Помощь при задолженности по кредитам

Мы живем в нелегкое время. Цены повышаются, тарифы по коммунальным растут, и единственное, что уменьшается – это зарплата, вследствие чего одни россияне ищут тех, кто предоставляет помощь в получении кредита, другим нужна подмога в их погашении. Причин, по которым могут возникнуть проблемы с погашением ссуды, много: закредитованность, потеря основного источника дохода, необдуманность решения, тяжелая болезнь и прочее. В такой ситуации заемщику сложно обрести финансовую свободу, рассчитывая только на свои силы. Поэтому целесообразно обращаться туда, где помощь должникам по кредитам будет оказана профессионально. Давайте узнаем, какие есть действующие методы, чтобы выйти из положения.

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут. Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть. Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение. Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам — продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

За 2017 год россияне, имеющие кредиты, задолжали почти 5 трлн руб. Об этом сообщила ФСП. С начала 2018 года их долги возросли на 26%. К июлю они составили более 13 трлн руб.

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

сами банки и микрофинансовые компании;
юристы и антиколлекторы;
государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов

Если вы взяли кредит и какое-то время исправно его погашали, но столкнулись с проблемами, в первую очередь поставьте об этом в известность банк. Не бойтесь кредитора, ведь он заинтересован в возврате своих денег. Вместе вы сможете прийти к оптимальному решению, и вопрос о том, что делать, когда нечем платить кредит, отпадет сам собой.

Однако банк или МФО пойдут вам навстречу, если вы докажите, что у вас действительно уважительная причина просрочки, а не умышленное уклонение от оплаты. Если дело дойдет до суда, а вы не попытались найти компромисс с кредитором, вас не оправдают, а напротив, — привлекут к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Должнику следует документально подтвердить это. Заболели? Принесите справку от врача. Уволили с работы? Возьмите с собой трудовую. Обычно банки и микрофинансовые организации предлагают помощь в погашении кредита посредством:

переноса платежа;
реструктуризации;
кредитных каникул;
перекредитования;
возмещения страховой компанией.

Каждый вариант помощи имеет свои преимущества и недостатки. Но все они не универсальны. Одному заемщику может подойти реструктуризация, а для кого-то выгодней прибегнуть к рефинансированию. Поэтому необходимо знать их особенности и исходить из вашего ситуации.

Перенос даты платежа

Перенос платежа – это своего рода пролонгация, т.е. продление срока действия ссуды, займа. Он чаще находит свое применение, когда у человека временные трудности, к примеру, задержали зарплату, появились непредвиденные расходы и т.п. Период пользования увеличивается на время, установленное кредитором. Иногда этого добиваются по договоренности. Как правило, подобная помощь сопровождается уплатой комиссии.

Она не отражается негативно на состоянии кредитной истории. Недостатком переноса платежа является то, что воспользоваться услугой можно только до появления долгов и единожды. Некоторые банки предоставляют данную опцию как дополнительную, а некоторые – требуют написания соответствующего заявления. Помощь в погашении кредита через пролонгацию оказывают: ОТП Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Сбербанк, Хоум Банк, Почта Банк, Тинькофф Банк и др.

Реструктуризация

Должникам по кредитам также рекомендуется оформление реструктуризации. Она не избавит вас от необходимости платить по кредиту, но приведет к изменению условий кредитного соглашения. Коррективы в договор вносятся на следующих основаниях:

утрата трудоспособности заемщика (полная, частичная), инвалидность;
порча или утрата имущества не по вине заемщика (СБ, ЧС, противоправные действия других лиц);
призыв в армию;
продолжительный отпуск с целью ухода за ребенком и др.

Реструктуризация может производиться такими путями:

продление кредитного договора;
изменение порядка возврата денег;
отказ от частичного или полного взимания неустоек;
смена валюты ссуды.

