если муж, жена, тетя, племянник, теща или кто-либо другой решат подсобить предпринимателю деньгами, закинув их ему на расчетный счет, налоговики это запросто могут расценить как выручку и заставить заплатить с нее налог.

Что если деньги вносятся не на расчетный счет, а наличными в кассу

Если ведете кассовую книгу, то нужно оформить приходный ордер. В сервисе «Моё дело» денег он сформируется автоматически, как только вы оформите поступление денег.

Напомним, что с 2014 года предпринимателям разрешено не оформлять кассовые документы. Если вы воспользовались этим правом, то оформлять поступление денег в кассу не нужно.

Если хотите купить что-то для бизнеса и расплатиться наличкой из собственных средств – покупайте и расплачивайтесь смело. Подтверждающий документ потом приложите к КУДиР и учтете траты в расходах.

Видите, особых сложностей нет. Регистрируйтесь в сервисе «Моё дело», и будете легко и просто решать задачки и посложнее этой.

Несмотря на то, что наличие расчетного счета не является обязательным условием для деятельности индивидуального предпринимателя, большинство бизнесменов все же предпочитают иметь этот реквизит. С его помощью гораздо проще осуществлять товарно-кассовые расчеты, контролировать приход и расход средств, отчитываться перед налоговой инспекцией и перечислять зарплату своим работникам. О том, как открыть расчетный счет в Сбербанке, производить по нему основные операции и как его закрыть, расскажет данный материал.

Условия

Тарифы Сбербанка на расчетный счет для ИП в этом году предусмотрены следующие:

• Плата за открытие – отсутствует;
• Стоимость обслуживания – в первый год бесплатно;
• Переводы — без комиссии (при перечислении на счета физических лиц до 150 000 руб. месяц);
• Оформление чековой книжки — 50 руб. НДС;
• Пользование сервисом «Сбербанк Бизнес Онлайн» — бесплатно.

Предложения и стоимость обслуживания

В настоящее время ИП могут воспользоваться одним из следующих тарифных пакетов:

«Легкий старт» — для только созданных индивидуальных предприятий:

• бесплатное открытие,
• ежемесячная абонплата отсутствует.

«Удачный сезон» — для активного бизнеса:

• обслуживание 490 в месяц.

«Хорошая выручка» — при частой потребности вносить наличные на счет:

• цена за месячное пользование 990 р.

«Активные расчеты» — при большом числе ежемесячных платежей:

• цена обслуживания 2490 в месяц.

«Большие возможности» — для организаций с высокой активностью:

• пользование счетом обойдется 8 600 р. в месяц.

Порядок открытия расчетного счета для ИП

Каждому ИП нужен расчетный счет, поэтому решив открыть его в Сбербанке подготовьтесь и следуйте инструкции:

1. Соберите пакет необходимой документации.
2. Явитесь в отделение банка со всеми документами.
3. Напишите заявление на открытие.
4. Подпишите договор с финансовой организацией на обслуживание согласно, выбранному тарифному плану.
5. Получите необходимые реквизиты (номер счета) и подключите дополнительные услуги: («Сбербанк Бизнес Онлайн», «Самоинкассация» и прочие).

Необходимые документы

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить такие документы:

1. Личный паспорт гражданина РФ;
2. ИНН индивидуального предпринимателя;
3. Выписку о регистрации ИП из Единого госреестра;
4. Карточку с образцами подписей ответственных сотрудников (заверенная нотариально);
5. Акты, подтверждающие полномочия ответственных лиц;
6. Документы, удостоверяющие личность руководящих работников;
7. Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы!

Как пополнить расчетный счет ИП в Сбербанке?

Основные операции, проводимые с использованием расчетного счета — переводы (плата за услуги, товары и т.д.) и пополнение. Рассмотрим условия внесения денег на него.

Пополнение возможно следующими способами:

• Через банкомат с карты или терминал наличными (в обоих случаях нужно знать реквизиты);
• Перевод с пластиковой карты или банковского счета (это можно сделать через Сбербанк Онлайн без комиссии. Также можно оформить перевод карты или счета любого другого банка с учетом его комиссии за транзакции в другие финансовые организации);
• Через кассу наличными, с карты или счета;
• Наличными через сервис Вестерн Юнион;
• Переводом с кошелька Яндекс.Деньги;
• Наличными через Юнистрим.

Максимальный срок, в течение которого деньги поступят составляет трое суток.

Снятие наличных

Снятие наличных с расчетного счета ИП в Сбербанке доступно:

• В кассе банка. Понадобится заполнить чековую книжку и написать заявление на получение денег;
• Через личный Онлайн кабинет можно перевести деньги на карту (если это пластик сбербанка, комиссии нет, если карта принадлежит другому банку — взимается 1,5% от суммы);
• Деньги можно перевести на депозит (также через Сбербанк Онлайн).

Как закрыть расчетный счет ИП в Сбербанке?

При ликвидации индивидуального предприятия потребуется также закрыть и расчетный счет. Делается это по такому алгоритму:

• Посетите отделение банка, где был заключен договор обслуживания.
• Выясните, сколько средств осталось на вашем р/с.
• Напишите и подайте заявление на аннулирование своей учетной записи (в нем обязательно необходимо указать реквизиты счета либо карты, на которые нужно перевести остаток денег).
• Заплатите взносы, абонплату и долги (если таковые имеются) перед банковской организацией.
• Дождитесь уведомления о закрытии. Документ необходимо будет отнести в налоговую службу.

По закону закрыть р/с имеют право, только те физические лица (ИП), которые его открыли (или представитель с доверенностью).