Суть данной помощи в погашении задолженности – это оплата кредита по новому графику. Наиболее часто используется продление сроков пользования деньгами. В результате нагрузка на ежемесячные платежи уменьшится, но платить заемщик будет дольше, поэтому общая сумма переплаты будет больше. К реструктуризации целесообразно прибегать, если ваше финансовое состояние временно ухудшилось.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это еще один способ урегулирования проблемной задолженности. Их предоставляют заимодатели в виде отсрочки платежа на определенный интервал времени. Т.е. на протяжении оговоренного с банком срока, вы сможете не платить по кредиту. Такая возможность иногда прописывается в кредитном договоре. Но услугу, как и предыдущие, оказывают исключительно при подтверждении объективных причин, препятствующих погашению кредитов должникам.

Обычно каникулы длятся до 3 месяцев. Обратите внимание, что эта банковская помощь не «замораживает» проценты на время льготного периода. За это время вы должны будете приложить максимум усилий, чтобы исправить свое положение и скорее погасить долг. К тому же, часто пользоваться кредитными каникулами не получится. Опция предоставляется на платной/бесплатной основе, но порядка 1 тыс. руб. уйдет на оформление всех бумаг.

В ВТБ, например, ранее брали за подключение кредитных каникул 2 тыс. руб., сейчас — бесплатно. Некоторые банки позволяют уйти на каникулы должникам, у которых не было просрочек и штрафов на протяжении 6 последних месяцев. Подобную помощь оказывают заемщикам не в любое время, обычно, когда основная сумма долга возвращена.

Рефинансирование кредита

Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.

объединить кредиты;
снизить ставку и общую переплату;
изменить валюту кредитования;
получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.

Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках. Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога. Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.

Страховые случаи и выплаты

Банковские организации нередко навязывают страховку. Это делается, т.к. они, таким образом, защищают себя от рисков, что кредит не будет возвращен. Если же страхование было оформлено, и наступил страховой случай, страховая компания вернет задолженность кредитору вместо вас. Однако страховка покрывает тело кредита, но не избавляет от возврата процентов.

Страховыми случаями считаются:

кончина должника;
серьезные травмы, заболевания;
потеря кормильца;
снижение з/п и др.

При кредитовании можно застраховать: жизнь, доход, здоровье, имущество. При автокредите, ипотеке это является обязательным условием. Но оформляя потребкредит, вы решаете сами, нужна вам страховка или нет. Следует отметить, что многие россияне жалуются на страховые фирмы, обвиняя их в уклонении от выплат. Явно от оказания помощи должнику они не отказываются, но время затягивают.

Российские законы не дают право банкам обязывать заемщиков к приобретению одной услуги через оформление другой. Многие заемщики даже и не знают о том, что им продали полис, поскольку имеет место быть коллективное страхование. И не является законным включение обязательного страхования без ведома клиента. Поэтому он может вернуть страховку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Кто оказывает профессиональную юридическую помощь в погашении кредита

Надежной юридической компанией является Банкирро, но ее деятельность распространяется на столицу и область. Если вы оставите на сайте организации заявку, у вас появится возможность получить первичную консультацию бесплатно. Работает Банкирро не менее 3 лет, за это время удалось оказать помощь и добиться положительных результатов свыше 2 тыс. должников, списать более 296 млн долгов.

Компания оказывает полный спектр услуг, в том числе предоставляется адвокат по кредитам с целью защиты заемщика в суде. Если возможно в вашем случае, она полностью спишет задолженность. Работа Банкирро осуществляется в 7 этапов. Сперва вы отправляете заявку и получаете бесплатную консультацию. Затем кредитный юрист составляет план оказания помощи.

В ходе процесса прекращаются звонки от кредиторов и третьих лиц. Помимо этого уменьшается ежемесячный платеж, аннулируется кредитный договор и завершается все представительством в суде. У фирмы 97% выигранных дел. Были полностью списаны долги перед: ВТБ, Русским Стандартом, Русфинанс Банком и др.

Еще должник может обратиться за юридической помощью в Ваше Право. Это также юридическая организация, которая больше специализируется на банкротстве физических лиц. О фирме лучше говорят следующие показатели:

списано долгов на общую сумму, превышающую 410 млн руб.;
около 460 успешных дел;
не менее 9 лет опыта;
11 профессиональных сотрудников, предоставляющих быструю и качественную помощь.

Стоимость услуг варьируется в пределах 5-45 тыс. руб. с возможностью оплаты в рассрочку. Ваше Право занимается потребительскими кредитами, кредитными картами, займами, штрафами, налогами и даже списанием долгов по коммунальным платежам. Также она позволяет должнику бесплатно проверить, находится ли он в базе судебных приставов.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы

Антиколлекторы являются кредитными юристами. У них также можно получить правовую помощь. Они работают обособленно или в антиколлекторских агентствах и направляют свои силы на решение долговых споров. Их клиентами становятся как предприниматели, так и обычные граждане, столкнувшиеся с затруднительным финансовым положением. Эти специалисты работают в досудебном и судебном порядке.

А это значит, что антиколлекторы помощь должникам оказывают в:

Услуги антиколлектора оцениваются в зависимости от сложности ситуации. Например, возврат страховки может стоить российскому гражданину 13 тыс. руб. За выезд с юристом в банковское отделение берут от 3-4 тыс. руб. За участие в исполнительном производстве придется отдать не менее 13-15 тыс. руб. Но, опять-таки, многие недобросовестные лица могут воспользоваться вашим доверием.

Некоторые псевдо антиколлекторы не предлагают для решения проблемы законных способов, другие за определенную сумму денег обещают помощь по просроченным кредитам путем их выкупа, отправляя должнику взамен вексель. С такими людьми заключать сделку категорически нельзя. Чтобы отличить добросовестного юриста от афериста, помните:

антиколлектор не станет уклоняться от требования предоставить диплом о наличии юридического образования и лицензии;
между компанией и клиентом обязательно заключается договор, в котором прописываются действия специалиста, фиксированная плата за услуги.

Должник получить помощь может у таких фирм: Офир (в Москве), Долговое бюро (в Санкт-Петербурге), Гарант (в Ростове-на-Дону) и др.

Государственная помощь должникам по возврату кредита

Некоторые категории граждан, потерявшие возможность вносить по кредиту ежемесячные платежи, могут воспользоваться помощью государства. Правительством России предусмотрены субсидии для: военнослужащих со стажем не менее 3 лет (оформление и погашение ипотеки Министерством обороны), предпринимателей, особенно отечественных производителей, сельских хозяйств.

Также рассчитаны различные программы помощи для молодых семей. Как правило, они направлены на жилищное кредитование. Иногда предлагаются кредиты, по которым часть процентной ставки субсидируется государством посредством муниципального/федерального бюджета. Такая помощь предоставляется чаще всего на приобретение автомобиля, жилплощади.

Многодетные семьи получают ипотеку на выгодных условиях, даже в некоторых случаях предусмотрены: отсрочка платежа, сниженный размер первоначального взноса или использование в качестве него маткапитала. Супруги со статусом многодетной семьи могут прийти в Управление социальной защиты местного значения и спросить, есть ли для них дополнительные программы помощи.

Финансовая помощь в виде маткапитала и различных региональных программ – не единственные методы. Также государство супругам, у которых трое и более детей, может посодействовать в списании долга. Однако, стоит понимать, что перечисленные категории населения, а также бюджетники, опекуны, отцы и матери, в одиночку воспитывающие детей, получают социальные пособия на определенных условиях.

Придется в каждом конкретном случае собрать немалый пакет документов:

заявление;
паспорт;
свидетельство о браке или его расторжении;
свидетельства о рождении детей;
2-НДФЛ;
кредитный договор и др.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Вывод

Таким образом, получение помощи должником в погашении кредита вполне реально. Но в первую очередь, если возникла такая необходимость, следует обратиться к банку, кредитовавшему вас. Когда случай слишком запущен, вас достают сам кредитор и коллекторы, хвататься за голову не следует. Выход найдется и при таких обстоятельствах. Главное, привлечь грамотного эксперта, который предостережет вас от дальнейших ошибок. К частным лицам старайтесь не обращаться, чтобы не лишится последних денег. А если вам позволяет статус, добивайтесь государственной помощи.

(Пока оценок нет)

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

Вам требуется реструктуризация долга.
Вы хотите получить выплату по страховке.
Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Задолженность часто возникает не только по вине должника. Если обстоятельства складываются так, что он не может справиться с финансами, возможно, эффективнее будет не просто сложить руки и ждать, пока наступит банкротство, а предпринимать хоть какие-то меры. Иногда они могут оказать благотворное влияние на финансовую ситуацию должника, и он сможет справиться с задолженностью. Но для этого ему должны оказать помощь. Помощь должникам оказывают те кредитные организации и частные лица, перед которыми они задолжали. Точнее, эти организации должны быть готовы к тому, что должник вынужден будет существенно пересмотреть условия сотрудничества, чтобы вернуть задолженность, а не перевести её в статус бесперспективной.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Что представляет собой помощь кредитным должникам

Многие россияне постоянно берут кредиты, чтобы расплатиться за товары, которые им нужны, или поддерживать достойный уровень жизни. Не удивительно, что помощь кредитным должникам нужна часто. Достаточно понимать, что в России более 38 миллионов человек используют кредиты, а их общая сумма составляет около 10 триллионов рублей. Прискорбно, но просроченные долги из этой суммы составляют от 10 %.

Именно граждане с просроченными долгами являются самой уязвимой категорией. Они не могут справиться с задолженностью, от чего страдают все, включая кредиторов. Именно в этом случае нужна помощь антиколлекторов должникам. Они помогут вернуть просроченную задолженность. Антиколлекторские компании за вознаграждение позволят избежать негативных столкновений заёмщиков, банков и коллекторов. Особенно это полезно в случае с судебным разбирательством.

Причины возникновения задолженности могут быть разными:

Заёмщик плохо осведомлён финансово. Заёмщик неправильно оценивает размеры платежей по кредиту и процентов. В итоге выплатить их не может;
Если заёмщик потерял основную работу, которая является источником его дохода, ему будет сложно выплачивать долги. Кроме того, потеря платёжеспособности может быть связана с болезнью или другими объективными обстоятельствами, независимыми от намерений должника;
Если должник оформляет новые кредиты в надежде с их помощью покрыть старые. К сожалению, такое решение часто способствует только ещё большему накоплению задолженности, и в итоге должник не сможет отдать кредит уже нескольким банкам;
Должник может не возвращать кредит преднамеренно. Это считается финансовой махинацией и карается законом.

Поэтому главная мера по исключению риска появления невозвратных долгов — реально оценивать свои финансовые возможности перед взятием кредита. А если кредит уже взят, лучше иметь своеобразный денежный запас — деньги на несколько платежей. Тогда финансовые трудности не застанут вас врасплох.

Когда может понадобиться помощь

Помощь антиколлекторов должнику может и не понадобиться. Обычно справиться с проблемой человек может, если у него незначительные просрочки.

Как правило, для того чтобы компенсировать задолженность без привлечения, нужно обратиться в банк, в котором этот кредит был взят. В официальном письме указываются причины возможной задержки, чтобы кредитор не нанял коллекторов для выбивания просроченного долга по кредиту.

Но есть проблемы, которые невозможно решить без посторонней помощи или которые решаются гораздо проще после консультации со специалистами. К таким случаям можно отнести следующие:

Если есть долг и сотрудники банка регулярно названивают должнику, чтобы тот погасил задолженность;
Если у человека нет доказательств того, что долг возник по обстоятельствам, не зависимым от должника; в этом случае банк может посчитать, что должник не хочет выплачивать средства, и навредить клиенту;
Если кредиторы обратились в суд, чтобы вернуть долг законным путём;
Если задолженность пытаются выбить с помощью нанятых коллекторов, которые регулярно названивают и приходят к должнику.

У заёмщика есть несколько возможных путей выхода из сложившейся ситуации, но большинство людей их не знают. После консультации с профессионалом будет проще выбрать правильную стратегию поведения.

Виды финансовой помощи

Помощь антиколлектора должнику должна может быть дана в следующем виде:

Рефинансирование. Данная процедура предполагает пересмотр условий кредитования, которое будет проходить на новых условиях. Выдаётся новый кредит, чтобы погасить старый, или кредит передается в другой банк, где условия сотрудничества более выгодные для должника. Также банк может переоформить кредит, который заёмщику будет легче выплатить. Должник должен запросить об этом, а банк решает, помогать клиенту или нет.
Реструктуризация долга. Для клиента меняют условия кредитования. Поводом для этого являются финансовые проблемы человека, не позволяющие ему выплачивать долг. Можно изменить срок кредитования, порядок начисления процентов, предоставить отсрочку платежей. Также популярной мерой можно обозначить пересчёт одной валюты в другую, например если кредит был взят в долларах, но после существенного скачка курса выплачивать такие суммы стало невозможно. В таком случае можно попросить банк переоформить кредит в нацвалюте.
Получить страховку. Банк может оформить страховку, при которой страховая компания компенсирует часть долга, если заёмщик не может выплатить взносы вовремя. Но при этом страховка может покрыть только какую-то часть долга, а не весь. К тому же причины, которые мешают заёмщику вернуть деньги, должны быть серьёзными, вроде неплатёжеспособности из-за болезни или потери работы. Также такая страховка используется, если заёмщик умирает. Таким образом банк себя страхует, но этим может воспользоваться и должник.
Новый кредит у кредитора-частника. Банки могут отказать в рефинансировании или реструктуризации, так как им это невыгодно. Заёмщик ищет другие пути финансового оздоровления. Чтобы выиграть время, он может оформить кредит в другом банке или одолжить у частного кредитора. Это очень рискованно, потому что, если не вернуть деньги, сумма долга возрастёт, да и банки неохотно дают средства должникам с большими рассрочками. Другой альтернативой может стать кредитование у частного лица — организации, которая имеет свободные денежные средства и готова одолжить их на определённых, часто невыгодных для должника, условиях.

Юристы заёмщику могут посоветовать и другие, менее популярные, способы или помочь решить проблему одним из вышеперечисленных. Но лучше сразу, как только возникают проблемы, сообщить об этом менеджеру банка, объяснив ситуацию.

Рефинансирование займа

Рефинансирование, по сути, является перекредитованием, которое заёмщик получает в банке. Кредит выдаётся на более выгодных условиях и должен перекрыть старую задолженность. При этом перекредитование может проходить как в старом, так и в новом банке, в зависимости от того, как именно будет сформулирована процедура.

Суть процедур в том, чтобы заёмщик, заключив договор в банке, смог заплатить долг по займу, взятому ранее. Взамен гражданин должен заплатить новый кредит и проценты по нему.

Рассматриваемая процедура поможет компенсировать долг и улучшить его условия:

Сделать ставку более выгодной;
Получить отсрочку, чтобы временно не делать выплаты;
Поменять валюту кредита;
Продолжить срок использования ссуды;
Уменьшить ежемесячные платежи.

Но у данного варианта есть и недостатки:

Размер повторно передаваемой суммы редко бывает большим, поэтому он может и не перекрывать весь долг;
Если погасить задолженность досрочно, банк имеет право потребовать штраф за это, что приведет к росту долга;
Если есть обеспечение, сотрудничество с банком может быть сопряжено с дополнительными расходами.

Можно не сразу обращаться в другой банк. Нужно спросить, есть ли какие-то программы по кредиту заёмщика в банке, где этот кредит был взят изначально. Если же было взято несколько мелких кредитов, должнику выгоднее заменить его одной кредитной программой.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — это шаг навстречу клиенту со стороны банка. Банки соглашаются на реструктуризацию, если должник близок к банкротству, но ещё имеет возможность поправить финансовое положение без крайних мер. Задача этой услуги — изменить условия кредитования так, чтобы должник смог вернуть деньги, несмотря на свою финансовую несостоятельность.

Но тянуть с вопросом реструктуризации не стоит. Обратиться в банк важно сразу же, как появились проблемы. Обычно банк лояльно относится к гражданам, которые ответственно ведут свои финансовые дела. Банк может предложить должнику несколько вариантов решения:

Списать штрафы и пени, начисленные за период неуплаты;
Изменить график платежей с учетом ситуации;
Переоформить договор, включив штрафы и пени, но увеличив срок выплат;
Изменить начисление процентов;
Изменить валюту кредитования.

Если проблема должника является страховым случаем, часть долга может погасить компания, хотя банки часто «забывают» предупредить о такой возможности. Обычно должнику предлагают послабить условия сотрудничества с банком. А если должника признают банкротом, всю сумму, которая не была погашена, банк может попросту списать. Но последний вариант не выгоден ни банку, ни должнику.

Банк теряет свои деньги, хотя их ему и могут частично возместить. Должник же становится банкротом, то есть теряет практически всё имущество, которое можно продать, чтобы покрыть судебные издержки и заплатить по долгам. Поэтому банкам выгоднее помочь должнику, если есть шанс, что он сможет заплатить по долгам, чем ждать и ничего в итоге не получить.

Получение страховки по кредиту

При кредитовании банковские сотрудники могут сами предложить застраховать кредит, избавляя от многих рисков себя и своего клиента. Никто не застрахован от форс-мажора, в особенности если это болезнь, увольнение и т. п., а страховка может компенсировать убытки от подобных трудностей. Выглядит очень заманчиво, но практика показывает, что это не так легко. Нужно учитывать некоторые нюансы:

Обычно страховка выгодна исключительно банку. Поэтому, прежде чем подписывать страховой договор, нужно внимательно прочитать его условия. Если компенсацию получит банк, должник не сможет распоряжаться деньгами;
Наступление страхового случая ещё не является гарантией того, что человек получит компенсацию. Обычно, чтобы это произошло, нужно выполнение нескольких требований. Например, необходимы документы-доказательства. Причём нужно успеть в определённый срок. А это не так просто;
Страховой случай должен наступить по объективным, не зависящим от должника причинам. Например, если человек потерял работу, то это должна быть вина работодателя. Увольнение «по собственному» не подойдет;
Страховку не оформляют сразу, для этого нужно ждать, пока решение одобрят, а потом — пока деньги переведут. За это время долг может только возрасти, что сделает выплату кредита ещё сложнее даже с наличием страховки.

Но в любом случае помощь от страховой — приятный бонус для отчаявшихся граждан.

Перекредитование у частного кредитора

Банки часто отказывают в перекредитовании или предлагают такие грабительские условия, что эта мера перестаёт быть выгодной. Выходом из этой ситуации может считаться перекредитование у частника. Это означает, что должник может взять деньги у предприятия.

Выгода от сотрудничества с частником очевидна:

Это альтернатива, если банк не идёт на уступки;
Кредитный договор оформляется в сжатые сроки;
Нет нужды в сборе огромной папки документов с разными справками о доходах и т. п.;
Кредиторов-частников не смущает наличие старого займа, по платежам которого уже возник долг.

Из минусов можно выделить тот факт, что кредиторы подобного толка сильно завышают процентные ставки, поэтому клиенту придётся платить гораздо больше, чем при кредитовании стандартным банком. И суммы, которые выдаёт частник, заметно меньше, чем в банках, поэтому могут не перекрыть кредит.

Чтобы перестраховаться, можно заверить договор кредитования у нотариуса. А в самом договоре тщательно прописать все нюансы сотрудничества. Например, указать:

Когда и сколько выплат будет;
Суммы помесячного погашения;
Процентную ставку;
Ответственность, наступающую при нарушении условий, и т. п.

Закрепить всё это можно распиской, но полноценный договор лучше, особенно если речь идёт о крупной сумме.

Помощь должнику от Кредитного союза

Поддержка может быть оказана Фондом помощи кредитным должникам, или Кредитным союзом. Его работа заключается в том, чтобы выдавать кредиты одним участникам за счёт сумм, полученных от других пользователей. Проще говоря, люди размещают на депозитах деньги, а организация использует их в своей деятельности.

Но деньги не раздаются всем подряд. Чтобы вам помогли, человек должен быть полноценным участником фонда. Но зато, получив этот статус, можно оформить оперативное кредитование. Но самое лучшее, что кредит выдадут, даже если у человека есть задолженности, которые он не погасил. Неважно, даже если кредитная история гражданина не отличается чистотой. Но при этом весомый минус помощи кредитного союза — завышенные проценты. Их ставят, чтобы подстраховаться.

Юридическая помощь должникам по кредитам

Должникам нужна помощь антиколлекторов, так как профессиональная юридическая поддержка способна снизить риски для финансово несостоятельных граждан и увеличить их шансы на восстановление платёжеспособности. Использование помощи юристов способно:

Снизить штрафы и неустойки;
Обеспечить защиту должника в судебном разбирательстве;
Защитить от коллекторов, вернув их действия в законные рамки;
Помочь снять аресты с имущества;
Помочь договориться о реструктуризации.

Помощь юриста необходима обычным гражданам, которые не знают законы и не умеют использовать их в борьбе с банками-гигантами. В итоге должники не могут рассчитывать на благоприятный исход и теряют всё имущество или большую его часть в попытке рассчитаться с долгами. Хороший юрист не только поможет в самом деле, но и сможет оказать поддержку при подготовке к подаче документов. В итоге дело будет решено с наименьшим ущербом для человека, задолжавшего банку.

Что можно предпринять, если дело доходит до суда

Получить юридическую помощь должникам по кредитам можно в том случае, если дело доходит до суда. Судебное разбирательство гораздо сложнее, чем попытка договориться с банком досудебными методами.

Но обратиться в суд нужно обязательно, ведь чем дольше ждете, тем выше долг и больше пени.

Чтобы не допустить дальнейшего ухудшения ситуации, нужно вовремя сориентироваться:

Собрать документы и передать их в суд. В заявлении можно попросить о снижении неустоек и т. п., описав причины текущей неплатёжеспособности. Суд будет рассматривать прошение на протяжении какого-то времени, прежде чем озвучит решение. Тогда фиксируется текущая сумма долга, а штрафы и пени начисляться перестают. Это выгодно для должника, у которого появляется лишнее время, чтобы собраться с силами и вернуть долг или хотя бы не сделать его ещё больше.
Обратиться к приставу. Когда суд принимает решение, нужно подать обращение к приставу, тем самым подтверждая своё согласие с долгом и согласие о его добровольном возвращении. В таком случае порядок выплат может быть улучшен. Но нужно указать, какую сумму гражданин на данный момент может выплачивать ежемесячно, и на основе данного факта дело пересматривается.
Написать заявление для вычета обозначенных кредитных платежей из зарплаты должника.

Если не придерживаться этой стратегии, вскоре к человеку наведаются судебные приставы.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Одной из популярных мер избавления от долгов — банкротство. Признать человека банкротом можно, если общая сумма долгов больше 500 тысяч рублей. При этом он не должен вносить ежемесячные платежи на протяжении трех месяцев. На этом фоне у гражданина не должно быть денег, способных этот долг покрыть, или работы, на которой он смог бы за короткое время заработать нужную для платежа сумму.

Преимущества банкротства для должников:

Суд вводит мораторий на начисление штрафов, и долг фиксируется в том же положении;
Устанавливается более удобный график выплат, оставляя должнику деньги, необходимые для жизни;
Долг может быть погашен деньгами после продажи имущества человека (конкурсного производства), хотя необходимую жилплощадь оставляют;
Если денег от продажи имущества не хватило, остальную сумму списывают без последствий для клиента.

Но банкрот получает массу запретов и ограничений. Ему запрещено быть предпринимателем или руководить чем-то на протяжении пяти лет. На этот же срок нельзя оформлять новые кредиты. К тому же теряется практически всё ценное имущество. Зато выгоды более очевидны, особенно если долги растут, а платить их нечем.

Наши» статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.